【數位書介】不公平的代價:破解階級對立的金權結構
【數位書介】不公平的代價:破解階級對立的金權結構
2013.03.31 | 科技

2011年秋天,我與家人來到美國紐約旅行,下榻的飯店剛好距離華爾街一個街口,出入時,還可以聽到華爾街傳來群眾的鼓譟聲,不時還有音樂聲響起,我意識到,這就是新聞事件:「占領華爾街」。

看著新聞事件,在自己的眼前轉變成真正的「動詞」,是一個十分有趣的經歷,聚集的群眾不是特別激動,只是溫和地向世界表達他們對華爾街金融市場的不滿,對照著嚴陣以待的拒馬及森嚴的出入管制,總讓人覺得有那麼一絲絲的不相稱。

華爾街,一條狹小略顯陰暗的街道,那時只有那些脖子上掛了工作證的上班族,才能通過檢查順利進入……。即使只有數步之遙,我仍無緣親見那象徵著金融市場繁榮昌盛的華爾街銅牛。

日前,在Facebook上不經意看到朋友遊歷紐約傳回來的照片;一群人開心的與這隻銅牛合照,讓我又想起了幾年前的這段記憶。現在的華爾街,抗議的民眾早已散去,也重拾繁華容貌,讓人不禁懷疑:難道,那年與那年之前的金融動盪,都沒為這世界留下些什麼?

在看了這本 《不公平的代價:破解階級對立的金權結構》 後,我釋懷了,至少這場波濤,還催生了這本書!

這是諾貝爾經濟學獎得主史迪格里茲(Joseph E. Stiglitz)的最新著作,作者序開宗明義就宣示:「低成長不是問題,『分配不均』才是」。在他來看,美國向來引以為傲的美國夢──一個人人機會均等,力爭就能上游的夢想,如今,也真的只是個夢想。因為太多的事實證明,美國已是個「1%所有、1%所治、1%所享」的國家。

所謂的「1%所有、1%所治、1%所享」指得是社會向頂層1%階層傾斜,這群人取走企業及社會獲利的大部、擁有完善的醫療保障、從小栽培自己的孩子,送入知名私立學府,然後持續透過財富所累積的政治影響力,遊說政府與社會用稅制與法律,繼續維持優勢地位。這些人獲得的酬庸遠高於他們的付出,即使,許多人最初是靠著政府的補貼與機運而起,他們仍大言不慚宣稱這些皆源於自己超乎常人的「付出」。

圍繞著「尋租」概念,作者娓娓陳述他的不公平論述:

「我們將當前政治犧牲眾人、圖利富人的許多方式,稱之為『尋租』。尋租有多種形式,包括來自政府的隱藏性和公開移轉與補貼、減低市場競爭的法律、現有競爭法執行不力、法令規定允許企業損人利己,或者將成本轉嫁給社會,」而「頂層過得那麼好的原因之一就是尋租,取走比較大的一塊派,也讓派比原來該有的尺寸還小。」

作者認為,美國目前面臨的分配不均,不只是由次貸危機和其後的景氣不振而來,而是過去30多年政府積年累月的不作為而產生。財富分配不均之所以影響重大,就在於「財富分配不均不像所得那樣年復一年波動,」一旦形成就很難改變,而且這也將造成資源運用的無效率,並破壞社會凝聚力與民主政治的核心。

有趣的是,雖然作者描述的是美國的經濟、社會現況,但我卻在其中找到了不少台灣的影子。台灣與美國一樣,面臨著公立大學學費日益飆高、企業肥貓充斥、工資原地踏步等問題,就連作者在書中極力呼籲要避免媒體趨向壟斷而缺乏觀念競爭的狀況,在台灣也已然出現。

史迪格里茲的論述,為許多社會問題找到了解答。這個年代的台灣年輕工作者,擁有許多的不平與憤怒,我不諱言自己也是如此,許多時候,這種憤怒抑慍在心,始終找不到原因,而終於,我靠著這本書找到了答案:許多的不平,就來自於「不公平」,少了向上流動的機會!

雖然書中提出的建言未必都適合台灣,但我認為,了解與定義問題也是解決問題最重要的一步,透過本書,這就會是有力而堅實的一步!

線上試讀: https://readmoo.com/reader/preview.html#210001418000101

[何宛芳]曾擔任科技媒體記者多年,現任職於Readmoo電子書店

關鍵字: #數位書選
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代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎
代理式商務來襲:萬事達卡與NCCC攜手產業打造信任新基礎

隨著代理式 AI(AI Agent)的快速普及,其在商務交易中的應用也從智慧搜尋、商品比價一路延伸至自主下單,逐步形塑出全新的代理式商務(Agentic Commerce)模式。為因應此一趨勢,萬事達卡攜手聯合信用卡處理中心(NCCC)於 15 日舉辦「 AI 時代支付安全與數據信任高峰會」,匯聚產官學界專家共同交流,深入探討代理式商務下的支付授權與驗證機制,以及 AI 時代金融監理的演進與詐欺防治重點。

萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文表示,無論交易是由人或代理式 AI 發起,都應該在安全可信的環境中完成,萬事達卡將持續強化支付安全的把關能力,不僅著眼於風險控管,更期望將「信任」轉化為未來創新的基礎與成長動能。聯合信用卡處理中心董事長桂先農則認為,面對 AI 浪潮,支付安全已不再只是技術問題,更要在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡。金融監督管理委員會主任委員彭金隆表示,金管會未來將持續秉持安全與發展並進的原則,致力於打造可信賴、穩健且具有包容性的環境,加速金融 AI 應用的發展。

