企業真的需要顧客長嗎？|數位時代 BusinessNext

「首席顧客長」（CCO，Chief Customer Officer，亦有人稱Chief Client Officer）是公司欲解決客戶疑難雜症的最有力資產，並且協助公司建立長期競爭優勢，保留高利潤顧客，同時透過有效的顧客策略，驅使顧客更願意買單。研究業者Forrester早在2011年就提出已經邁入「顧客至上」的年代，比起以往任何時候都需要多加注意顧客的一舉一動，企業要開始將顧客經驗納入企業守則之中，而不再只是說說而已。

「顧客至上」的年代也讓大家正視CCO顧客長一職；一般來說，成長中的企業認知到：其實組織中並沒有專責之人擔起最終的客戶體驗，大部分組織是由多個部門共同擔起這個責任，包括行銷、業務、專業服務、客戶經理、客戶服務、法務、和會計，都有可能涉及此責任。

Gartner今年舉辦的Customer 360會議當中，指出目前已超過2千家公司設有CCO一職，而且數目還在增加中。你或許會想：公司真的需要CCO嗎？其實未必，執行長請先考慮以下三點建議之後，再決定是否需要聘僱CCO：

1. 難以界定的角色

CCO是公司裡的新角色，面對的任務相當廣泛，而且也很模糊；CCO職責通常囊括顧客服務、找到新顧客並且想辦法留住新顧客、以及最重要的：負起顧客權益之重責大任，這也是許多組織最缺乏的部分。

CCO集所有顧客關係於一身，要確保品牌和顧客之間建立起的長期價值，雙方皆可受益。因此，從本質上來看，CCO需要和顧客有著非比尋常的深度關係，這樣的廣泛又模糊的角色描繪，往往會阻礙公司找到適合的CCO。

2. CCO難以找到，也難以留任

CCO必須要有多方經驗，包括行銷、業務、通路、客戶服務等，才能針對整體組織執行各種深度計畫，因此能坐上這個位置的人，很難從外界引入空降；事實上，55%的CCO是內部員工晉升，平均為公司效力的時間超過七年。

成功的CCO可以協調部門間的改變，對於此艱鉅挑戰需要員工和合作夥伴的通力協助，因此這個角色不只是需要領導力，還要具備影響力和信任度。

由於CCO平均任期只有26個月，因此在管理高層當中相對弱勢，再加上又得面對嚴峻壓力和不斷出錯的可能，因此要找到合適的CCO是非常不簡單的任務。

3. 企業需要CCO這樣的角色嗎？檢視更深層的企業問題

在聘僱CCO之前，執行長要考慮以下這個邏輯性問題：為什麼需要這個人在前線打頭陣？是因為企業文化已經忘記顧客的重要性嗎？還是因為顧客聲音被壓抑而無聲了？如果企業管理團隊將顧客意見和價值觀分開，那麼所面對的是系統性的問題，如果不先解決，找來CCO不過也只是個救急方案。

打算要讓團隊加入CCO之前，必須要全面性檢視業務，是否要打造以顧客為中心的業務？是否透過社群聆聽顧客意見？是否記錄下顧客意見並改進？是否衡量策略方向正確，讓顧客接受企業品牌？

出自VentureBeat

在台灣，投資的第一步往往不是研究市場，而是跑流程。投資人首先要開立證券戶，過程中還得額外申辦一個銀行帳戶作為交割戶，如果同時往來多家券商或涉獵不同金融商品，手上的交割戶就會越開越多，久而久之，資金與投資收益被分散在不同帳戶，不只增加管理難度，一旦忙碌忘了轉帳、交割戶餘額不足，還可能面臨違約交割的風險。

這套交割制度雖然保障了交易安全，卻也讓不少投資人覺得進場門檻比想像中更繁複，投資體驗因此大打折扣。永豐金證券總經理蘇威嘉表示：「永豐金證券很早就觀察到這個市場痛點，在『分戶帳』服務上路後，我們看到一個能夠改善流程痛點、讓投資管理更有效率的機會。」

為此，永豐金證券推出「資金管理帳戶」，以「投資錢包」的概念重新整合投資人的金流，讓投資人透過單一帳戶即可掌握各項投資的資金流入與收益，不必在多個交割戶之間切換，讓投資管理變得更直覺、更便利，也讓投資績效更容易被看見。

創新1》開證券戶不必再加開銀行戶

蘇威嘉進一步說明，資金管理帳戶為傳統證券交易流程帶來三個創新，其中最核心的一點，就是讓投資人能夠直接使用自己原有的銀行帳戶作為交割戶。

目前永豐金證券已串接25家銀行，投資人可以從中選擇慣用帳戶進行綁定，而且整個綁定流程都能透過手機App完成。對於新手投資人而言，開立證券戶後就能直接開始投資，不需要再跑一次銀行申辦交割戶；至於已在永豐金證券交易的客戶，也能改用自己最熟悉、最常使用，甚至具有特殊意義的銀行帳戶進行交割，讓投資相關的金流能在同一帳戶中運作，大幅提升管理效率。

