「北京直擊阿里小微」長江商學院教授陳龍 : 互聯網金融規模將比電商還要大
「北京直擊阿里小微」長江商學院教授陳龍 : 互聯網金融規模將比電商還要大

10月16日,阿里小微金融服務(簡稱小微金服),在北京著名798文創園區舉辦「2014小微分享日」活動,並在一個巨型廢棄油槽裡頭,讓參觀的媒體與民眾身歷其境,直接體驗阿里小微金服的便捷與安全,藉由演說與體驗傳遞阿里小微金服的「安全」與「便捷」理念。

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圖說:阿里小微分享日,在798文創園區展開,

網路金融可以比電商做得更大

在互聯網金融的領域中,長江商學院教授陳龍特別強調「支付」的重要,因為「支付」與商業結合最緊密,不定性小(雙方約定後才產生),並且可以通過貨到付款完成交易,因此一定互聯網金融裡頭是第一個做起來的東西。「阿里的金融服務是根基於支付寶發展起來的...我上次碰到百度李彥宏問他對於互聯網金融的想法,他也強調『支付是一定要先做的』。」陳龍說。而且互聯網金融不僅是『產品』與『通路』的轉型而已,而是『新需求』的誕生,未來有更多現在想不到的服務出現。至於互聯網金融的潛在市場大小,陳龍說:

「你問我規模會有多大?很沒有想像力的,不過很肯定的,金融可比電商做得更大,因為互聯網金融不僅止為電商服務而已,互聯網會滲透到我們的日常生活,可以做得非常大。舉例來說eBay準備把Paypal分拆,Paypal估值可能高過100億元或超過1000億元超過eBay目前的381億元。」

不過他還是針對中國互聯網潛在市場規模做出展望。「小貸規模最大將達17兆元,消費者信貸16兆元,約為現在的五倍而保險則有2.5兆元規模。」而針對阿里騰訊與百度在互聯網金融領域的競爭,陳龍說,

「金融的本質有不定性,誰能把消費者的不定性降低,就能勝出。阿里發展比較早,騰訊第二,百度最晚,阿里整個金融生態圈比較齊全,騰訊在早期發展階段,百度就更早了。BAT不一定要自營,而是做底層做平台,和金融機購合作,再把消費者結合起來,不用自己做。」

這是中國的歷史機遇,因為中國金融體系落後,資源又傾斜(於國企與央企),短時間內很難改變,因為中國的傳統金融行業不發達互聯網也不發達,反而造就的現在的互聯網金融的發達。

enter image description here 圖說:長江商學院教授陳龍

支付寶將深耕線上與線下生活

展場的重心是阿里小微金服的安全控制技術與服務。目前阿里的安全防控團隊現有800名員工(佔整個阿里巴巴集團的10% )與2200台(佔總量20%)風險識別與分析管理的伺服器,與超過200家合作夥伴的數據與用戶觸達協作、屏蔽全球50%的電商電商釣魚電話等服務,小時級的風險應急響應與策略部署能力。

除了阿里安全防控,阿里小微預先展示未來將推出的服務,如分未來醫院、未來出行、未來商圈、科技金融、國際支付、網路公益與等。舉例來說,未來出行中的「車分享」服務,則雷同於美國的租車共享服務Zipcar,但「車分享」根據阿里的「芝麻信用平台」,以大數據分析使用者的信用高低,信用高的使用者將有「免押金租車」優惠,在未來商圈中的便利商店「好鄰居」,則餅乾、礦泉水與零食等商品全以一分錢販售,消費者必須以支付寶支付,現場不找現金,此外,現場也有「指紋付」指紋支付技術體驗區。支付寶也用於「公益用途」,目前已經累積九億筆總數達5億元人民幣的支付寶公益捐款。

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圖說:「車分享」根據阿里的「芝麻信用平台」,以大數據分析使用者的信用高低

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玩手遊也能賺回饋?ShopBack Play 讓你零碎時間也能玩出現金回饋
玩手遊也能賺回饋?ShopBack Play 讓你零碎時間也能玩出現金回饋

通勤、排隊、等餐時,幾乎人人都在滑手機。零碎時間變多、也變得更密集,消費者在社群與影音之間來回切換,也更常打開遊戲。根據資策會 MIC 統計,台灣有 69% 網友會玩數位遊戲,近 8 成每日遊戲時長落在 2 小時內,輕度、碎片化已成主流。

這股趨勢,與 ShopBack 東亞區總經理 Arthur Wan 的觀察不謀而合。「大家在零碎時間裡,經常會拿起手機玩手遊,找個方式殺時間、放鬆心情。」因此,ShopBack 把視角轉向遊戲場景,推出 ShopBack Play,嘗試把娛樂轉化為「好玩、也能賺」的新型回饋體驗,讓回饋不必等到消費發生,日常零碎時間也能累積回饋。

從手遊場景打造現金回饋新模式

Arthur Wan 指出:「ShopBack 在台灣市場落地 8 年了,核心強項始終是電商回饋機制。」然而,若回饋只綁在購物,使用頻率終究受限於消費需求。對此,ShopBack Play 借助手遊的高黏著、高回訪特性,把回饋從交易場景延伸到日常互動;使用者不需消費,只要下載並完成指定任務,就能累積現金回饋,平台也因此更貼近使用者的日常生活。

