天才首富的秘密焦慮
天才首富的秘密焦慮
2006.03.15 | 人物

搖滾歌手麥可•傑克森(Michael Jackson)在英、美唱片排行榜上拿過十三個冠軍,CD銷售超過三億張,但麥可卻不是全球賣CD最多的人,事實上,這位唱片之王還差遠了──微軟董事長比爾•蓋茲賣CD的數量是麥可的兩倍,而一張微軟Windows光碟片的售價,則是麥可CD的十倍以上。
今年三月九日,《富比士》雜誌對蓋茲財富的最新統計是五百億美金,這筆錢足以買下「尼加拉瓜」這個國家,而如果把這財富換成一張張的一元美金鈔票,其連起來的長度,可由地球來回月球三趟。
回顧微軟當年奇蹟似的創業史,你可以發現:蓋茲並沒有發明任何個人電腦產業裡的任何一樣關鍵產品──微軟賴以起家的BASIC程式語言,是比蓋茲更早十年的兩位達特茅斯(Dartmouth)大學教授先寫出來的;Word的前輩是WordPerfect、Excel的先行者是Lotus、WinCE之前有PalmPilot、Explorer之前是網景的Navigator,而在Windows之前的是蘋果的Macintosh,即便開個人電腦操作系統之先的DOS(Disk Operating System),也是蓋茲在另一個程式設計師Tim Peterson的QDOS上改寫出來的(而QDOS則是改寫自另一個程式天才Gary Kidall的CP/M,足證科技創新並非一人之力可成)。微軟之能夠在個人電腦產業裡獨享一半的利潤,靠的不是技術創新,而是蓋茲慧眼獨具的商業天賦:他在IBM僅做獨家生意的錯誤堅持下,大開授權的方便之門,卻也藉此壟斷了軟體作業平台,當世界上96%的個人電腦都靠Windows來開機,這產業就不得不遷就微軟所訂下的各種標準,而且愈來愈難以自拔。

天才首富的「影響之焦慮」

這種後發先至的敏感,也表現在蓋茲一九九四年的婚姻大事上:他追求現在的妻子Melinda,靠的是一套拼圖遊戲禮物──但蓋茲私底下買了同樣的另外一套,這使他可以私下預先演練,以博得美人芳心。蓋茲的聰明,為全球商業與科技世界立下了一種特有的「『標準』恐懼症」,每個玩家都害怕微軟,也害怕「另一個微軟」出現,由DVD錄影到三G行動通訊,標準化的過程變得異常艱辛;而「阻礙創新」的罪名,也讓蓋茲史無前例地兩度走上反托辣斯法的法庭。

天才首富的「影響之焦慮」

但即便富可敵國,蓋茲仍就是個活生生的人,前《舊金山紀事報》記者Gary Rivlin在其《The Plot to Get Bill Gates》一書中紀錄:當蓋茲第二度面對聯邦政府對微軟的指控時,他不禁潸然淚下地歎息:「為什麼每個人都如此恨我?」
然而,我們更好奇的是:中年的比爾蓋茲,他真的僅甘於首富之尊,而寧願平靜終老於人生下半場嗎?
蓋茲生於一九五五年,那一年,也同樣誕生了另一個奇人:創辦蘋果的賈伯斯。和蓋茲略顯單調的「洛克斐勒式霸業」不同,賈伯斯以創造性感的硬體和氣質性的科技服務取勝,微軟江山一帆風順,蘋果的歷史則顛沛流離,但要問任一個美國人:賈伯斯的原創形象遠遠可親得多,對一位期許與愛迪生、愛因斯坦和達文西比肩的天才而言,這是多麼磊重的一種「影響之焦慮」?
我相信,這是為什麼蓋茲親自跳上火線,推動微軟第一個硬體產品「Xbox遊戲機」的緣由,也是「Xbox 360」試探革命性美學造型的背後義理──他的人生,就是少一個「創新冠軍」,一個讓新世代能感動的器物,一個人文的破折號……。

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全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗
全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗

數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。

永豐銀行
與一般晶片金融卡不同,DAWHO 多幣FIDO Debit 卡具備「FIDO密碼 + NFC感應」雙重驗證機制。即便密碼外洩,沒有卡片內的私鑰仍無法通過 FIDO 驗證,大幅降低交易安全風險。
圖/ 永豐銀行

嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。

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