社群商務模式2：社群平台變身開店平台|數位時代 BusinessNext

社群網站發展歷程中，多半經歷或長或短的「燒錢」歲月，購物網站雖然不見得有利潤，但多半第一天就有交易額。社群網站的價值來自於能夠聚集多少人，如何讓群眾「變現」換營收？能創造交易量的電子商務是其中途徑。

全球最大的社群網站Facebook眼光就放在商務領域，2009年起掀起一波Facebook開店風潮，應用程式開發商陸續興起，舉凡美國的Payvment、Storefront Social、Ecwid等，以及台灣的魔集客、eGo shop等，其中Payvment全盛時期有高達20多萬商家使用。

但是開店風潮只延燒了一年左右，Payvment甚至到2013年2月宣告結束營運。探究失敗經驗，企業主認為是很好的顧客交流平台，但是很難產生銷售。

其次是與自家官網購物功能重疊，若是官網並未具有購物功能，企業主也不願太過依賴單一平台。且從消費者端觀察，消費者不見得喜歡社群朋友知道自己的購物內容，也不願意單一平台擁有太多自己的使用行為。因此Facebook的商務初體驗出乎意料的慘淡。
2013年底Facebook商務再度出現亮點，傳言將會與PayPal推出名為Autofill的支付服務，瞄準行動族群，Facebook會員可將信用卡訊息，一鍵式地傳送給受款方，若結合實體店鋪消費，將會帶動新的支付模式。

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開店模式當道

2013年9月剛剛IPO的Twitter，多年來記取Facebook教訓，始終謹慎看待購物發展，8月份聘任首任商務主管，全面規劃購物模式。Twitter在2014年策略與Facebook相同，有志一同瞄準行動與實體市場商機，預計透過會員行為分析，推播會員可能感興趣的附近商家訊息，創造網路到實體的導流模式。

相對於美國網站坎坷歷程，中國網站反而做出雛形。擁有5億名會員的新浪微博，在2013年4月被電子商務龍頭阿里巴巴集團收購之後，8月份推出「微博淘寶版」，前台類似Facebook粉絲團，特色在於後台整合，淘寶賣家綁定微博帳號之後，就能在微博後台看到自家淘寶賣場的商品，直接推薦到微博，將能呈現完整的商品資訊、照片等其他細節。上線第一個月成效優異，測試賣家所發布的商品互動量，是未使用微博淘寶版賣家的六倍，測試賣家所獲得的微博導流量更是增加了五倍。

同樣是社群開店，為何Facebook不行，微博淘寶可以？原因出在Facebook所招募到的商務帳戶，多半是實體企業品牌，他們希望網路行銷能促進實體店鋪業績，而非搶食既有市場；但微博淘寶面對的是淘寶賣家，他們的訴求是導入更多流量，因此有了截然不同的結果。此外，中國消費者樂於分享，對於隱私關注較小。

串接支付工具

台灣最大的社群平台痞客邦（Pixnet），營運長暨業務副總周守珍表示，痞客邦研究發現47％網友曾經購買部落客推薦商品，19％的部落客曾經向網友買東西，社群關係之中有很多的購物需求，因此採取的策略是平台扮演工具性角色，讓部落客有較多的發揮空間。痞客邦就在去年9月與永豐銀行第三方支付豐掌櫃合作，部落客只要在後台勾選使用，就能立刻變成賣家，所有的網友都變成買家。

社群網站的商務之路看來並不好走，每個網站都有失敗經驗，痞客邦在2013年初推出的購物頻道「痞一物」，共繳交百萬元學費理解電子商務。相對的，個人式的社群商務反而容易起步，現階段不論是Facebook粉絲團長、部落客，都能「克難」地完成商務活動，未來若是平台創新功能布建完整，可望能更加活絡市場。

(原刊載於《數位時代》2014年1月號雜誌》

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員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。