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金融監督管理委員會主任委員彭金隆特別出席,表示金管會核心理念為「負責任創新」,並於2025 年成立『金融科技產業聯盟』,期待結合金融周邊單位與金融機構的力量,打造可信任及穩健的AI 金融應用環境。
圖/ 數位時代
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萬事達卡台灣區董事總經理陳懿文(左)攜手聯合信用卡處理中心董事長桂先農(右)致詞不約而同提到:面對 AI 浪潮,支付安全將會是如何在消費體驗、數據運用與隱私保護之間取得動態平衡的治理課題。
圖/ 數位時代

AI Agent 重新定義消費旅程,萬事達卡提 4 大要素保障支付安全

Google Cloud 台灣技術總經理林書平認為,代理式商務正在重新定義消費旅程,而 Universal Commerce Protocol(UCP)則是支撐這場變革的關鍵。他表示,UCP 就好像電商界的 Type-C 接口,可以串聯不同代理式 AI 與電商平台後台系統,讓代理式 AI 可以根據消費者需求,自主完成商品搜尋與推薦、比價到下單的交易流程,打造更即時、更個人化的消費體驗。

在此情況下,支付不再只是交易流程中的最後一步,而是串聯個人化服務、授權機制、風險控管與信任的核心環節。萬事達卡數據與顧問服務部資深副總裁戴輝瑾指出,要確保代理式商務下的交易安全,必須具備 4 個關鍵要素,包括可驗證代理式 AI 身份、明確的使用者授權、確保代理式 AI 執行的任務沒有超出授權範圍,以及在發生爭議時,能透過公開透明且可追溯的機制進行處理,確保各方權益。

此外,他也強調,風險管理不應侷限於付款當下,需從交易前、交易中、交易後到持續性的監控,建立端到端的治理架構。為此,萬事達卡推出多元解決方案強化整體防護能力,包括以 Identity Solution 強化數位身分驗證、以 Decision Intelligence Pro 提升即時風險判斷能力、透過 Ethoca 優化爭議處理流程,以及藉由 Recorded Future 提供即時網路威脅情報,全面覆蓋交易生命週期,打造更完整的支付安全生態系。

AI 監理邁入新階段,以信任為核心的監管新框架

從監理角度來看,AI 所帶來的變革也同步改寫治理思維。金管會銀行局局長童政彰指出,監理機關不僅要加強國際合作,更應深化與金融業及科技業的對話,建立更開放且具前瞻性的監理模式。進一步針對代理式商務來看,政大金融AI創新中心主任王儷玲認為,金融監理重心應由模型與資料管理,轉向代理式 AI 安全,尤其當 AI 可以代理消費者進行支付時,如何確保代理式 AI 在授權範圍內執行交易,將成為未來的監理重點。

在國際監理趨勢方面,萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong 分析亞太與全球支付生態並指出,AI 時代的監管核心已轉向「以信任為基礎」,金融業在應用 AI 時,必須具備可解釋性、可問責性與可稽核性,確保決策透明且可追溯。同時,隨著詐騙與洗錢行為跨境化,監理機制也應向外延伸,確保跨境一致性,並透過如 ISO 20022 等標準強化資料透明與治理能力。

回到金融機構實務面,國泰世華銀行數據長梁明喬表示,代理式 AI 將對既有支付與風控機制帶來結構性改變,以信用卡支付為例,過往的驗證重點在於是否為本人,但在代理式 AI 情境下,則轉變為驗證 AI 的身份、授權來源與行為意圖。未來,隨著代理式 AI 的普及發展,授權與權限管理將變得更加重要。

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關鍵對談以「AI 時代的資安監管趨勢與企業應對策略 」為題,左起邀請:數位時代總編輯 王志仁主持及重磅與談人國立政治大學金融 AI 創新中心主任 王儷玲、國泰世華銀行數據長 梁明喬及萬事達卡數據與顧問服務部副總裁 Audrey Wong與會。
圖/ 數位時代

AI 詐騙升級,聯防機制成新關鍵

最後,本場研討會亦聚焦討論 AI 造成詐欺風險升級的議題。台灣大哥大資訊長蔡祈岩觀察,詐騙已從單一管道演變為跨平台、跨場景的複合型攻擊,尤其是假冒「代理式 AI 」的詐騙手法,透過對話引導消費者提供個資與支付資訊,正成為新興且高風險的威脅來源。

萬事達卡 Franchise Innovation 副總裁Dennis Koh 進一步歸納出 3 大詐欺發展趨勢。第一,Deepfake 服務化使詐騙門檻與成本大幅降低。第二,詐欺行為跨境化與遠端化,已經突破地理限制、走向全球攻擊。第三,社交工程從大量投放釣魚信件,轉為高度個人化、難以辨識的精準攻擊。

面對詐欺手法持續演進,聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理李錦堯表示,聯卡中心正透過區塊鏈與FIDO生物識別技術,打造無密碼的數位身分認證系統,並結合AI數據模型提升TRACE風險預警系統的效能。未來,聯卡中心將持續優化模型,並建立跨機構資料共享的聯防機制,整合發卡機構與國際組織資源,以提升整體防詐能力,對抗日益複雜的詐欺攻擊。

代理式商務將為消費者帶來更好的消費與支付體驗,但同時也對安全、治理與信任造成更大的影響,促使產業必須從單點防護走向跨機構、跨生態系的整體治理思維。在此趨勢下,萬事達卡將持續扮演關鍵推動者角色,攜手監理機關與產業夥伴,強化支付安全標準,推動台灣支付產業的監管框架與創新發展,打造兼顧效率與信任的數位商務環境。

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回應AI 代理經濟下的詐欺防制與個資挑戰,本論壇特別邀請台灣大哥大資訊長 蔡祈岩、聯合信用卡處理中心風險管理部資深協理 李錦堯、萬事達卡Franchise Innovation副總裁 Dennis Koh交流趨勢觀點。
圖/ 數位時代

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