迅速竄紅亞洲市場 Evernote啟動平台戰略|數位時代 BusinessNext

如果你是習慣在PC、平板、手機上遊走的跨平台工作者，對雲端筆記服務Evernote一定不陌生。它是一個提供記事服務的個人化雲端儲存平台，用戶可以利用單一帳號，將無論是筆記、網頁、照片等各種形式的資訊片段，藉由各種終端存入的服務平台。

從2008年服務推出至今，Evernote不但長期盤據iPhone App Store、Android Market等軟體市集最受歡迎的工具性應用程式排行榜，近來每天6.5萬新用戶的快速成長，有不少得歸功於亞洲使用者的熱情支持。光日本使用者就占了總用戶數的25％，單一國家僅次於發跡的美國，甚至比全歐洲的使用者還多。這也讓Evernote的全球使用者，達到跟台灣人口相當的2300萬人。

「Evernote的全球平均活躍用戶約占整體比例的34％，然而台灣地區的數字卻有47％，」Evernote亞太區總經理馬龍（Troy Malone）如此說道。曾在韓國工作過數年，從自己觀察到的經驗表示，亞洲具有一種「記錄文化」（culture of records）──不只是把事情記下來，並且會花時間整理、回頭檢視、反覆利用，因為這樣的文化特性，剛好切合Evernote的產品特質，所以成了Evernote在亞洲迅速竄紅的原因之一。也因為如此，他主動請纓上陣，負責深化亞洲業務。

自己創造的東西最有價值
以「人類記憶的平台」（platform of human memory）為目標的Evernote，為了讓使用者能輕鬆地存取、搜尋、整理自己蒐集的各種媒體形式資訊，可說下足了工夫。Evernote已支援包括iPhone、iPad、Android、黑莓機等13種大大小小的電腦、手機平台。馬龍表示，Evernote已經達成第一階段的里程碑，接下來Evernote希望做的事，則是在內容的基礎上，推動加值服務，「自己創造的內容，將是未來最有價值的東西。」

最近在iOS上推出的「Food」跟「Hello」兩個App，便是Evernote針對「食物／地點」，以及「名片／社交」等日常生活的「記錄」需求所做的發想。「因為我們創辦人是個美食家！」頗喜歡亞洲食物的馬龍笑說，像他這次來台灣出差，去吃過的美食餐廳，馬上就可以整合照片、地點，甚至是記錄自己飲食習慣，成為專屬於自己的美食日記。Evernote Hello****則可以將個人資料記載於「會面」項目中，包括何時何地見面等詳細資料，你毋須擔心忘記和某人的見面細節。

「兩年前，我們不會在公開場合談平台策略，但現在這將是第二階段的重要規劃，」馬龍表示，類似Facebook是以人的活動為核心的平台，Evernote則是以資料為概念，協助人們整合資料並進行管理的平台。他指出，Evernote不像Facebook社交網路，可以在短時間內獲得驚人的用戶增長；但另一方面，你的心情分享跟筆記是不能相提並論的，「前者多半只有當下的意義，後者卻是你會想好好保存的東西。」一如Facebook上有很多應用程式，Evernote接下來也將積極進行與第三方合作的動作。

Evernote****供第三方開發者串聯的API****百寶箱（Evernote Trunk****），其實早已釋出，也已有不少人共襄盛舉，其中還包括像Awesome Note這種被視為Evernote競爭對手的記事App。馬龍認為，這代表Evernote是一個真正開放的平台，它讓合作夥伴像多一個產品功能，而不是像多一個市場選擇。

此外，Evernote Trunk也支援硬體的整合，馬龍就在現場展示與日本廠商合作夥伴開發的名片掃描器，從放進名片、掃出影像，到同步Evernote，幾乎即時完成的過程，令人大開眼界。而HTC也是Evernote的合作夥伴，才在巴塞隆納電信展亮相的HTC One系列，就整合了Evernote，購買手機後，即享有25G的使用空間。據了解，目前Evernote與聯發科也正積極接觸中。

強化第三方關係
不過，Evernote除了產品本身，另一個許多人感興趣之處，在於其免費模式（freemium）的成功。不像依賴廣告維生，或以諸多限制的試用版，吸引用戶付費購買正式版的服務，Evernote專業版的功能雖較多，免費版卻絕不是半殘版本。馬龍引述Evernote執行長Phil Libin說過的話：如果太多人升級到專業版，我們在策略上是失敗的，因為那代表我們的免費產品不夠好。馬龍表示，Evernote希望能夠讓95％的人使用免費版感到滿意，但有更多需求的5％用戶付費──最新的數字，指的是超過80萬的專業版使用者。

儘管統計顯示，三分之二試過Evernote的人，離開後便不曾回來，但留下來的幾乎都留到現在。因為「內容」的價值是持續，甚至會隨著時間而增加，馬龍形容，就像紅酒一樣。這樣的服務，當然會有使用者願意多「投資」一點，來保證自己的「資產」。事實上，馬龍還說，Evernote內部的調查顯示，超過40％的付費用戶，甚至是基於支持Evernote的理由，甘心掏錢。

在網路創業界，Evernote已經是許多人景仰的成功典範，未來的挑戰在管理成長的方向，並期許自己成為一家「百年公司」。曾經也自行創業過的馬龍觀察，「在地發跡，全球展望」（star local, think global）是重要的思考方向，因為網路本是無遠弗屆，儘管內需市場較小者如台灣，實在無須侷限自己，「有趣的對比是，美國的團隊雖然國內就有廣大的市場，卻常常是著眼於全球在開發產品。」

面對中國的強勢競爭，馬龍也鼓勵其他的亞洲創業者推出真正新穎的服務，而不是單純地複製，否則成功絕對是不可能的事。

Profile
Evernote
●成立時間：2008年
●創辦人：Phil Libin
●目前用戶數：約2300萬
●網址：http://www.evernote.com
●業務概況：在推出三年半後，月活躍用戶為300萬。目前已有超過75萬名付費會員，並帶來1800萬美元的營收

資料來源《數位時代No.214》

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。