我要做有魅力的台灣軟體公司|數位時代 BusinessNext

2011年，電腦產業陷入成長停滯的僵局，每家業者都想盡辦法從蘋果勢力中突圍，台灣的華碩電腦也不例外。華碩董事長施崇棠想的是：能不能藉由軟體分析更了解市場和消費者？於是他找了好幾家專長資料分析的業者進行提案比賽，其中有全球數一數二的IBM、甲骨文、奧美，還有一家台灣本土的小小軟體公司──功典資訊。

「其他對手一開始根本不把我們放在眼裡，因為他們之前根本聽都沒聽過功典，」功典資訊執行長陳傑豪回想。但第一次的簡報過程，就令施崇棠印象深刻，下令「再比一次」。這回IBM和甲骨文聯合起來對抗功典，但陳傑豪採用了一個非常冒險的方式：他在施崇棠面前幫華碩打分數，直接點出應該改進的缺點，再一項項深入說明功典可以如何幫助它們改善。「在回程的車上，電話就來了，華碩選了我們，這是我們第一個贏的大客戶！」陳傑豪從這個案子開始，一步步帶領功典扭轉形象，鴻海、研華等一個個大客戶開始上門，整間公司的體質煥然一新。

時間回到一年多前的某個早晨，所有功典員工聚集在會議室內等著新執行長的出現。陳豪傑走進辦公室，沒多說一句客套話，拿起白板筆開始邊寫邊說，從公司現在的狀況、該走什麼方向、未來要達到什麼目標……，五分鐘不間斷地一口氣說完後，放下筆，走出會議室，留下滿場目瞪口呆的員工。他們可能沒想到，這位忽然空降的年輕執行長，卻真的在短時間內帶領他們擺脫「發發eDM的小公司」，成為一家提供專業客戶關係管理的服務公司，連施崇棠都對他留下深刻印象：「很大膽、直接、有效率！」

回台闖天下
在接任功典執行長前，陳傑豪在美國讀大學、研究所、創業，靠著專業能力和精準的市場眼光，成功創立兩間公司，並以很好的價錢賣出，30幾歲的他迅速成為身價千萬美元的年輕富翁，前途一片光明。但是母親突然的因病驟逝，卻徹底改變了他的想法。陳傑豪花了兩星期，獨自一人開車繞加州一圈，不斷問自己到底想要什麼？最後陳傑豪決定回台灣。

回台的前半年，他先是替許多台灣企業做顧問，也因緣際會結識了宏碁共同創辦人、功典資訊榮譽董事長邰中和。**陳傑豪擁有10多年的客戶關係管理CRM****經驗，對於經營軟體公司更有獨到手法和眼光。**經過一番深聊，邰中和也認定「這就是功典需要的執行長」。很快的，陳傑豪走馬上任，花了三個月的時間，大力肅整功典的對外形象和內部體質。

重整秩序、塑造新氛圍
「以前的功典，是一群聰明又努力的人才在埋頭苦幹，對外沒有魅力，」他說。於是他先把所有的**人事重新安排，放到最合適的位置，把每個部門的短期、中期、長期目標都寫在白板公布欄上，每完成一項任務，就自己去劃掉一項，「這讓員工很清楚地看到自己的能力和成績**，整間公司的內部氛圍就煥然一新！」

「對外，我的**客戶目標開始很明確，就是品牌企業！**我要做一家超有魅力的軟體公司，就像英特爾Intel Inside一樣，有了我們的協助可以讓運轉更順利，」陳傑豪說，單賣軟體，只是一台傻瓜相機，但是功典現在不但賣單眼相機，還出借很棒的攝影師。「只有專家才能把單眼發揮到最好的拍攝效果，軟體也是一樣，」他說。

如何做到對外魅力無窮？他曾問企業：「你有沒有客戶的地址？」企業說：「當然有。」他就說：「我可以用這些資料，幫你定義出每個客戶的性格。」該企業馬上買單。陳傑豪和國外軟體業者合作，把銀行用來評估信貸的工具用在企業CRM中，「企業一直會想要更了解它們的客戶，我們能幫它做到這件事，例如從地址分析客戶的消費習慣，做到精準行銷。」功典的核心技術加上專業服務，更幫助它們跨出台灣，接下中國正大集團的案子，短短一年多的時間，從投資公司眼中的孤兒，搖身一變成為超級巨星。

帶著在美國成功創業的經驗，陳傑豪在短短一年多的時間已經替功典改頭換面，不甘願讓軟體產業的光環都在外商頭上，他已經用行動證明：以服務為核心，台灣本土軟體業者也可以很有魅力！

陳傑豪
Profile
出生：1965年
學歷：美國聖地牙哥大學資訊科技學士、波士頓大學資訊科技碩士
經歷：在美國創辦Globalsynch與Splendid Studio兩家軟體公司、Siebel認證CRM顧問師
現任：功典資訊執行長

資料來源《數位時代No.215》

近年談 AI 轉型的金融業者不少，多半從技術切入，闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手，先問哪個場景最攸關保戶，再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心，專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出，核保、理賠與客服，是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵，自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保，審查時間省六成

開始一張保單的旅程，核保是第一步，攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中，若涉及既有病史或體況，核保便須介入評估，綜合審視商品條款、投保規則與法律規範，以決定是否承保，可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例，客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄，判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景，這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累，導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此，富邦人壽建構「核保智能助理」，運用生成式 AI 摘要病歷，解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享，導入過程中的挑戰之一，是為特種個資去識別化，需先透過個資遮罩工具處理病歷；此外，針對 AI 常見的「幻覺」風險，團隊也反覆調校提示詞，讓摘要報告力求精準正確。

她強調， AI 定位為「初篩與重點整理」的助手，最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式，體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘，核保效率提升六成，讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀，加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的，還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻，但隨著醫療技術不斷進步，許多保單條款當年訂定的手術項目，到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中，判斷新技術是否符合條款約定，過程相當耗時，也需要高度的醫療專業知識。

對此，富邦人壽導入「理賠智能助理」，整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見，協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如，當醫療科技演進產生新的手術方式時，AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式，並檢索相關條款與內部規則，提供理賠判斷建議，縮短過去需逐一查找資料的時間。此外，系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點，大幅縮短人工判讀比對時間，讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通，加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出：「AI 除了加速理賠作業，也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫，協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據，縮短學習曲線，並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔，理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流，前線服務更到位

在核保與理賠之外，最大量的服務場景是客服。張婉茹表示，隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力，客戶傾向先自主操作解決問題，不會直接撥打電話；一旦選擇撥打電話，就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此，AI 客服的導入，不只是回答問題，更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶，因此 AI 客服最重要的不是回答得多，而是回答得正確。」張婉茹表示，富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度，透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制，讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色，確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上，富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線，目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息，智能助理能即時理解客戶需求，將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成；面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求，則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務，將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境，讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據，到線上客服的迅速回應，富邦人壽的 AI 布局，始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示，科技發展不一定要一次 end to end 全到位，應該是不停小步快跑，慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App，將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上，就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程，專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業，才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調，科技迅速發展下，富邦人壽導入 AI，不是要取代核保員、理賠人員或客服人員，而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷，人員就能更專注在判斷、溝通與服務，讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上，這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。