這也呼應近年全球竄起的「X to Earn」模式。Arthur Wan 解釋,從 Shop to Earn 把消費轉成回饋、Play to Earn 讓玩樂產生回饋,到 Move to Earn 讓移動與運動也具備回饋可能,市場正在探索「參與行為」的價值:「愈來愈多日常行為,其實都能透過特定場景轉化為實際獲益。」

ShopBack Play 的優勢在於回饋可轉移。過往遊戲獎勵多停留在虛擬世界,例如兌換道具;但透過 ShopBack,玩家取得的現金回饋可直接延伸到電商與日常消費,讓娛樂回報更實用、更有感。

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ShopBack 東亞區總經理 Arthur Wan
圖/ 數位時代

引發使用者越玩越賺的回饋循環

ShopBack Play 的使用方式很簡單。在 ShopBack App 首頁進入遊戲專區選定遊戲後,系統即導流至 App Store/Google Play 下載並開玩;玩家只要破關或完成指定里程碑,就能回到 ShopBack 形成「選遊戲→開玩→達標領回饋→再探索」的回訪循環。為了加碼誘因,ShopBack Play 也不定期推出「紅色遊戲專區 2 倍回饋」活動。

Arthur Wan 觀察,「消費者其實並沒有那麼忠誠於某一款特定遊戲。」多數人打開手遊,只是想放鬆、填補空檔,對單一遊戲的黏著度不高。也因此,ShopBack Play 目前合作超過 400 款遊戲,並規劃於 2026 年持續更新合作清單,讓使用者隨時有新選擇可玩。

「我們希望透過遊戲回饋,創造更多回訪的理由。」 Arthur Wan 表示,這也補上 ShopBack 的互動頻率缺口。由於 ShopBack 核心仍以購物回饋為主,熱門品類多集中在旅遊與時尚(如 Booking.com、Trip.com、KKday、Klook,以及 adidas、Nike、GU),消費頻次相對較低;ShopBack Play 則提供更日常、更高頻的回訪動機,讓使用者更常打開 App。

他指出,ShopBack Play 上線後帶動每月回訪 ShopBack 的使用者數成長 15%,整體使用者 CLV(Customer Lifetime Value,顧客終身價值)成長 30%,顯示回饋場景擴張確實見效。且透過遊戲接觸到 ShopBack 的使用者中,也有相當比例會進一步前往平台其他商家消費,形成交叉銷售效應(Cross-sell),推升平台使用深度與消費頻率。

讓回饋生態系融入生活空檔

將回饋帶入用戶生活中的更多片段,讓原本就會經歷的日常時刻變得更有價值,是 ShopBack 持續拓展「行為換回饋」場景的核心思維。對遊戲廠商而言,長期痛點在於下載成本高、留存率偏低,最怕「下載了就走」:數字漂亮,卻沒有實際遊玩行為,轉換與 ROI 難以落地驗證。對此,ShopBack Play 把回饋門檻從「下載」改為「達標」──使用者必須完成指定關卡或里程碑才拿得到回饋,藉此濾掉無效流量,讓導入更貼近真實參與,也更有利於提升轉換率與投資報酬。

對許多用戶而言,遊戲早已是生活的一部分。現在透過 ShopBack Play,不僅能在零碎時間中放鬆娛樂,更能完成任務獲得實質回饋 ,讓「玩遊戲」與「破關」不再只是虛擬成就,而是能實際折抵日常開銷的量化報酬。對 ShopBack 而言,不僅提升用戶在平台內的互動頻率,也補強過去必須透過消費行為才能獲得回饋的單一路徑。透過遊戲機制,用戶即使在非購物場景中也能保持接觸,並於任務完成後自然回流 App,進一步探索購物優惠與合作商家,打造高頻率且正向的使用循環。

也因此,ShopBack Play 推出後的亮眼表現,更進一步驗證這套機制具備高度潛力與市場接受度。據平台統計,功能上線後短短半年內,用戶數成長 12 倍,其中近 60% 為原本的 ShopBack 使用者首次接觸手遊,成功帶動原有會員活躍與新型態行為轉換。除了使用數提升,ShopBack Play 的回饋金發放規模亦快速擴大,自功能上線以來,累計回饋金額已接近 1 億元,展現「遊戲回饋」模式的強勁吸引力與發展性。

隨著 ShopBack Play 與購物回饋、載具回饋機制整合,平台逐步建構出「玩能賺、買能賺、日常生活也能賺」的循環回饋生態系,不僅為用戶帶來更即時、更有感的回饋體驗,也持續深化 ShopBack 在消費日常中的角色。

「ShopBack Play 只是起點。」ShopBack 東亞區總經理 Arthur Wan 認為,當消費者愈來愈精打細算、也更習慣用行為換取回報,未來仍有更多「X to Earn」場景值得探索與開發。「對我們來說,關鍵不只是推出一個新服務,而是持續擴大回饋觸發點,從線上購物、實體場景一路延伸到遊戲入口,串連商家與用戶的日常接觸,讓回饋真正融入生活,讓每一個日常時刻,都更有所得。」

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