【透視新聞】 年輕人不肯吃苦,所以沒工作?
【透視新聞】 年輕人不肯吃苦,所以沒工作?

4月6號,勞委會公布了最新的「15~29歲青年勞工就業狀況調查」(參考:http://statdb.cla.gov.tw/html/svy01/0107menu.htm),其中有幾個重點:2012年,青年勞工的平均薪資為2萬7425元,創下歷年新低,比7年前首次調查時還少了1931元,跌了6.6%。而在這7年內,物價卻漲了9%。也因此約有3成2的青年想換工作,「待遇太低」和「工作無前景」的理由大約各占一半。《蘋果日報》也在當天出現了「64%的青年工作者,薪水不到3萬元」的報導。

而在4月14號又出現一則新聞,痞客邦的產品開發副理王向榮,設計了一個名為「求職小幫手」的Google Chrome瀏覽器外掛程式,來幫助在人力銀行求職的青年,可以查詢應徵公司有沒有超時加班而被勞委會罰款的紀錄(參考:http://tinyurl.com/c3trxjl)。再加上「揭露22K」網站(http://22kopendata.org/)主動公布違反最低薪資的企業名單,年輕人用網路與開放資料(open data)來拒絕不合理的低薪、希望改進工作條件的態勢,已經很明顯。

不過,在企業那邊,卻還是有著「年輕人不肯吃苦,所以找不到工作」的刻板印象。過去曾有過「貼隔熱紙師傅,月薪40K找無人」(http://tw.news.yahoo.com/video/ebc-22839961/40k-31791280.html)的新聞,或是科技大廠打著月薪3萬、4萬、5萬的號召,卻徵不到員工的新聞,讓這些老闆對年輕人嘆息,一心想著引進更便宜的外勞。

自從22K的議題延燒以來,台灣的勞工與資方一直有著無法化解的歧異(就像好萊塢明星離婚時說的那樣),一邊覺得:「你錢給這麼少、又加班加到死,誰想做?」另一邊卻說:「好啊,我給你高薪,但還是找不到人來做啊,難道不是你們不願意吃苦嗎?」

會產生難以化解的歧異,除了單純的薪資問題,也許還包含了兩個世代的人們,對「工作」有著不同想像的原因。我們常聽到一些老闆說:「我責任多重啊!幾百(或幾千幾萬)個員工靠我吃飯,多少家庭靠我養」的感慨。的確,過去我們總是假設「公司是主、員工是僕」,公司有生產工具,沒有公司的話,員工就不能謀生。此外,絕大多數的員工「為公司專職工作」,從這份工作得到的薪資,是員工賴以為生的唯一收入。

在過去二、三十年,我們對工作的想像,是進入一個完全組織(total organization,好比公家機關、台塑、銀行,總之就是你爸媽挑女婿時最喜歡的行業),一進去之後這輩子不愁吃穿。公司會照顧我和我家庭的財務需求,我可以預期在幾年之後升到什麼職位,完全可以規畫職涯,一輩子不需要去別的地方。直到做滿25~30年退休,終於可以過著靠退休金生活的輕鬆日子。

然而,現在的年輕人已經不期待、也不想要這樣的工作(更別提即將崩潰的退休金制度,若無意外,所有已開發國家的退休年齡會後退到75歲左右,即使抱著鐵飯碗,未來的工作者也幾乎會沒有退休生活)。工作,從謀生方式,變成一種生活方式

這個世代的勞工,比上個世代的勞工受過更多教育,從事更多知識工作,無論是物理治療師、程式設計師、法律助理、廚師……工作者多半用腦、而不是用力氣工作。知識就是生產工具,勞工對企業提供知識,就像金主提供資金一樣,公司需要員工、員工也需要公司,兩著平起平坐,「公司是主、員工是僕」的假設不再適用。也難怪那些抱持著「我給你工作,再吵沒糖吃」心態的老闆,找不到員工來上班了。

至於「年輕人不願吃苦」也很容易就可以推翻,難道老人很愛吃苦、好喜歡每天穿無塵衣上班,最好不要退休嗎,不可能的。問題也許出在,上個世代的工作者,認為工作是「謀生方式」,工時長象徵著勤勞的美德;但這個世代的工作者,只把工作當成一種「生活方式」,需要工作、也需要休息,需要收入來源、也需要有時間去做有興趣的事。

