【Demo Show2013】 別待在房間裡寫計畫,走出去跟客戶接觸
【Demo Show2013】 別待在房間裡寫計畫,走出去跟客戶接觸
2013.12.10 | 創業

由來自45國、470位專家共同完成的《獲利世代》一書,不但解構了商業模式的本質,也提供實用的策略管理工具,近期廣受各方好評。該書監製范德皮爾(Patrick van der Pijl),可說是最「身體力行」的一位,他不僅創辦了就叫Business Models Inc.的商業模式顧問公司,本身更曾擔任Arthur Andersen、Deloitte、PWC等會計師事務所的顧問,並曾協助Toyota、Fujitsu、Intel、Microsoft等企業或組織建立與檢視商業模式,對創業團隊的商業模式發展問題與挑戰有獨到的見解與觀察。以下是訪談整理:

一定要釐清個人抱負與願景

商業模式根據不同的狀況,有不同的設計,因此好的商業模式並沒有一定的定義,但有些重要考量因素。例如時機(timing)就是一個很重要的影響因素,商業模式最好順應科技趨勢,不要逆勢而為。另外,你的產品對於客戶來說,是否有足夠的相關性(relevant)也很重要,現在藉由網路可以提供的服務太多了,如果你的產品對客戶來說,不夠親身相關的話,很難引起客戶興趣。要知道你越了解客戶,你的相關性就越高(The more you understand your customer, the more relevant you are.)。最後,也是最容易被忽略的因素,「你的個人抱負與願景是什麼?」這是影響商業模式設計與優化的重要因素。你最後想達到什麼樣的願景?只是要賺大錢?還是幫助人群改善社會?

另外,團隊常常以為自己的想法或專利是舉世無雙的(You are the only one),世界上只有他們想到這個概念,這是個很大的迷思。在資訊流通快速的現代,每個人接觸到的資訊都很即時與充足,新趨勢與新科技的散播速度很快,你想得到的概念,別人也想得到。

如團隊可能以為把晶片放到狗的下巴裡,然後利用智慧型手機追蹤,是一個舉世創新,但其實這樣的想法在每個國家都有。就算擁有專利,也不一定是保護傘,其他公司也有可能設計出雷同專利。因此千萬不要以為只有自己有這樣的概念或專利,其他地方沒有,因此變得驕傲、變得懶惰。相反的,應該要體認到競爭者很多,來自四面八方,要比別人更認真、更努力才能勝出。

Patrick van der Pijl

范德皮爾左手拿的商業模式企劃工具Business Model Canvas,已在全球擁有超過300萬次的下載數,成為許多公司設計商業模式時的最佳幫手。 (照片提供/Business Models Inc.)

別低估成本與高估收益

另外,創業團隊也常低估成本與高估收益(Your costs are low)。創業團隊常常低估運作商業模式時的成本,容易只注意可見成本(visible cost)而忽略了隱藏成本。例如常常認為專案一次就會成功,因此沒有估算專案失敗的成本;以為找來的員工能帶來獲利,但卻找到不適用的員工;手機費用與水電等行政費用也常常忽略。

為了避免這樣的狀況,找到對的人給對的意見很重要,我會建議剛創業的團隊一星期找相關人士喝20次咖啡,藉由這些咖啡時間和他們互動,深入了解自己的商業模式,千萬不要閉門造車,只是花時間待在房間裡寫計畫。相反的,應該走出去和市場用戶與相關人士接觸。

商業模式探索是一個無止境的歷程

另一個常見的迷思是,團隊常以為花錢就是在建立商業模式(Spending money is building your business)。團隊建立了很酷炫的網站、成功招募員工、在市中心租了辦公室,沈浸在完成這些事情的感覺中,誤認為這些執行、這些事就是建立商業模式。事實上,這只是創業開始的一小步而已,千萬不要讓這些事情變成一種藉口,讓你疏忽於探索使用者的需求。要知道,建立商業模式的根本,在於讓使用者花錢購買你的服務,而不是花錢這件事的本身,千萬不要花太多時間在這些事情上。

商業模式需要不斷調整、重設計與創新。如同每年的健康檢查,檢查你的商業模式是否有需要調整的可能,不要認為找到了固定的成功商業模式,對於商業模式的探索就停止了。要知道商業模式的探索是一個無止境的過程,亞馬遜(Amazon)就是一個好例子。(編按:2005年亞馬遜在評估它們的商業模式後,發現公司主要的銷售產品如書、CD、DVD等毛利很低,是一大劣勢,因此亞馬遜後來延伸本身既有優勢,發展毛利較高的雲端服務AWS。)

通常在測試商業模式之後,會發現你最喜歡的商業模式也許需要改變,因此後來施行的模式,都和開始想的不一樣。以《獲利世代》這本書為例,一開始我們就設想了八種不同的模式原型,如傳統出版商、與別人共同出書、贊助書、隨需出版、自己動手做等。後來去測試這些模式後發現,贊助書很難找到贊助商、隨需出版品質很難固定,不可能做我們心目中想要的美麗的書,最後才演變現在的模式。(編按:我們放棄傳統出版社模式,開闢網路平台,和對這個主題有興趣的人士交流,若要加入這個平台,要繳交約243美元的費用,除了貼近市場需求,也讓這本書在發行之前就有了財源。)
*本文原刊於數位時代雜誌2013年12月號

 

延伸閱讀1:
12/12【2013 Meet Neo Star創業之星Demo Show】12/10 17:00截止報名
當天活動精 彩,Business Models Inc.執行長Patrick van der Pijl首度來台演講「創新創業與商業模式」,優必達科技總經理郭榮昌演講「挑戰巔峰,實現創業藍圖」,23組創業團隊各從軟硬整合、實用工具,到社群服 務、行動應用等領域demo創新服務,以及17位專家評審團提供觀點。請把握2013年最後機會,補充你的創新創業能量!
時間:12月12日(四)9:30-16:30
地點:台大醫院國際會議中心
詳見活動網頁及報名方式

延伸閱讀2:
1/9-1/10【視覺化x系統化架構:成長與轉型─企業策略工作坊】
全球超過10萬人採用的革命性商業模式設計,透過2天工作坊實地演練,讓您學會如何運用商業模式九宮格(Business Model Canvas),從設計、驗證、傳達到落實,邁向企業成長與轉型之路!
活動時間:2014年1月9日(四)至1月10日(五)
活動地點:犇亞國際會議中心
詳見活動網頁及報名方式

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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