「台灣如何借重現有優勢 ,不受制於OEM的文化,   是我們思考的重點……」
「台灣如何借重現有優勢 ,不受制於OEM的文化, 是我們思考的重點……」
2006.09.15 |

二○○三年,台灣政府將台灣定為品牌元年,這代表台灣企業已經走到一個新方向,知道品牌是必走的道路。但如何開拓台灣企業品牌經營的道路?曾經提出「微笑曲線」理論的施振榮指出,「以品牌加值台灣」是當前的要務,從產業角度看台灣,「一九九○年代的願景是科技島,二○一五年的經濟發展願景是成為加值島。」

思索增加製造業的附加價值

對於台灣該如何善用創意人才來經營品牌新道路?本刊特別專訪宏集團創辦人施振榮,請他談談對於品牌台灣,以及如何加值台灣的新思維及新策略。以下是專訪摘要:

Q 你最近所提的「加值島」,對台灣產業有新的意義嗎?
A 我說台灣要成為「加值島」,意思是要台灣成為全球加值服務中心,這也是台灣經濟發展的願景。

Q 要打造全球加值服務中心,讓台灣變成「加值島」,有什麼必須的條件?台灣的環境能否調整到這樣的方向上?
A 要建立全球加值服務中心,要有三個B,分別是「全球連結開放」(global bridge)、「全球人才創新」(global brain)、「全球品牌價值」(global brand」。為什麼是這三個B?就是以開放、創新、價值做為未來成為全球加值服務中心的主要方向。
要知道服務業對經濟的貢獻已經超過七○%,實際上服務業非常重要,但是因為製造業過去一直在面對全球市場,服務業面對的是台灣市場,全球市場超過台灣市場一百倍,所以未來發展的重要課題,是用製造業的基礎,對全世界做服務行銷。因此服務業是很大的經濟活動,我要做的是,對既有的製造業產生附加價值優勢。
製造業只占台灣三分之一的就業人口,但是經濟產值大於服務業,最主要的理由是它是面對全球市場。過去科技產品都是以研發製造為核心,現在為了更貼近市場,如何利用科技做創新的應用,也是新的課題。
其中多少與管理文化有關,製造看起來是對內的,服務是對外的;製造是對死的、技術的東西,服務是對活的、是民族、文化的問題。台灣目前看起來是不具備這樣的國際「DNA」。台灣行銷服務的公司,應以台灣為據點放眼全世界,把過去外商學到的東西發揚光大,舞台不限制在大中華而是全球,這才是我們對服務行銷所期待的。

整合全球資源是首要課題

Q 從你的觀點,台灣持續發展的要素是什麼?
A 大家談創新,卻忽略了整合的能力,過去我們整合相對強調比較少,在全球分工體系下,如何把全球資源做有效地整合,它的效益是比較高的。當然台灣具備創業的精神,在教育的投資也繼續投入,企業對員工的成長投資也要不斷地加強。
台灣的素養、民族素養、社會的價值觀都有加強的空間,我們應該有更多的無形基礎建設,能夠提供平台讓我們做更多的加值。

Q 台灣經濟體以OEM代工為主的環境,有沒有能幫助品牌發展的地方?
A 現在台灣以OEM經濟體為主的環境仍非常強勢,品牌則是正在走的路。台灣科技業都先走OEM,Home Market(本土市場)太小,不利於B2C(Business-to-Customer,對消費者提供的商業行為或服務)的發展。而台灣電子產業也有群聚的效應,大中華成為新的Home Market,OEM是很好的練兵過程。
品牌占三○%至四○%或走上國際品牌,就會面對品牌與代工的衝突,對爭取OEM代工也有問題||內部資源的衝突,OEM吸走了品牌的資源,就得面對分家的路。未來品牌的遷移,將由美國、歐洲、日本走向大陸、韓國、印度。

產品創新才能領先國際

Q 你自己怎麼看品牌創新與代工之間的關係?
A 我做品牌已經三十五年,要做品牌除了Home Market(內需市場)夠大,還要有創新的產品,才能在國際上有領先的位置。一開始,宏所有的產品都是自己做,沒有OEM客戶,一直都以品牌為思考,後來接受OEM單子,主要是規模因素的考量。
要創新發展要有資源的投入,初期兩者(品牌及代工)是相安無事,長期來看,就會出現衝突,這個衝突是內部資源及管理文化上更大的衝突。個人認為現在看品牌,可以看到行銷品牌、製造品牌及通路品牌公司的差異。舉例來說,戴爾(Dell)就是靠通路成功的一家通路品牌公司。

