維珍集團理查德•布蘭森~自我認識有助於提高領導能力
維珍集團理查德•布蘭森~自我認識有助於提高領導能力
2014.04.21 | 創業

有位創業者Titto Mbuvi在布蘭森的專欄裡提出這樣的問題:什麼樣的個性對於商業成功有著至關重要的影響?布蘭森回顧了自己的創業歷程,回答道:「認知自己和自己的企業,才能反省錯誤,甚至在一片反對聲浪中還能堅持自己的觀點。以及,了解團隊和產品的特別之處,若還沒想清楚的話,不妨召集成員們一同去燒烤,交流想法激盪一下。」

成功的企業家隨處可見,不管是在專業範疇還是在生活領域。但他們有一點是相同的,那就是他們隨時都在準備嘗試自己新的想法。即使失敗了,他們也要搞清楚他們的哪些觀點是對的。這樣的毅力和勇氣,是一名企業家最寶貴的資產,我也在之前的專欄裡提到過。現在,我想加入一個新的要素,那就是「自我認知」,因為這可以讓你學習的更快,並且會終身受用無窮。

如同其他企業,我們維珍集團曾經經歷過成功,也得到很多失敗。當你的公司推出更多業務,並且已經開始發展壯大後,你很想知道你還將要做什麼。然後,當你踏上另一條征程時,表面上看起來是相似的,但是你驚訝地還會發現即將發生的困難。

維珍可樂創建於1994年。剛開始的時候,我們雄心萬丈,而且我們對整個行業產生了實實在在的影響。我們的維珍可樂甚至徹底影響了可口可樂,後來聽說,可口可樂的最高領導層每次開會,都是圍繞「維珍可樂」進行的,這樣的優勢整整持續了9個月。但隨著時間推移,我們意識到危機開始產生。

維珍旨在撼動整個行業,讓消費者明白他們遭遇了不公平的待遇。但是,當時消費者對於可口可樂、百事或者其他飲料品牌並沒有很大的不滿。為什麼消費者要只選擇維珍可樂呢?畢竟,我們無法給予消費者與眾不同的東西或者更好的性價比,所以這門生意最終以失敗告終。

當初在開發維珍可樂的時候,我們本想沿用以前成功的模式,但是我們卻沒有註意到我們觀點上的錯誤。但我們認為失敗是成功之母,從失敗中學習,使得我們更好地了解自己。正如以前回答過的所有問題,這些年維珍一直在探索如何開拓新的業務。

在我看來,了解自己的企業和你自己,也有助於你找到前進的動力。1984年,當我們創辦維珍大西洋航空公司的時候,遭到了很多人的質疑。在當時,最為人所知的是我們創建的音樂公司——維京唱片,因此他們認為我們根本不知道航空公司為何物,因為我們從未涉足這個行業,一點經驗都沒有。

因此,我們聘請了經驗豐富的航空專家來協助我們的物流業務,但正如我們希望的那樣,沒有經驗卻逐漸變成了我們的財富。我和我的團隊,並不在乎那些批評之詞是否合理。一方面,這個行業的的確確需要改變。更重要的是,我們了解自身的優勢所在。例如,我們知道如何服務客人,如何讓他們感到快樂。然而,其他的航空公司根本沒有考慮這個問題,所以我們的機會來了。我們能夠讓乘客感覺耳目一新:在高達35,000英尺的天空上度過一個有趣的,快樂的旅程。

認識自我,也可以幫助你了解如何堅持自己的計劃。1997年,我們再一次投身到一個陌生的領域——我們推出了鐵路客運服務,維珍鐵路公司。但我們做出一個更為大膽的設想:在高速懸浮列車上配備了最新的,舒適的航空式座椅,並且提供美味的食物和無線網路等服務。打造新型的火車和全新的鐵路運營系統需要好幾年的時間。

為此,在很長一段時間裡,我們都不得不使用老式的火車和過時的鐵路運營系統。雖然惡評如潮,但是,我們始終清楚的知道,我們的角色定位,以及如何開展鐵路業務,並且如何更好的服務大眾。隨著新式列車和重新修築的軌道逐漸投入運營,每年的客流量翻了一倍,從1千4百萬人到3千1百萬人,同時旅程時間也不斷加快了。

