打造 App 藍海新商機！探討 2014 年「滑世代」指尖行為|數位時代 BusinessNext

iOS下載總量已經突破500億次，Android下載總量也緊追在後，智慧型手機帶來的「滑世代」大商機，已成為產業必修課。面對2014年滑世代商機全面爆發，資策會、城邦、三立特別在19日舉辦「2014 APP『滑』世代行銷術—SmartApps新媒體趨勢研討會」，探討滑世代新商機。

資策會創新應用服務研究所林玉凡副所長根據資策會產業情報研究所（MIC）調查2013年台灣消費者數位生活型態分析，在行動生活型態的消費族群裡，可歸納為「娛樂導向族」、「均衡導向族」以及「工作導向族」三個主要的行為導向族群。透過行動App多元化的應用內容，讓使用者可以直接透過行動裝置，同時進行數位娛樂及商務活動，因此改變自己的數位生活型態；就市場面而言這個現象代表了APP「滑」世代的商機具有無限潛力。

(圖說：由左至右為三立電視副總經理謝玒玲、城邦集團首席執行長何飛鵬、資策會創新應用服務研究所所長楊仁達)

城邦出版集團祝本堯資深經理分享了城邦APP觀察與創新模式，他以城邦銷售兩年多的攝影APP為例，在同時提供免費與付費版的情況下，2011年付費下載量約免費的0.5%，在2012年則增加到0.9%，顯示讀者付費意願開始增加。此外，來自中國的下載比例也非常的高，尤其是免費下載比例更是高達88%。除了中國之外，來自海外地區下載也不少，例如香港人偏好購買Pad版的旅遊APP（高達40%）、日本人付費購買攝影類APP也不少（排名第三、達到11%）等。此外由於技術的成熟，工具製作成本的下降，編輯現在可以更有機會嘗試新的內容表現形式，創造新的數位出版商品。雜誌業者可以透紙本數位並行的方式來作新媒體APP的規劃方向，並將互動APP雜誌上架書報攤可讓能見度更高，圖書業者則是需要選擇適合方式來製作APP以作為紙本的延伸商品，並配合社群與活動宣傳來行銷。

三立電視謝玒玲副總經理則是分享電視新媒體APP營運模式，運用分眾、分類、興趣、喜好來產製出不同類型的APP，並且能夠結合戲劇、影音、新聞、粉絲互動的功能，APP內容不再只是電視內容的複製版，而是全新原創的內容，APP內容產製上也希望能夠提供多樣且完整的節目或戲劇內容給觀眾收看。不管是幕後花絮或是互動式內容，未來都可以運用APP讓觀眾能夠對於該戲劇或節目有多元的互動體驗。

在研討會的最後，資策會創新應用服務研究所劉柏甫產品經理在現場展示最新的App新媒體產製技術，為協助台灣內容業者轉型成為新媒體服務提供商，創研所開發出新媒體內容產製工場(AppCross)，讓內容業者不須程式設計背景的編輯方式，即能拖曳拉出互動元件，並結合企業既有網路服務，銜接後端與前台最即時的內容更新，達到一次開發多個平台生成，讓內容可以在不同的終端載具上呈現，將內容轉換成各種應用類型App。

為迎接數位時代的來臨，透過電視、手機、網路三網合一新媒體匯流的概念已然成型，軟體加硬體加媒體的「三體合一」，也是未來重要數位匯流趨勢，然而面對競爭極激烈的APP紅海市場，在場的主講者都認為創造抓緊使用者在手機與平板的喜好加上結合裝置特色的優質內容才能有效創造APP的長尾效應，同時在內容產製的過程中，降低製作成本及有效銜接編輯流程，也才能找出更多商業價值。

(圖說：由左至右為無敵科技協理薛劍峰、天稜澄水媒體科技製作人薛翔中、宏碩文化數位出版顧問丁永照、單車天使見素影像導演周抱樸)

同時，現場也展示多款即將在2014年上架的app，結合豐富多媒體影音內容，希望在明年為使用者帶來不一樣的新體驗。

**單車天使
**單車天使紀錄了台灣雲林信義育幼院的孩子們的單車環島之旅，他們成就了自己的生命「騎」跡，而這支APP以環遊台灣展現記錄片的精彩片段。同時藉由電子卡片的散播，讓大家可以分享感動。

**探索ing
**台灣生態小旅行，豐富的影音畫面引領大家深入探索台灣的小祕境。探險的心蠢蠢欲動，結合線上行程的訂購服務，讓大家可以一圓探險的夢想。

**無敵型錄
**數位型錄不僅內容完整豐富，更讓你看見大光圈夜拍的細緻品質。

**行遍天下
**去看花東花海嗎？有了這隻APP不單單幫你蒐集了花東完整的食玩住，還可以隨時連結電話，開啟導航，讓旅行更隨心所欲。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。