才剛和記者交換完名片,張憶芬一坐下來就滔滔不絕地說:「原先我們預估要到二○○八年,搜尋行銷才會超過網路廣告,但我算了一下,可能明年年底就會發生了。」這是台灣雅虎奇摩媒體事業部副總經理張憶芬,說話迅捷有力,一分鐘超過一百二十字以上。 二○○四年十月,台灣雅虎引進序曲公司(Overture,二○○三年雅虎購併的公司)的關鍵字廣告,今年三月正式改名為雅虎搜尋行銷(Yahoo! Seach Marketing)。張憶芬表示,相較於報紙、電視等昂貴的廣告,搜尋行銷特別適合中、小企業,而台灣數量有如螞蟻雄兵的中、小企業,正帶給雅虎搜尋行銷「爆炸性的成長」。 喜新厭舊的專業經理人 這樣的成就,是台灣雅虎和總部始料未及的,「從二○○四年十月到今年三月,整整十七個月,搜尋行銷大概有七千個客戶,我們原先預估到今年年底才會有一萬個客戶。沒想到在五月就達到了,以這樣的速度,預估年底客戶就會成長到兩萬。」 而張憶芬正是台灣雅虎搜尋行銷背後最重要的操盤手,俐落的短髮、精明的眼神和爽朗的笑聲,配合機關槍般的說話速度,張憶芬的步調快得和網路環境一樣。 張憶芬不諱言自己是一個「天性喜新厭舊、膽子也不小」的人。張憶芬曾經在好幾個不同的外商公司任職,擔任過品牌經理和行銷業務,她自承台灣雅虎是目前職場上最久的一個工作。「不是我喜歡換工作,而是同一個工作做了一、兩年之後,就會做乏。但是網路環境變得快,雅虎又是一個創造變化、引導變化的公司,」雅虎的工作環境對「喜歡new excitement」(新刺激)的張憶芬來說,最合適不過了。 關鍵字廣告從頭開始教育 在雅虎,永遠都有新鮮的事情發生,你要夠敏銳,發現它、擁抱它。」搜尋行銷其實原本並不在張憶芬的工作範圍,但是她卻看到搜尋行銷的競爭力,也同時看到搜尋行銷的潛力,所以「進一步要求要own(擁有)這塊」。 台灣雅虎擁有全台第一的網路流量,網友到雅虎通常都是找消費訊息,比起到Google是為了找資料、寫報告的狀況,雅虎的使用者消費意願比較高。「在雅虎做網路廣告的客戶,主要是傳統廣告主(如寶鹼),或原本就以網路為通路的(如燦星旅行社)。搜尋行銷是最適合中、小企業的,但卻是一塊最需要教育的市場,」張憶芬說。 台灣雅虎搜尋行銷的頂級經銷商、匯智康訊協理林宜鋒也指出,「中、小企業主縱使找人架設了網站,仍有高達六○%企業主的網路使用僅限於收發電子郵件。」也因此張憶芬說:「與全球其他市場相比,台灣雅虎搜尋行銷的客服指標都很成功,但接電話的時間卻是嚴重落後全球指標。在國外搜尋行銷的客服電話大概都是幾分鐘就結束了,但是台灣要講很『久』。」 張憶芬拉長「久」這個字的尾音,接著用閩南語生動地模仿客服人員和客戶對談的樣子,她舉例,雅虎的橫幅廣告如同大街上的招牌,而搜尋行銷的效力,就如同擺地攤賣衣服,一定要在五分埔的三角地,「三角地」的直接有效,就是搜尋行銷,就是關鍵字廣告。 「我們無法用總部所提供的sales kit來和醒獅團解釋什麼是搜尋行銷,我們一定要用最在地化的語言和方法來教育我們的客戶。」這也就是為什麼雅虎要舉辦研討會、要有「頭家翻身大作戰」這樣的活動。雅虎的顧問更要進一步了解台灣頭家的需求,教導和建議台灣頭家如何以最低的價錢,買最重要的關鍵字。 雅虎的人都很難被挖角 張憶芬表示,其實Google要進入台灣市場的障礙是很大的,「media的生意都是人,不懂人,不懂在地化,Google是無法做好媒體生意的,除非挖角,不然很難成功。」 不過,面對Google、MSN、網路家庭等來勢洶洶的競爭,張憶芬欣慰地說「挖角的狀況一直有,但目前為止,沒有一個業務到別的portal去上班。」同事不選擇與張憶芬為敵,表示張憶芬這四年來的待人成功。 其實張憶芬對同仁並不是不嚴厲,而是強調公平且不記仇。她可以容忍同仁犯錯,即使是號稱「災難女王」常常犯錯的同仁,她都能容忍。只要同仁有能力學習,不斷進步,不再犯同樣的錯誤,所有的錯誤都是值得的。她也可以和同仁劍拔弩張,在辦公室或會議室裡「激烈溝通」,但是事情結束後,她從來不會再搬出來和同仁計較。 張憶芬表示自己很挑人,只要犯同樣的錯誤,她會毫不留情地請人走路。「沒有學習能力,就失去待在雅虎的要件,」張憶芬突然嚴肅地說。 繞了一大圈的新聞系學生 政大新聞系畢業的張憶芬,是主播張雅琴、方念華的學妹和同學。「其實自己從前非常理想主義,」張憶芬說大學畢業後,本來一心只想當個好記者。但是當時的系主任潘家慶卻在她拿不定主意要考GRE還是GMAT時告訴她:「除非想走學術路線,若要深入新聞背後,寫好商業故事,出國念MBA,比念大傳好。」所以她選擇了考GMAT,出國念MBA。 「誰知道,念完MBA後,我一路就做和行銷、品牌相關的事情了。」直到台灣雅虎的總經理鄒開蓮來找她,「沒有什麼東西賣不了」的鄒開蓮,成功地說服她進入自己完全不懂的網路事業。 「沒想到現在我又回到老本行了,」張憶芬說:「當部落格流行之後、網路進入Web 2.0時,網路是可以當個公民媒體的。」原來在搜尋行銷之外,張憶芬也負責雅虎的媒體事業。她說從流量來看,其實雅虎新聞是很有影響力的,未來雅虎如何成為公平的媒體,不是只有台北發生的大事才是大事,如何讓在地的部落客發聲,會很有意思,「就像雅虎的Flickr一樣,網友可以自訂標籤、自訂排序,自己來決定哪條新聞最重要。」 