五億會員當後盾 QQ秀玩出商機
五億會員當後盾 QQ秀玩出商機
2006.08.15 |

*商業模式-虛擬商品賺現金 網路天后瑪麗.米克(Mary Meeker)於去年9月發表的〈中國網路報告〉中,一再推薦位於廣東的騰訊公司,這不僅來自其在中國遠勝MSN的即時通訊用戶人數,更來自其開發虛擬商品的能力,並快速轉成現金的本事。採訪.撰文=劉元濱 如果你還記得十年前風靡台灣的電子雞,那麼對於當前紅遍中國網路界的虛擬商品,應該不會感到訝異。更重要的是,在中國大陸虛擬商品更發展出虛擬貨幣,其龐大的商機更吸引國際知名品牌如諾基亞(Nokia)、Levi's和耐吉(Nike),爭相與之合作。 在現實世界中無法發洩的情感和願望,都可以透過網路上的虛擬人物實現,這個模式在今天有了自己的名字:「Avatar」。這一詞源自印度梵語,本意是指「分身」或「化身」。在網路時代,Avatar則是指網友在網路上塑造一個虛擬角色。 Avatar虛擬造型系統最早出現在韓國,一推出就成功,僅去年產值就高達一億七千萬美元,會員數更超過當紅的網路遊戲產業。在中國市場開創Avatar模式最成功,也是最有影響力的,則是著名即時通信服務提供商騰訊所提供的「QQ秀」(QQshow)。 Avatar這類虛擬人物通常為卡通形象,他/她可以出現在論壇上,可以出現在聊天室中,也可以出現在遊戲,進行聊天交友、比賽競技甚至虛擬結婚等一切實際人生可能發生的事情。 用戶可以根據自己的喜好,更換虛擬角色的造型,如髮型、服飾、表情、房子。在與其他虛擬角色交往的過程中,還可以使用各種虛擬商品,如鮮花、禮品等。只不過這些髮型、服飾和禮品,都需要現金購買。 在偶然的機會當中,騰迅CEO馬化騰發現韓國推出了一種給虛擬形象穿衣服的服務,很受網民歡迎。他覺得這個很有意思,當時就盤算,「只要一個用戶願意花一、兩元為自己的QQ增添服裝和飾品,這個生意帶來的收入就是天文數字。」 於是馬化騰先聯合服飾、手機、飾品公司,共同開發了風靡Q族世界的「QQ秀」,以及網路虛擬家園「QQ家園」,只要運用QQ社區裡的虛擬貨幣「Q幣」,網友可以隨心所欲為自己添置喜愛的物品。 從二○○三年二月推出至今,虛擬商品的業務快速增長,馬化騰表示,已有超過四○%的用戶,擁有QQ秀。 由於每天有數十萬人擠在QQ商城裡挑選衣服、髮型和首飾,QQ秀也吸引國際時尚品牌的關注,例如諾基亞、Levi's和耐吉等最受青少年喜愛的公司,都願意把自己的新款產品提供給QQ秀用戶下載。至於騰訊,則無需花費一分錢。 虛擬世界背後是務實機制 今年五月騰迅剛公布二○○六年第一季財報,其總收入為六.五億人民幣(約二十六.五億元台幣),比上一季度增長五○%,比去年同期增長一一五%,其中虛擬商品銷售居功厥偉。令許多人不解的是,為何當韓國超人氣虛擬商品網Cyworld,在中國發展面臨困境之際,靠抄襲模仿起家的QQ秀,卻能大行其道? 許多人認為,騰迅靠著五億多的用戶當靠山,所以連技術都不需要,只要「簡單模仿+QQ用戶」就能所向無敵。對於這種簡化的分析,馬化騰很不贊同,「不能認為只要有即時通訊,後面就可以一點都不用費力。沒錯,在擴張的過程中,我們是很依靠QQ,但同時我們新加入的服務也改變了QQ社區。」 虛擬世界的角色、情節或許可以虛構,然而能推動這個產業,卻是務實的機制。騰訊多年來藉著即時通訊QQ,除了建立起極大的用戶基礎,也累積了許多銷售增值服務的經驗。騰迅記錄用戶的喜好、背景資料和消費習慣,對用戶有更為深刻的理解,以致於騰迅的用戶比其他網站的用戶更捨得花錢。 *騰訊Profile 成立時間:1998年11月 總部所在地:深圳 執行長:馬化騰 2005年營收:14.264億元人民幣 2005年獲利:4.854億元人民幣 會員數:5.315億名 *台灣市場規模小 虛擬商品難發展 台灣近年來有一些走紅的網站如「愛情公寓」、「無名小站」等,正嘗試或計劃在網上銷售虛擬商品,先累積高人氣,再吸引網友消費,這個方向應該是正確的。但是台灣的市場規模不大,是難以發展成功的瓶頸問題。 Avatar模式最早出現在韓國,由Cyworld網站發揚光大,這個網站隸屬於韓國電信。騰訊Q推出的「QQ秀」,則是全中國會員人數最多的網站。而再看看Cyworld移植中國(中文名「賽我網」)之後,每日上線的會員人數只有7、8萬,比一些個人網站都不如,更可以確定,虛擬商品想要成功,網站本身的會員數一定要夠多。

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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