共同創辦人Brian談WhatsApp(下)~沒拿下台灣和日本市場，很可惜|數位時代 BusinessNext

繼上篇報導了WhatsApp聯合創始人Brian Acton在接受採訪時，講訴了自己從當初面試Facebook被拒，到創立WhatsApp被Facebook 190億美元收購的故事。

除此之外，Brian Acton還有一個為人熟知的事情—— 他在WhatsApp的辦公室裡，貼了一張紙條，上面寫著「No Ads, No Games, No Gimmicks」（沒有廣告、沒有遊戲、沒有花招），這個原則一直被沿用至今。這幫助WhatsApp保持簡潔的產品風格並在全球範圍內迅速擴張。本篇文章裡將說明，WhatsApp是如何打造產品，以及他們在進行全球擴展時的經驗。

產品原則：實用性第一，控制成本

Brian貼在會議室裡的那張紙條，並不是一句口號。發展至今，LINE和微信各種平台化嘗試，東西越來越多了，但是WhatsApp還是那個簡簡單單的老樣子。

Brian說，Utility（實用性）就是他們主要的原則，連接世界各地的人、讓他們可以更好地溝通，就是他們的願景。所以，一年半以前，當他在紙上寫下這幾句話時，並不是心血來潮，而是決定堅持走這條路。「我們就要做簡單直接有用的產品。」

他回憶說，在2010年的時候，用戶數和活躍度是他們關注的兩個指標。「兩個都在增長才是健康的。如果我們增加功能，活躍度會提高，如果我們增加平台或者語言，用戶數會增加。但是，關鍵是平衡兩者。」

到現在，WhatsApp也沒有清晰的商業模式。最開始，他們是靠收費使用來獲得收入，這個與微信或LINE的盈利模式比起來，簡直可以說是簡單到爆炸了。但是即使這樣，WhatsApp也僅僅靠著5000萬美元的C輪投資，一直撐過了好幾年。「我們把增長分成兩個方面，一個是用戶數，一個是營收。」Brian說。

「在用戶增長方面，我們主要看地區和文化，看是什麼阻止了當地的用戶不用我們的服務，是不是人們不想換電話號碼？還是別的原因？而且我們會從世界不同地方徵才，提供各種語言發展無礙；而在收入上，我們主要的做法是成本控制，這樣不需要很多收入就可以維持收支平衡。」

****平台化：慢慢來，寧缺毋濫

「為什麼不去添加更多功能？我們要的就是簡單有用，所以我們添加功能的原則就是，看它對於大多數人來說是不是有用的。爺爺奶奶會用這個功能嗎？年輕人會用這個功能嗎？如果不是廣大人群可以使用，我們就不會去加它。」Brian說。

所以，對於WhatsApp來說，他們遲遲沒有開放API，也遲遲沒有進行從工具到平台的轉型。

他強調，WhatsApp並不是完全禁止API，而只是不把它當作優先選項。「我們希望保護用戶之間的對話。有很多人說想要API，但是我們知道API可能帶來垃圾訊息，所以對於把第三方帶到我們的生態裡來，我們會很小心。」

無論是Brian，還是另外一位聯合創始人Jan Koum，都不希望看到用戶因為不停收到「低價夏威夷之旅」之類的訊息而卸除掉自己的應用。

但是他們的競爭對手都不這麼想。微信不同，LINE也不同，從貼紙到遊戲，他們提供很多的服務，但是Brian對一些做法，比如明星官方帳號，明顯地不以為然。但是對於語音訊息，他卻大方透露，WhatsApp會在今年推出這個功能。他說：「驅動我們的是實用性。如果有功能符合我們的有用和實用性原則，我們就會加入它。」

與LINE****和微信的全球競爭：「不那麼亞洲」是我們的優勢

IM應用顯然已經在全球成為競爭最激烈的領域之一。面對來勢洶洶的微信和LINE，Brian認為自己在全球化方面有自己的優勢，那就是－－「不那麼亞洲」。

「我們把自己建立在實用性原則上。但亞洲有很大感情上的差異，比如說LINE，有很多可愛的元素、趣味貼圖在裡面。相對而言，我們偏向全球化，在整個世界範圍內都更實用，這讓我們在很多地方很成功，比如中東和拉丁美洲。」

「LINE和KaKao與微信都有不同的營收嘗試，有的服務是很好的，但是有的時候也有一些奇怪的、不常見的服務。長遠下來，我希望我們的策略是成功的，讓世界上的每個人都可以和別的人溝通。」

印度和台灣：本地化的成功與失敗案例

Brian最後還分析了WhatsApp在印度和台灣的不同案例。

儘管此前WhatsApp一直要付費使用，但是他們在印度卻是免費的，主要是因為，線上支付方式在印度是不可用。「在印度，線上支付不被人們接受和理解，那裡的人剛學著使用這種方式；人們也沒有信用卡，更多的現金交易。人們想付錢買用我們的產品，但是沒有辦法付。如果在這樣一個地方還要收費，那就是雙輸。人們會放棄使用。」

而談到讓他遺憾的台灣，Brian認為WhatsApp在台灣的失利，蘋果要負一定的責任。問題同樣出自支付。

最開始的時候，台灣最流行的IM應用是WhatsApp，但是現在，LINE已經後來居上，成為主要的通訊工具。Brian回憶起當初在台灣遇到的問題時說，「最開始我們有一個PayWall，你要付錢才能在iPhone上使用，這就給了LINE一個機會，因為他們總是免費。現在我們改變了在台灣的商業模式，進行免費了，但是已經失去了機會。我認為蘋果應該對那個負一些責任，不然我們在韓國和台灣市場不會失去原本的優勢。」他遺憾的表示。

延伸閱讀：共同創辦人Brian談WhatsApp(上)：190億美元收購背後的故事

出自PingWest

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「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

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在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。