【黑貘來說】Flat Rate, 固定費率, 吃到飽背後的意義
【黑貘來說】Flat Rate, 固定費率, 吃到飽背後的意義
2012.11.03 | 科技

以下的言論,純以我是以一個工程師出身的網管,也以做過 ISP 基礎建設的工作經驗來發言。 

前一陣子有人提出取消手機網路不應該有吃到飽 (Flat Rate) 的奇想時,有參與網路發展的人都知道,這個固定費率的使用量是網路發展的推手,或者是指標,甚至是門檻,若把這件事立法變成禁止事項,真的是讓網路回到過去的開倒車阿‧‧‧ 

在 20 年前 (199X),有人問我,網路經濟那時候會起來,我跟他說,當人沒有去區分 「上線」 與「離線」時,網路才真的會產生經濟市場,不然網路經濟是很容易崩潰的,即使不是全部的人都這樣想,至少要 40%以上的人,但甚麼是「沒有去區分上線與離線"」呢? 

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在還沒有 ADSL 之前,大部份的人都是用電話線撥號上網,而其中費用有兩個,一個是線路費一個是 ISP 的費用,早期 ISP 還是以量計價,而線路費更不用說了,對於會 24 小時掛網的人,不是網路工作者就是網路中毒者,畢竟掛下去一個月說不定是好幾千元,因此大家都會去知道那時是 「上線」,那時是「離線」,就像是電話一樣,你不會說我不須要用就拔掉,需要用再插上插頭。 

而要讓使用者不會因為使不使用,或者是使用多少而去擔心或改變行為時,必須要有一個前提,就是「Flat Rate」,也就是「固定費率」,在這種固定費率下,你不用擔心使用量而可以在網路上面生活,所以網路要發展,所謂最大的前提就是「Flat Rat」,簡而言之就是「吃到飽」。 

因此在還沒有這個網路經濟市場出現在之前,所有的網路都是在「預想」或者是「幻想」狀態,所以當2000 年的網路泡沫化我並不意外,但當「Flat Rate」的使用者超過 40%時,網路就真的成為一個「市場」,依現在而言,應該只有少數人在家上網不是使用固定費率的吧。 

當你使用網路時你在擔心每過一分鐘要花多少錢的時候,你還會在網路上下標嗎,你還會在網路上採購嗎?你還會在網路上交友玩遊戲嗎? 即使再便宜,你一定會想說能離線就離線,當不用的時候就把信箱關閉,電話線拔掉,門鈴切電,此時你不只發現別人無法打給你,你也無法找到人時,這個系統就不會再有人用了。 

雖然我們知道網路用的是 IP Switch 不是 Circuit Switch,本身不會有專用 (Dedicated) 的問題,因此建設了之後有時可以分配給其他用途,但這種建設不是只是蓋到夠用就好,而是必須建設到讓大家都可以方便且輕易使用,無負擔的使用,所以一個好的建設到最後往往都是 Flat Rate 的原因如此。

這種 Flat Rate 固定費率取決於基礎建設的完善與否,甚至在某方面是種指標,在建設 ISP (Internet Service Provide) 時,有一個很重要的概念,就是集縮比 (Concentration Rate),我們知道很多事情都是規模經濟,使用者越多會越便宜,其中不是因為所謂的初始成本遠高過變動成本,而是在集縮比的使用。 

舉個例子來說,你若在某個社區建設一條 100G 的光纖,若你答應每一個人的頻寬是 100M,請問你可以賣幾個人? 正常的算式是: 

100G=100*1000M=100000M

100000M/100M=1000(人)

依上面的算式你只能賣給 1000 人,事實上不然,因為不會同時這 1000 人都在用,就像是飛機訂票一樣,總是會超賣 (Over Booking),因為就機率而言一定會有人趕不上 Check-In,若因此沒考慮到這點不敢超賣,只會讓原本可以搭上飛機的人搭不上,網路也是一樣。 

也就是說雖然每個人都可以用 100M,但事實上不會永遠每一個人都用 100M,甚至平常有人用個 20M~30M 早就超過遠端伺服器的使用了,當然這有很多很多前提,但整體而言,就存在一個比例是你可以賣 3000 人,但事實上 99.9% 的時間使用量不超過 100G (或是 70%),若是這種情形下,你沒去操作集縮比是很浪費的行為,且這集縮比會因為使用者越多比例越高。