Q 從創新到品牌,你的建議是什麼?
A 台灣是可以支持很多台商的品牌,但是要有一個策略,品牌的公司是站在整合的角色,採虛擬整合,把外面的資源掌握在手上。 其次,要有整合全球的能力資源,台灣小,沒有絕對的民族意識,可以與世界各地的當地人合作。 但談到行銷,台灣人才是完全不足,台灣最缺的就是這些人才,就算資訊產業的人才,也是由工業環境過來,得花些時間來培養。好好轉換跑道來做品牌,風險相對製造是比較低的。
投資工廠幾十億,還在生產階段;做品牌,市場不買,不賣就好了,宏做一百億生意也是五千人的規模,沒有增加。 如何借重現成的優勢,如何進入品牌由小而大,不要受制於OEM的文化,正是思考的重點。

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投資不再靠感覺,大戶豐App用數據打造紀律投資術
投資不再靠感覺,大戶豐App用數據打造紀律投資術

在物價節節高漲的年代,想要確保退休後的生活品質,不能只靠儲蓄和保險,必須做好投資理財規劃。然而,投資最難的挑戰,其實不是掌握市場波動,而是如何抵抗人性的誘惑,看漲時急著追高,遇跌又容易慌張停損,原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題,金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶(Taiwan Individual Savings Account,TISA),透過制度設計降低理財投資門檻,引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆,藉由簡單易用的操作介面與功能設計,及定期定額的手續費優惠,營造一個友善的投資環境,幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣,也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化,打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為,退休理財規劃不能只追求資產成長,更應重視資產的穩健性與持續現金流,因此資金不能只放在單一商品上,最好同時配置在多個不同商品,像ETF搭配主動式基金,就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢,但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑,很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化,此時主動式基金的價值便顯現出來,藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗,不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的,當面臨重大環境變動時,也能快速調整投資策略、有效降低衝擊,並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補,讓投資旅程更加穩健。

然而,對多數投資人而言,即便了解資產配置的重要性,在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察,目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點:首先是市場基金琳瑯滿目,投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點,永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計,協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具,更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴,幫助他們找到適合自己的投資方法,一步步達成理財目標,」劉柏甫強調。

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫
永豐金證券數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

6大分類,輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明,大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時,投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金,也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制,再搭配個人投資偏好,快速 縮小範圍,找到喜歡的投資標的。例如,看重基金長期表現的投資人,可以選擇「連年正績效」分類,鎖定近2至3年持續表現良好的基金,若是對市場波動較為敏感,則可選擇「穩定超耐震」分類,篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計,量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後,下一個要面對的難題就是,該在何時進出場?如何避免買到最高點?大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能,可以輔助投資人做出更精準的決策,讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制,但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同,」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能,都是直接套用特定比例,例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼,這樣的操作邏輯雖然簡單直覺,卻忽略基金本身的差異性。事實上,市場上的基金種類相當多,標的可能涵蓋美國、新興市場,或是股票、債券,不同產業的操盤邏輯也都不一樣,如果以單一標準來套用所有基金,勢必會出現偏差,間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產,大戶豐 App跳脫既有框架,根據每支基金的歷史表現與波動幅度,量身計算加減碼區間,當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時,就立即推播通知,提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來,已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次,甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金,成功提升投資紀律。」劉柏甫分享,不只優化投資效果,更有助於建立長期投資紀律,原因在於,智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議,能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點,以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略,讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標,是讓客戶能夠真正累積個人資產,」劉柏甫指出,這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上,更展現在實質的費用優惠中,透過定期定額的手續費優惠,降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響,鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶,滿足每一位客戶的投資需求

此外,永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求,規劃相應的數位金融服務。例如:開放在App線上申購境外結構型商品,讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務,可以直接在線上完成交易,提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信,數位財富管理平台不應僅服務投資新手,而是要讓每一位客戶,無論資產規模大小,都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

永豐金證券團隊致力將專業投資化繁為簡 ,透過大戶豐App的數據智慧與創新功能,助您輕鬆養成理財紀律,
永豐金證券團隊致力將專業投資化繁為簡 ,透過大戶豐App的數據智慧與創新功能,助您輕鬆養成理財紀律,穩健累積資產 。
圖/ 數位時代

展望未來,永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度,納入更多金融產品,為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時,也將引入更多AI智慧功能,透過人機協作,提供更貼近個人需求的理財服務,朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。

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