[何飛鵬] 跌落凡間的蘋果|數位時代 BusinessNext

賈伯斯一向「獨持偏見，一意孤行」，只是當iPhone成功地說服大眾，變成市場主流之後，蘋果產品就已經進入凡間，成為大眾商品，偏見已成潮流，如何再獨持偏見，孤芳自賞呢？

我是蘋果的愛用者，隨著它推出智慧型手機iPhone，我就跟著進入無所不在的移動世界，現在我的生活已離不開這一支手機。iPhone讓我感受到網路世界的無限可能，儘管我還是電腦的門外漢，但是賈伯斯形塑的無線連網世界、簡易的介面、App的軟體功能，讓我完全沒有進入障礙。

賈伯斯就像創造世界的神，讓科技網民追逐膜拜，蘋果則是雲端的蘋果，讓使用者仰望，讓競爭者追逐、學習。只是這半年來，我面臨了痛苦的抉擇，苦苦等待的iPhone5仍然只有4吋的螢幕，對有高度上網需求的我，提不起換機的意願。

一年半以前，我就寫了一篇文章預測，5吋智慧機是最佳規格。我也曾建議HTC的周永明，應盡快推出5吋手機。而今5吋手機比比皆是，唯獨蘋果停留在小尺寸，連我都不得不認真思考是否要移情別戀。

果真市場提供了明確的答案，iPhone銷售不如預期，供應鏈大砍單，蘋果股價也大跌，蘋果跌落了凡間。眼看蘋果從雲間墜落，難免有幾許感傷，尤其蘋果還是支撐台灣科技產業的最重要夥伴，當然更增添了幾許憂心。如果蘋果真的墜落，我們這些蘋果迷將何以自處，而台灣的蘋果供應鏈又將何去何從？

當我深入仔細思考之後，卻又發覺事態並不嚴重，只要蘋果的高層想通一件事，蘋果未來仍大有可為！

道理很簡單，賈伯斯一向「獨持偏見，一意孤行」，不論世俗想法如何，孤芳自賞，決不隨俗，這是蘋果一向秉持的態度。在iMac的世界如此，開創智慧型手機及App市集也是如此。只是當iPhone成功地說服大眾，變成市場主流之後，蘋果產品就已經進入凡間，成為大眾商品，人人都用，偏見已成潮流，如何再獨持偏見，孤芳自賞呢？

因此成為市場主流的蘋果，就應該回應民意，不可想保持小眾的孤獨，而背離大眾期望。

iPad mini就是個好的示範，賈伯斯開創的iPad是大尺寸平板，對不大不小的尺寸不屑一顧，但iPad mini是成功的，證明了大眾有各式各樣的需求，iPad mini至少填補了市場的空缺。如果iPhone能夠理解使用者期望大尺寸隨身手機的需求（平板不論多小都不真正隨身），推出5吋的iPhone，那所有的蘋果迷都要鼓掌歡迎。至少我是在翹首等待。

當然徹悟的時間不能太長，半年是極限，現在市場已經證明5吋是智慧機的標準規格，如果蘋果能在半年內推出iPhone 6，就算功能上沒有特殊突破，我們這些習慣的iPhone迷仍然願意等待。

寄望郭台銘先生，應給庫克足夠的說服，庫克不同於賈伯斯，是可以溝通的，讓蘋果知道，回應消費者的需求，是大眾品牌的遊戲規則，不要再活在雲端了。這也關係了鴻海的命運。

[何飛鵬]《數位時代》榮譽社長，著有《自慢：社長的成長學習筆記》、《自慢2：主管私房學──小職員出頭天》。

數位時代雜誌2013年2月號

在台灣，投資的第一步往往不是研究市場，而是跑流程。投資人首先要開立證券戶，過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶，如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品，手上的交割戶就會越開越多，久而久之，資金與投資收益被分散在不同帳戶，不只增加管理難度，一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足，還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全，卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複，投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示：「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點，在『分戶帳』服務上路後，我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此，永豐金證券推出「資金管理帳戶」，以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流，讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益，不必在多個交割戶之間切換，讓投資管理變得更直覺、更便利，也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明，資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新，其中最核心的一點，就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行，投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定，而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言，開立證券戶後就能直接開始投資，不需要再跑一次銀行申辦交割戶；至於已在永豐金證券交易的客戶，也能改用自己最熟悉、最常使用，甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割，讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作，大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上，永豐金進一步從使用者體驗出發，以eDDA電子直接扣款授權機制為核心，提供自動授權扣款與入金申請兩大功能，打造證券交易流程的第二項重要創新，不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩，也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示，只要完成自動授權扣款設定，日後投資人在進行台股現貨交易時，系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」，若餘額不足，系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶（投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金），以確保交割順利完成。

「我們經常看到這樣的情形，交割前一天的帳戶餘額明明足夠，但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款，恐會造成交割款不足」高政雍認為，對投資人來說，若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄，實在非常可惜，因此，永豐金證券希望藉著資金管理帳戶，協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」，凡完成自動授權代扣設定，爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區，就能直接點擊「入金申請按鈕」，把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶，免額外再透過網銀App進行轉帳程序，且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元，不僅轉帳更方便，目前更不收取匯款手續費，長久累積下來，可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註：資金管理帳戶推廣期間，申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔，惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新，是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股，採取定期定額或定股方式布局美股與台股，甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易，都能以資金管理帳戶完成交割；唯海外股票目前僅支援新台幣交付，未來則將視市場需求持續擴充。

過去，台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶，導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金，不僅繁瑣，也容易在忙碌時漏轉、轉錯，增加管理難度。如今，只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來，真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包，重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調，永豐金推出資金管理帳戶服務，不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗，更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式，讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」，一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來，二來完整記錄投資金流的變化軌跡，使投資績效、資產變動一目了然，還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說，使用資金管理帳戶的投資人，可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台，使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時，只要沒有出金申請，即可將配發股利留在資金管理帳戶中，讓系統協助執行定期定額策略的同時，還能將配發的股利自動再投入市場，確保每一筆投資績效都有望創造複利，成為累積資產增值的一部分，避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

（備註：股利再投入功能及適用範圍，依豐存股平台公告為主）

目前，資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間，但使用率已突破 20%，顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示，未來，永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景，讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易，全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶，永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動，只要在活動期間完成指定任務，就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡，還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式，現在正是申請資金管理帳戶的好時機。