就像是現在 Google 免費空間是 10GB,若是有 1 億人使用代表我們要準備 100 億GB 的空間嗎? 事實上說不定一千萬 GB 都不需要,這就是集縮比,但一個好的基礎建設,好的工程師,要隨時能夠了解使用者的使用狀況以及基礎建設的狀況,讓每一個人都用得盡興是最重要的,若沒做到,可以說是明顯有人失職。 

這是最合理的想法,但事實上並不是每一個工程師,每一個主事者都能對使用者與基礎建設能夠掌握的好,尤其是在公家機關的狀況看到的不是這樣,他們最怕的是主管機關或主事者或是媒體說話,因此最後我看到許多單位對網管的要求是:「最好都不要有人用,尤其是長官要用的時候他能夠盡情享受」,即使真的建設不夠好,只要長官感覺好就可以了,這種案例我看不只一個,可以說是好幾打。 

嗯,扯遠了,但 「Flat Rate」有時候就像是個魔咒一樣,是個起火點,也是個心理障礙,當你不再擔心使用它是個消耗品之後,才會真的使用它,就像是 Mobile Data Transmit行動資料傳輸一樣,在 2000 年大家在喊 Triple-Play 時,無論是 WAP,imode,各式通訊方式與服務傾巢而出時,我們都知道行動資料通訊的 Killer 決勝點不是上面的項目,而是當 Flat Rate 吃到飽到合理價位來臨的時候,當這種方式變成生活一環,而不是想用再打開,而是隨時可以 Push 通知你的時候,這樣的手機上網時代才是真正來臨。 

所以在 10 年前有人問我,手機上網的那個服務那時能夠普及讓大家所用,答案就真的很簡單阿,想都不用想。

只是我蠻意外很多人不知道這個很重要的概念,會在此時提出取消 Flat Rate 來改善傳輸品質,這還真的有點像道路太窄,交通太亂,提出最簡單解決的方式就是叫大家不要出門一樣,不只這樣是治標不治本,應該叫做掩耳盜鈴,因為解決這問題應該是把基礎建設弄好,不是叫大家不要用,把路讓給大官來巡視時,把流量流給測量時用,此時就可以肯定是百分之百通暢阿‧‧‧這果然還是只有政府機關單位才想得出來的答案阿。

延伸閱讀:

Flat Rate, 固定費率, 吃到飽背後的意義 (改)

轉自黑貘來說

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從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?
從黑客松到理賠第一線,富邦人壽如何讓 AI 從創新提案變成工作夥伴?

當許多企業還在討論 AI 能做什麼,富邦人壽更關注:AI 如何被第一線同仁使用?而這也是「理賠智慧助理」能從黑客松發想、走進理賠現場,成為真實工作夥伴的原因。

為什麼富邦人壽會選擇從最複雜、也最不易標準化的環節–理賠–切入、嘗試將AI從「回答問題的工具」轉變成進入核心營運流程的「決策輔助夥伴」?

保險理賠為何難以AI化?答案藏在大量非結構化資訊裡

相較於客服問答或行政流程,理賠工作最大的挑戰在於資訊高度分散且缺乏標準格式:從診斷證明、病理報告、手術紀錄到醫療收據,每份文件不同醫院格式都不同,內容還充滿專業醫療術語;理賠人員不僅必須理解文件內容,還需要同步比對保單條款、法規要求以及醫學知識,才能做出適當判斷。

更複雜的是,就算是相同疾病或手術名稱,不同案件背景也可能導致不同理賠結果,因此,理賠長期被視為高度依賴專業經驗與人工判斷的工作,很難透過傳統自動化工具處理。

近年來,隨著理賠案件量持續增加、醫療技術快速演進,以及新舊世代交替帶來的人才培育壓力,如何兼顧理賠品質、作業效率與知識傳承,成為刻不容緩的議題。

富邦人壽開始思考:如果AI無法取代專業判斷,是否能先協助理賠人員更快掌握資訊、縮短搜尋時間,讓專業人才把時間投入在更高價值的分析與決策工作?這個想法在富邦集團導入微軟Copilot Studio並舉辦黑客松活動後獲得實踐機會,理賠團隊將構想轉化為可驗證的AI提案,並在主管支持與跨部門合作下,於2026年1月正式導入理賠現場。