你的團隊是如何發揮他們的才能,使其與眾不同的?你的產品或服務有什麼特別之處?你的公司是如何幫助改善社群和環境?作為一名企業領導者,如果你還沒有想出這些問題的答案,那麼是時候和你的團隊進行深度的互動了。藉著聚會活動或者一頓晚餐的契機,好好交流一下,彼此對未來的設想和看法。

雖然,答案可能會隨著時間而改變,但是現在談論這些毫無疑問有助於看清自己的未來。即使你已經取得了成就,在遇到下一個困難之前做好準備,也是十分有必要的。有什麼能比與你的團隊一邊共進晚餐,一邊回顧過去、展望未來更好呢?

出自創業邦

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為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網
為保戶守護重要資產,南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型建構全通路資產防護網

為守護保戶資產,南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量,自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」,自 2024 年底完成開發後,截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元,並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產?

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋:「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型,不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰,還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案,讓客服人員可以主動提醒與關懷,有效降低詐騙風險,守護客戶資產安全與信任。」

南山人壽
南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟指出,詐騙手法快速進化,南山人壽研發黃金眼AI防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。
圖/ 數位時代

從詐保到詐財,壽險業面臨的風險加劇

過往,壽險業者面對的主要風險是保險詐欺,例如,透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金,然而,隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化,這類手法已快速進化,從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式,轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性,也直接影響保戶資產安全。例如,詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資,再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款,最後要求將資金匯到不明帳戶等,壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出,南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件,很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件,南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件,更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型,用前瞻科技主動攔截風險,強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時,南山人壽面臨兩個挑戰:首先是壽險的交易頻率低,導致資料稀缺;其次,是詐欺樣本比例高度失衡,導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰,南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練,爾後,透過集成學習(Ensemble Learning)整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀,提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示:「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後,我們除了將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級,協助客服人員快速識別高風險個案,主動介入並阻斷詐騙,更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制,持續優化模型辨識精準度。」

南山人壽
南山人壽打造黃金眼AI防詐模型,將模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的紅、黃、綠三色燈號,即時呈現保戶的風險等級、協助客服人員快速識別高風險個案。
圖/ 數位時代

「自適應演進」指的是,客服人員會依據模型亮起的燈號,結合系統提供的關懷提問表,向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問,如資金用途、是否接獲可疑來電等,藉此釐清是否存在異常情況,並將相關結果回貼標籤,作為後續調校模型的關鍵訓練素材,讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄(MOU),在合規架構下共享情資,協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充,南山人壽目前正與電信業者合作,將其超過 1,400 項特徵因子導入模型,有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度,使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示,詐騙的手法日新月異,AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外,更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制;如同維持客戶服務的品質一樣,刻不容緩。

南山人壽
南山人壽數位專案經理蔡其杭表示,黃金眼AI防詐模型串連至臨櫃客服系統,以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級。
圖/ 數位時代

李淑娟表示:「隨著模型的持續優化,黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制,以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說,當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時,系統就會開始運作、提前識別風險,針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群,系統也會即時偵測,當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手,南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是,南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程,而是從 SAFE–Skilled(防詐訓練)、Awareness(全民防詐)、Fintech(科技運用)、Engagement(聯防合作)–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面,南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式,也持續透過內部教育訓練,以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式,全面提升員工識詐、阻詐的能力,達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面,南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片,並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣,協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢;更主動走入偏鄉、校園與新住民社群,並針對聽語障人士製作友善素材,以多元形式推廣防詐知識,降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面,李淑娟表示,南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」,在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆,例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入,並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司,作為模型判斷的補強資訊,以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群,南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制,鼓勵保戶指定第二聯絡人,在其申請保單借款或終止契約時,可以主動通知聯絡人介入確認,降低詐騙風險;此外,亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」,以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力,將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面,樹立產業新標竿。

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