過去的企業好像在追求「工時最大化」,但現在的勞工辛苦加班賺錢,也要有命花才行。或甚至不用賺那麼多錢,情願換取更多休閒時間來發展自己、補充新的知識(以獲得新的生產工具,不被就業市場淘汰)。與其一年365天、每天待在辦公室12小時,不如工作幾個月之後就休息整個月,密集的專案和長假交替出現,甚至可以自由選擇兼差或進修(無論公費自費),畢竟面對可能長達50年的職涯(75歲退休),若只做一種工作,實在太無趣了。台灣的企業和勞工,一邊苦於招不到人,一邊苦於沒工作,或許不只是調整薪資高低就能解決,而需要我們對「工作是什麼?」有更明確的想像與定義。

 

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投資不再靠感覺,大戶豐App用數據打造紀律投資術
投資不再靠感覺,大戶豐App用數據打造紀律投資術

在物價節節高漲的年代,想要確保退休後的生活品質,不能只靠儲蓄和保險,必須做好投資理財規劃。然而,投資最難的挑戰,其實不是掌握市場波動,而是如何抵抗人性的誘惑,看漲時急著追高,遇跌又容易慌張停損,原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題,金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶(Taiwan Individual Savings Account,TISA),透過制度設計降低理財投資門檻,引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆,藉由簡單易用的操作介面與功能設計,及定期定額的手續費優惠,營造一個友善的投資環境,幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣,也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化,打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為,退休理財規劃不能只追求資產成長,更應重視資產的穩健性與持續現金流,因此資金不能只放在單一商品上,最好同時配置在多個不同商品,像ETF搭配主動式基金,就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢,但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑,很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化,此時主動式基金的價值便顯現出來,藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗,不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的,當面臨重大環境變動時,也能快速調整投資策略、有效降低衝擊,並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補,讓投資旅程更加穩健。

然而,對多數投資人而言,即便了解資產配置的重要性,在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察,目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點:首先是市場基金琳瑯滿目,投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點,永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計,協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具,更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴,幫助他們找到適合自己的投資方法,一步步達成理財目標,」劉柏甫強調。

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫
永豐金證券數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

6大分類,輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明,大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時,投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金,也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制,再搭配個人投資偏好,快速 縮小範圍,找到喜歡的投資標的。例如,看重基金長期表現的投資人,可以選擇「連年正績效」分類,鎖定近2至3年持續表現良好的基金,若是對市場波動較為敏感,則可選擇「穩定超耐震」分類,篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計,量身計算每檔基金的加減碼區間

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「智慧加減碼雖然不是新機制,但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同,」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能,都是直接套用特定比例,例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼,這樣的操作邏輯雖然簡單直覺,卻忽略基金本身的差異性。事實上,市場上的基金種類相當多,標的可能涵蓋美國、新興市場,或是股票、債券,不同產業的操盤邏輯也都不一樣,如果以單一標準來套用所有基金,勢必會出現偏差,間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產,大戶豐 App跳脫既有框架,根據每支基金的歷史表現與波動幅度,量身計算加減碼區間,當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時,就立即推播通知,提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來,已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次,甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金,成功提升投資紀律。」劉柏甫分享,不只優化投資效果,更有助於建立長期投資紀律,原因在於,智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議,能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點,以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略,讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標,是讓客戶能夠真正累積個人資產,」劉柏甫指出,這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上,更展現在實質的費用優惠中,透過定期定額的手續費優惠,降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響,鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶,滿足每一位客戶的投資需求

此外,永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求,規劃相應的數位金融服務。例如:開放在App線上申購境外結構型商品,讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務,可以直接在線上完成交易,提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信,數位財富管理平台不應僅服務投資新手,而是要讓每一位客戶,無論資產規模大小,都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

永豐金證券團隊致力將專業投資化繁為簡 ,透過大戶豐App的數據智慧與創新功能,助您輕鬆養成理財紀律,
永豐金證券團隊致力將專業投資化繁為簡 ,透過大戶豐App的數據智慧與創新功能,助您輕鬆養成理財紀律,穩健累積資產 。
圖/ 數位時代

展望未來,永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度,納入更多金融產品,為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時,也將引入更多AI智慧功能,透過人機協作,提供更貼近個人需求的理財服務,朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。

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