談起現今媒體亂象、談起報紙媒體、談起新舊媒體的未來,大學時念新聞的張憶芬,不減當年的理想性格。 然而如何能讓部落格賺錢,「雅虎明年會推出讓部落客賺錢的搜尋行銷機制,」說著說著,張憶芬又俐落地回到台灣雅虎的業務上。 雖然身處千變萬化的網路業務,張憶芬卻表明,自己還是喜歡看書,「手摸一整本書的感覺是很不一樣的,」她強調從星期五下班後,到星期一上班前的五、六十小時,是屬於自己的、家庭的,「強烈要求自己一定要從工作中解脫掉,」她斬釘截鐵地說。 「很多事情是網路不能改變的,就像星期天早上吃著美好早餐,讀著報紙……,」張憶芬的聲音突然溫柔了起來。 *張憶芬 Profile 現 職:台灣雅虎奇摩媒體事業部副總經理(2002年進入雅虎) 經 歷:台灣雅虎奇摩業務協理/曾任職於台灣L'Oreal、Swatch、博士倫等 學 歷:美國德州奧斯汀大學企管碩士、政治大學新聞系學士 創意成就:以「頭家翻身大作戰」打響台灣雅虎搜尋行銷口碑 *台灣雅虎全力耕耘搜尋行銷 至2006年5月底,雅虎搜尋行銷客戶數已達1萬個,每個客戶每月消費約為6000至8000元台幣。因為效益好,每個月每個客戶的花費預計提高1000元左右。張憶芬解釋,以一家最典型的台灣頭家——醒獅團為例,利用搜尋行銷之後,6個月之內,他們的業績成長7倍。於是醒獅團買了一台3噸卡車;因為有了卡車,醒獅團增加了接單能力,所以將原本一個月的搜尋行銷花費又增加1500元。「目前搜尋行銷著重在『點』的擴大,明年將朝『深度』發展,」張憶芬說。台灣雅虎預估今年台灣整體關鍵字廣告市場將大幅成長100%,今年網路廣告市場預計達40億元台幣,而關鍵字廣告將成長至10億新台幣,約占整體市場的25%。但相較美國搜尋行銷占網路廣告產業的四成,韓國佔一半以上,台灣雅虎認為台灣關鍵字廣告仍有很大的成長空間。 *張憶芬 創意一堂課 每天上班前先做50分鐘瑜珈 「瑜珈教會你謙虛,」張憶芬說。由於工作時間很長,張憶芬的頸椎、腰椎經常酸痛不止,不得不靠著做瑜珈來改善身體狀況。張憶芬表示,「我個性很急,做瑜珈時就會和隔壁的人比,但是瑜珈要求平衡、專注,愈急就愈做不來,游泳可以ㄍㄧㄥ,瑜珈就是要慢慢來,要承認自己不行。」每天上班前一定要做50分鐘瑜珈的張憶芬,從瑜珈中習得:人沒有最終的完美,也沒有最後的終站,要在自然中改善自己,舒適地呼吸,平和的表情……。瑜珈教會張憶芬謙虛,懂得穿上別人的鞋子,也因而懂得用最在地的語言,行銷最先進的網路知識。
隨著代理式 AI(AI Agent)的快速普及,其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單,逐步形塑出全新的代理式商務(Agentic Commerce)模式。為因應此一趨勢,萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」,匯聚產官學界專家共同交流,深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制,以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。
萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示,無論交易是由人或代理式 AI 發起,都應該在安全可信的環境中完成,萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力,不僅著眼於風險控管,更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為,面對 AI 浪潮,支付安全已不再只是技術問題,更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示,金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則,致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境,加速金融 AI 應用的發展。
AI Agent 重新定義消費旅程,萬事達卡提 4 大要素保障支付安全
Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為,代理式商務正在重新定義消費旅程,而 Universal Commerce Protocol(UCP)則是支撐這場變革的關鍵。他表示,UCP 就好像電商界的 Type-C 接口,可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統,讓代理式 AI 可以根據消費者需求,自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程,打造更即時、更個人化的消費體驗。
在此情況下,支付不再只是交易流程中的最後一步,而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出,要確保代理式商務下的交易安全,必須具備 4 個關鍵要素,包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍,以及在發生爭議時,能透過公開透明且可追溯的機制進行處理,確保各方權益。
