[簡立峰] 開放資料的價值|數位時代 BusinessNext

每個縣市政府都有自己的App，為什麼不整合起來？以前養蚊子館，現在養蚊子App。如果是開放資料，這件事就解決了，因為會有人去開發成更適合消費者的應用。

政府的資料就是全民資產，傳統概念比較保守，但現在漸漸開放。歐巴馬政府前幾個月才宣布，政府資料預設就要開放，除非機密性資料才能關起來。前陣子和政府合作開放資料平台的過程中，可以看到每個政府單位本身都很認真，但單位與單位間好像就沒有那麼多權利與義務的合作，這是政府本身要突破的。

開放資料對台灣帶來的另一個好處是，我們的軟體網路產業以前常常抱怨政府資料不開放，如果現在開放了，產業還是起不來，那就少一個藉口。但我相信不會這樣，台灣這十幾年來產學沒有整合，才是最嚴重的問題。現在網路科技和軟體的應用很多需要資料，但學校裡是沒有的。這種情形下，如果政府能開放資料，學生在校園裡就能練兵，團隊就能提高技術門檻，等技術成熟就能出來創業。

最近看到的問題是，台灣的技術型創業非常少，大部分是生活產業，那是從生活經驗和人脈裡累積出來的。但是校園或研究機構裡，以技術為基礎的創業幾乎沒有，如此一來無法墊高技術門檻。開放資料多少可幫助拉進這一塊，提供外界資訊、實際參與感和實際使用者。如果憑空想像、自行製造，都不是真實的。

開放資料還包含政府施政的檢驗，或者也可以幫忙傳播施政效果，但政府壓力一定會因此越來越大。政府定期都發布土石流、水位警戒，但誰會知道？大家都是看電視的，但電視沒辦法選擇這麼多來報。其實在颱風來前後，都有淹水警訊，但該知道的人都不知道，因為它沒有地方可以發布，就只能公告在單位的網站上，或者告訴地方防災應變中心，出不了門。已經有警示了，該被警告的卻不知道，這很可惜。

台灣擁有的醫療資料很豐富，因為有健保，但現在大家似乎對這塊很保守，這裡絕對有很大價值。比如說，可以從病人治癒的狀況去回推用藥，交叉比對下可以找出很多問題，可能是醫生或醫院的問題，可能是用藥交叉感染問題。對不少單位來說卻很擔心這種情形，因為有些人覺得當這些資訊透明後，不見得會被正確解讀，造成許多醫療糾紛。但這件事卻對全民健康很重要，甚至可替產業創造商機。

開放資料真正要去突破的，是以後每個單位能不能有一個責任，成為經濟部的一部分，因為如果不是這樣，每個單位的權責就會很保守。現在中央各部會只有經濟部是負責創造經濟機會的，其他都不是，因為目的的關係，會造成他們坐擁金山，卻當成垃圾。健保這資料也是，風險一定有，但應該也能想到方法降低風險。

台灣有兩群人很聰明，念電機和念醫學的，但他們從來沒有合作過。在醫療電子產業其實是有機會的，甚至全民健保就是實驗場所。台灣人看病次數遠高於美國，雖然是2300萬地方，或許等於美國1億人口市場，就是我們醫療電子很適合練兵的地方。台灣大部分電子業都開始往醫療走，光是醫材就不得了，在醫院裡所有用到的醫療設備，能夠做電腦的，這些都可以做。例如大立光能做鏡頭，也能在很多醫療儀器做鏡頭。電子業不應該是電腦業，可以更多元性。（口述／簡立峰整理／趙郁竹出自）

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當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。