[Mr. Finance] 何處尋覓下一個太平繁榮盛世?
[Mr. Finance] 何處尋覓下一個太平繁榮盛世?
2014.08.29 | 人物

不知不覺中,台灣股票市場加權指數已經攻近萬點大門,讓沒有半張股票的我又是好奇又是羨慕。遇到原本愛玩股票的老友,不免多問了一句:「這次賺了多少?」哪知道他沒好氣地回答:「賺什麼賺,我現在連工作都沒了,我工作的創投都關門大吉了,物又飛漲,那有錢玩股票!」

我更好奇了,於是多問了幾個人,想知道這次股票市場的躍升到底造福了誰?得到的答案不一而足:

「這次都是外資賺啦!我在紅茶店賠光老本後,就什麼都沒有了!」

「老闆,利瑪竇幫幫忙,我才30幾歲,學貸都還沒還完,哪有錢買股票,我這一輩沒有在買股票的啦!」

「噓!我先跟你說:差不多該出場了,這次漲得很虛,聽說台積電也掉了大單,我昨天晚上美國盤先出了,今天一早我要狂殺。不過嘿嘿嘿,我其實是外資。」

於是我再請教了許多耆老,他們表示台灣的股票市場,早就有了巨大的改變:首先,不再是全民運動,而是外資與假外資撐起一邊天,外資對台灣市場的影響力越來越大,尤其許多原本在股票市場上影響力巨大的「中實戶」,如今已經搖身一變成為假外資,他們的一舉一動也在外資的眼中,外資擁有的「巨量資料」,讓外資對市場的影響更上一層樓。

有一位這一波頗有斬獲的操盤手,說起來卻是分外憂心:「這波市場的反彈,是老舊的題材加上增加的訂單,像大立光、聯發科或台積電這些公司,本來就是好公司,這一波訂單增加,是因為手機產業這一波需求改變,創造大量的需求。可是股價漲幅遠大於訂單的漲幅,讓人心驚膽跳。我也擔心,這一次過後,什麼時候才是下一個太平盛世?」

他的擔憂是有道理的。我們一再嚷嚷要產業轉型,可是這10年間,台灣的創業者人數有限,成就也有限,不但網際網路的新事業發展,台灣遠落後在中國身後,下一波眾人矚目的移動互聯網(Mobile Internet)以及物聯網(Internet of Things),台灣也面臨明顯的落後。目前台灣的資本市場,還在靠半導體以及手機產業吃老本,可是如果仔細看看,台灣的資通訊產業,不管是製造手機或是通訊設備,早就遠遠落在華為或是小米等中國公司後面。

最令人擔憂的是,看到台灣提供創業者資金的創業投資公司,一家接著一家關門,卻看到中國的創業投資(中國稱為「風險投資」)、更前端的天使資金以及換檔再加速的私募股權基金,如雨後春筍般成立,提供了產業發展源源不絕的動能。中國連政府都積極出手,成立主權基金。同時去年開始,中國政府已經把半導體列為策略產業,全力發展,過去1年不少國際上出售的IC Design House,最後都落在中國投資人手中。台灣半導體產業過去20年叱吒風雲的地位,可能面臨巨大的挑戰。

所以哪個是台灣下一個明星產業?何時迎來台灣下一波太平繁榮盛世?我抓破了頭,還是沒有答案。

往下滑看下一篇文章
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?
突破傳統信用卡模式!國泰世華如何重塑刷卡體驗,養出百萬CUBE切換忠實粉?

根據聯合徵信中心統計,國人平均每人持有約4張信用卡,雖反映出信用卡普及,卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配,差異化日漸縮小,消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境,國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡,首創「數位自選」權益機制,讓使用者能依需求自由切換權益回饋,成功累積百萬卡友。然而,當使用者習慣隨手調整回饋後,國泰世華又該如何進一步突破,讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏?

數位平台成熟度,撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益,或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計,讓信用卡不再那麼制式、更加靈活!」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出,CUBE 卡最大的突破,是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換:餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠;一張卡橫跨多種生活場景,甚至能依個人偏好即時調整,客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細,對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而,要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠,背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言:「若沒有成熟的數位平台作為基礎,根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄,但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求,從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建,才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此,CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新,也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

國泰世華銀行數位長陳冠學
國泰世華銀行數位長陳冠學指出,唯有成熟的數位平台,才能撐起CUBE信用卡「權益自選」的創新機制。
圖/ 數位時代

因為靈活,得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案,甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券,這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此,而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易,而是基於人性化洞察,去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例,如CUBE信用卡「童樂匯」權益,針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益,最高可享 10% 小樹點回饋,甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾,但陳冠學則有不同觀點:「服務客戶的下一代,也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營,對於聯名卡的發行,陳冠學則認為:「過去,聯名卡是會員身份的象徵,但在數位時代,攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式,仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是,國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應,對國泰世華來說,則更能觸及多元分眾市場,跳脫單一品牌聯名的侷限,信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台,國泰世華不僅打造互利共生的生態圈,對外創造多贏合作,對客戶也深化品牌連結,逐步鞏固難以取代的黏著度。

新聞照.jpg
CUBE信用卡結合App數位自選權益,讓用戶依需求即時調整回饋,展現靈活又直覺的數位金融體驗。
圖/ 國泰世華

從一張卡到點數生態圈,國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義,不再侷限於刷卡回饋,而是從整體金融與生活情境出發,將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調,CUBE 品牌的使命,就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App,不只功能升級,也是品牌再造,把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連,將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡,更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群,CUBE 對合作品牌展現強大吸引力,得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景,更突破點數僅能折抵帳單的模式,讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票,甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得:哇,你又找到我的需求了!」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗,正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來,CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App,已累積超過 600 萬卡,為國內發卡量最大的單一信用卡;累計2025 年前 7 月,簽帳金額達 4,889 億元,年增 11%,寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言,數字只是過程,真正的目標應如陳冠學所言:「信用卡不該再有框架,CUBE 要做的,就是以洞察與創造,帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」

登入數位時代會員

開啟專屬自己的主題內容,

每日推播重點文章

閱讀會員專屬文章

請先登入數位時代會員

看更多獨享內容

請先登入數位時代會員

開啟收藏文章功能,

請先登入數位時代會員

開啟訂閱文章分類功能,

請先登入數位時代會員

我還不是會員, 註冊去!
追蹤我們
蘋果能再次偉大?
© 2025 Business Next Media Corp. All Rights Reserved. 本網站內容未經允許,不得轉載。
106 台北市大安區光復南路102號9樓