此外,他也強調,風險管理不應侷限於付款當下,需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控,建立端到端的治理架構。為此,萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力,包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程,以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報,全面覆蓋交易生命週期,打造更完整的支付安全生態系。
AI 監理邁入新階段,以信任為核心的監管新框架
從監理角度來看,AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出,監理機關不僅要加強國際合作,更應深化與金融業及科技業的對話,建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看,政大金融AI創新中心主任王儷玲認為,金融監理重心應由模型與資料管理,轉向代理式 AI 安全,尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時,如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易,將成為未來的監理重點。
在國際監理趨勢方面,萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出,AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」,金融業在應用 AI 時,必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性,確保決策透明且可追溯。同時,隨著詐騙與洗錢行為跨境化,監理機制也應向外延伸,確保跨境一致性,並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。
回到金融機構實務面,國泰世華銀行數據長梁明喬表示,代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變,以信用卡支付為例,過往的驗證重點在於是否為本人,但在代理式 AI 情境下,則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來,隨著代理式 AI 的普及發展,授權與權限管理將變得更加重要。
AI 詐騙升級,聯防機制成新關鍵
最後,本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察,詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊,尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法,透過對話引導消費者提供個資與支付資訊,正成為新興且高風險的威脅來源。
萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一,Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二,詐欺行為跨境化與遠端化,已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三,社交工程從大量投放釣魚信件,轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。
面對詐欺手法持續演進,聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示,聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術,打造無密碼的數位身分認證系統,並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來,聯卡中心將持續優化模型,並建立跨機構資料共享的聯防機制,整合發卡機構與國際組織資源,以提升整體防詐能力,對抗日益複雜的詐欺攻擊。
代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗,但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響,促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下,萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色,攜手監理機關與產業夥伴,強化支付安全標準,推動台灣支付產業的監管框架與創新發展,打造兼顧效率與信任的數位商務環境。
