Cyworld——韓國的網路全民運動|數位時代 BusinessNext

如果你有韓國朋友，跟他們提Cyworld，大概沒有人會搖頭說沒聽過。Cyworld是韓國最受歡迎的社群交友網站，會員擁有自己的個人網頁，網站提供相簿、留言版、線上聊天和電子郵件等功能。「Cy」的韓文意思是「我們之間的關係」，同時也取英文中的「Cyber」（網路的）之意。這個網站到底在韓國有多受歡迎？根據去年九月美國《商業週刊》的報導，成立甫滿四年的Cyworld，會員數已經衝破1500萬人大關，占韓國總人口數的三分之一強，而18至25歲的韓國年輕人有超過九成在玩Cyworld。

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讓網友花錢買虛擬物品

不過是一個交友網站，Cyworld為什麼能這麼紅？首先，Cyworld並沒有限制每位會員所能使用的儲存容量，上傳照片數量完全不限。所有的會員網頁都是一個3D房間的型式，可以利用各種虛擬的家具來「布置」自己的房間，還可以招待你的親朋好友。在Cyworld的世界裡，每個會員都有自己的虛擬化身（avatar），當然也可以裝扮化身的外型，並且和其他網友互動。 Cyworld能大紅大紫還有一個非常重要的因素——分享。這邊說的可不是分享照片，而是分享你在Cyworld裡面擁有的物品，舉例來說，如果你想要認識某位網友，只要點擊他的網路帳號，就會自動被邀請到該網友的房間作客。將網友加入自己「Cybuddy」的好友名單後，他就可以使用你的東西（例如你房間裡的沙發或是虛擬化身的衣服），反之亦然。這種搭便車（wave riding）的分享模式，讓有共同喜好的網友形成群聚效應，宛如真正的人際生態。 Cyworld的營運模式，其實就是靠網友們購買虛擬的物品來獲利。要購買任何東西前，必須先用韓幣購買「栗子」（dotori，Cyworld採用的貨幣）。由於會員數量夠多，根據維基百科（Wikipedia）的資料，Cyworld每天光是藉著銷售栗子，營業額就有六萬美元之多。Cyworld原本是獨立公司，在2003年被韓國最大的行動電信商鮮京電信（SK Telecom）收購，現在所有的鮮京用戶都可以用手機直接連Cyworld上傳照片，玩行動部落格。在韓國稱霸之後，也在去年底進軍中國，企圖往其他亞洲國家拓展。雖然台灣還沒有風聲，但是在104人力銀行居然可以查到一家名為Cyworld的公司在徵人，似乎也沒有猜測的必要了。

●成立時間／2001年
●SK集團執行長／賢午（Yoo Hyun-oh）
●總部／韓國．首爾
●性質／部落格
●網址／cyworld.nate.com

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。