「黑客松讓我們有機會快速驗證想法,也讓AI應用從概念走向實際場景。」富邦人壽理賠部資深襄理郭乃瑀如是說道。

數位時代為此特別專訪富邦人壽黑客松獲獎團隊「ClaimAIngels」的成員,深入了解這項 AI 專案如何從創新提案一路走進理賠第一線,成為同仁日常工作的決策輔助夥伴。

富邦人壽
富邦人壽理賠智慧助理透過黑客松加速落地!數位時代專訪團隊成員郭乃瑀 (左上)、 王羽藍(左下)、陳子聆(右上)、林庭樂(右下),分享過程與收穫。
圖/ 數位時代

AI成功落地的關鍵,不只是模型,還有資料與流程重建

從創意發想到實際上線,最大的挑戰不是技術,而是如何讓AI真正符合第一線需求。

富邦人壽理賠部資深襄理林庭樂指出,團隊一開始便深入訪談理賠同仁,發現大家真正需要的並不是AI幫忙做決定,而是協助整理資訊,因此將理賠智慧助理專案聚焦於三大領域:手術等級建議、病理報告判讀輔助,以及國外醫療文件翻譯與摘要,目標是協助同仁降低資料蒐集與查詢時間,讓理賠同仁可以快速掌握案件重點。

但要做到這一步,必須先建立可信任的資料基礎。

由於醫療資料來源眾多且格式不一,團隊投入大量時間整理歷史案件、建立醫療名詞對應關係、標註資料來源與判斷依據,並透過跨部門討論及醫師顧問協作,逐步建立一致的判讀標準。林庭樂表示:「這項工作看似基礎,卻是AI能否提供可靠建議的關鍵,更重要的是,它讓過去散落在資深同仁腦中的經驗知識,逐漸轉化為可被組織保存與運用的數位資產。」

富邦人壽理賠部專員陳子聆便感受到明顯改變。她說:「過去遇到新的手術名稱,往往需要花費一到兩個小時查閱條款、搜尋歷史案例並向資深同仁請教,現在,透過理賠智慧助理協助,資料搜尋時間縮短50%以上,能將更多心力放在案件分析與專業判斷上。」

理賠部理賠審核科資深襄理王羽藍則形容,理賠智慧助理更像是一位隨身秘書。她說:「它會先幫我們整理案件重點,也能提醒是否遺漏重要資訊。無論是判讀國內外醫療文件、核對醫療收據,或分析病理報告內容,都能快速提供參考依據,讓我們把時間投入更重要的專業決策。」

除了資料基礎建設,金融業導入 AI 的另一個關鍵挑戰是風險與合規。

因應金融監理要求以及個資保護需求,團隊在設計理賠智慧助理時建立多層防護機制與使用護欄,並持續優化提示詞設計,以降低AI幻覺、資料外洩與誤判風險,確保AI始終在可控範圍內運作。

不過,對富邦人壽而言,上線並不代表結束,而是優化的開始。

團隊發現,理賠智慧助理初期使用率表現亮眼,但隨著時間推移逐漸下降,為了找出原因,團隊同仁與第一線理賠同仁召開多場討論會議,讓其了解,生成式 AI 並非一次建置完成就能長期發揮效益,必須持續蒐集使用回饋、改善建議,進而調整功能設計。

郭乃瑀表示:「根據同仁回饋,團隊目前正規劃新增實支實付手術給付比例分析等功能,目標是讓AI更貼近實際工作流程、滿足使用者需求。」

從單一專案到組織能力,理賠智慧助理帶來的真正改變

隨著理賠智慧助理逐步成為理賠同仁的日常工作夥伴,其帶來的影響也不再侷限於效率提升,而是開始擴散至組織文化與創新模式的改變。

郭乃瑀表示,過去AI專案多半由資訊部門主導,但這次經驗讓大家發現,真正了解痛點的人其實是第一線同仁,因為只有其最清楚哪些流程最耗時、哪些資訊最難取得,以及哪些環節最適合導入AI。「隨著理賠智慧助理成果逐漸顯現,愈來愈多部門開始主動詢問專案推動經驗,如資料整理、風險控管、流程設計與使用者導入等做法,加速 AI 創新在組織內部的擴散與落地。」

對富邦人壽而言,理賠智慧助理並不只是單一 AI 工具,而是一次工作方式與文化的改變:從第一線提出需求、跨部門共同打造,到持續優化與回饋機制,AI 不再只是科技部門的工具,而逐漸成為工作現場的一部分,也讓數位轉型成為一種持續發生的創新能力。

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