創投教父在中國|數位時代 BusinessNext

近三十年的投資生涯中，約翰‧杜爾（John Doerr）投資過、SUN、康柏、亞馬遜、網景（Netscape）、Lotus、賽門鐵克等許多矽谷的著名公司。一九九九年，他以一千二百五十萬美元投資Google，到去年Google上市，其手中股票市值達到了十八億美元。杜爾在開完CEO交流會後的午飯前夕，約翰•杜爾接受了《二十一世紀經濟報導》的專訪。

Q：從一九八○年開始，你從事創投行業已經二十六年，而且取得一次次的成功神話，你有什麼秘訣？
A：我們成功的秘訣就是，尋找到一個很好的、具有開創性的合作夥伴，這很重要。然後利用合作夥伴和先進的技術來建立強大的市場，並且建立偉大的團隊，這樣就會擁有持續的全球經營業績，並且盡力去幫助這些公司建立新的商業模式。

投資公司也要投資團隊

Q：你能夠通過Google來分析一下，你是如何的不拘傳統？
A：一九九九年，我碰到了佩奇和布林。我是主人，他們是客人，他們來拜訪我。他們那時候還在史丹福大學，沒有畢業。他們對我說「約翰，我們正在做一個很大的生意。」他們給了我一份計畫書，我問他們的生意有多大？他們告訴我，「一百億美元。」我差點從椅子上掉下來。雖然這聽起來很難相信，但是他們是對的。他們做得最重要的兩件事情是：首先他們發現了技術和商業相結合的模式；第二點，他們有傑出的團隊，雇用了許多非常聰明的人來從事這項重要的工作，他們說要使全球所有的人都有機會獲取全球範圍內的資訊，這是一個偉大的目標。

Q：你怎麼評價Netscape的失敗？
A：我不認為是失敗的，Netscape的投資是很成功的，美國線上公司同意支付一百一十億美元購買，這就意味著任何在投資人都獲利。Netscape是個開創性的公司，它帶來了網路化時代，Google所帶來的則是幫助人們尋找需要的資訊，同樣是偉大的創意。

能源市場機會無線

Q：你認為下一個Google會出現在哪個地方？
A：能源行業。能源是一個巨大的市場，能源市場很久沒有被投資了，我們的方向是，能源儲備，發現新能源的方法，或者是能源更加清潔。我們稱這個領域為「綠色工程」，我們已經投了五家這樣的公司，我們認為這是一個巨大的市場。人人都同意今後四五十年，最大的趨勢是城市化。湧入到城市的人口將會是現在的三倍，並且許多城市化會發生在亞洲國家，這意味著今後五十年每年要建一個曼哈頓一樣大的城市，所有的這些人都需要純淨的水、能源、交通，高品質的居住環境，和醫療保健，這些都是投資機會。

Q：你認為中國網路的機會在哪兒？
A：中國網路處於發展早期，還沒有哪個企業可以主導整個行業，因此有很大的發展機會。比如中國手機用戶非常多，所以我對中國的無線連接、語音和通信領域最有興趣。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。