創新2》自動授權扣款、降低違約交割風險

在資金管理帳戶的基礎上，永豐金進一步從使用者體驗出發，以eDDA電子直接扣款授權機制為核心，提供自動授權扣款與入金申請兩大功能，打造證券交易流程的第二項重要創新，不僅省去投資人在不同App間切換的麻煩，也能避免因為忘記轉帳或餘額不足所導致的違約交割風險。

永豐金證券通路事業處副總經理高政雍表示，只要完成自動授權扣款設定，日後投資人在進行台股現貨交易時，系統會自動確認資金管理帳戶的餘額、是否足以支付「台股T+2日交割款」，若餘額不足，系統會自動從事先約定的銀行帳戶將差額轉入資金管理帳戶（投資人須確保約定銀行帳戶內有足夠資金），以確保交割順利完成。

「我們經常看到這樣的情形，交割前一天的帳戶餘額明明足夠，但隔天一早若剛好遇上信用卡、水電費等費用自動扣款，恐會造成交割款不足」高政雍認為，對投資人來說，若因帳戶上的小疏忽而傷及自身信用紀錄，實在非常可惜，因此，永豐金證券希望藉著資金管理帳戶，協助投資人從根本來避免這類痛點。

至於「入金申請」，凡完成自動授權代扣設定，爾後投資人只要打開永豐金證券大戶投 App的資金管理帳戶專區，就能直接點擊「入金申請按鈕」，把資金從綁定的銀行帳戶匯入資金管理帳戶，免額外再透過網銀App進行轉帳程序，且單筆匯入與匯出的上限皆為 5,000 萬元，不僅轉帳更方便，目前更不收取匯款手續費，長久累積下來，可以為投資人省下一筆不小的支出。

(備註：資金管理帳戶推廣期間，申請出金及授權扣款入金之銀行間通匯費用由永豐金證券負擔，惟永豐金證券日後保有優惠方案調整之權利。)

創新3》同時支援證券與複委託交易、資金管理更Easy

資金管理帳戶所帶來的第三項重要創新，是同時支援證券與複委託交易。無論投資人是買賣台股、美股、港股，採取定期定額或定股方式布局美股與台股，甚至進行台股的融資融券、申購競拍、有價證券借貸等交易，都能以資金管理帳戶完成交割；唯海外股票目前僅支援新台幣交付，未來則將視市場需求持續擴充。

過去，台股和複委託交易往往得綁定不同銀行帳戶，導致投資人必須在不同帳戶間反覆調度資金，不僅繁瑣，也容易在忙碌時漏轉、轉錯，增加管理難度。如今，只要透過一個帳戶即可支付所有交易往來，真正從源頭簡化了跨市場投資的資金管理流程。

化身投資錢包，重塑投資人的金流管理方式

蘇威嘉強調，永豐金推出資金管理帳戶服務，不僅是為了優化證券交易流程、提升投資人的操作體驗，更希望重新定義投資人在數位時代的投資管理方式，讓這個帳戶真正化身為「投資錢包」，一來協助民眾將投資資金從日常收支中獨立出來，二來完整記錄投資金流的變化軌跡，使投資績效、資產變動一目了然，還能逐步養成更有紀律、更有效率的投資習慣。

舉例來說，使用資金管理帳戶的投資人，可以再進一步於永豐金證券的豐存股平台，使用股利再投入功能。爾後當股利發放至資金管理帳戶時，只要沒有出金申請，即可將配發股利留在資金管理帳戶中，讓系統協助執行定期定額策略的同時，還能將配發的股利自動再投入市場，確保每一筆投資績效都有望創造複利，成為累積資產增值的一部分，避免發生股利回到日常使用的銀行帳戶後「不小心花掉」的狀況。

（備註：股利再投入功能及適用範圍，依豐存股平台公告為主）

目前，資金管理帳戶上線雖然只有一個月時間，但使用率已突破 20%，顯示投資人對更直覺、整合式的資金管理方式有明顯需求。蘇威嘉表示，未來，永豐金證券將持續優化相關功能並擴大應用場景，讓投資人能以單一帳戶完成資金集中、靈活調度與多市場交易，全面提升理財效率與使用體驗。

為鼓勵更多用戶體驗資金管理帳戶，永豐金證券也設計了「過關打怪」式的互動行銷活動，只要在活動期間完成指定任務，就有機會獲得限量900 元的股票禮品卡，還能參加iPhone17 Pro Max等好禮抽獎。若想提升投資效率、改變過去繁瑣的資金管理模式，現在正是申請資金管理帳戶的好時機。