[芬蘭現場]離開Rovio，台灣女生北歐勇闖創業路|數位時代 BusinessNext

1萬4千人的會場裡，創業家、投資人、媒體記者、產業人士穿梭在Slush的會場，在這個歐洲的創業盛會裡，亞洲人仍是相對少數，一個東方面孔的女孩，在人潮中，急急地走向會場另一邊，要赴下一個約談投資事宜。她是王若馨(Stella Wang)。

年紀不到30歲，王若馨卻已經有相當亮眼的職場成績。曾經，在紐約視覺藝術學校(School of Visul Arts)唸圖像設計及廣告的她，是廣告界的明日之星，在2010年期間，得過包括ADDY Award、AFF Award、以及Clio Award廣告圈重要獎項的金銀獎，但看似在人生高峰，因為整個廣告環境受到數位化衝擊，王若馨眼見比自己年長的廣告界前輩，在一夕之間失去了工作，讓她心生警惕，決定轉赴歐洲瑞典繼續進修科技知識，這一轉，讓她從藝術領域跨進科技圈，也從人人稱羨的專業經理人，變成一個創業者。

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「我覺得我可以做更多的事情，」在赫爾辛基的咖啡館裡，王若馨說著她的創業故事。14歲就出國當小留學生，因為家裡經商，父親原本希望她能夠同樣選讀商學相關科系，但很有主見的她，堅持要讀自己喜愛的攝影及視覺設計，就學期間很幸運地就在知名廣告集團BBDO旗下的Proximity行銷公司擔任實習生，畢業之後，又順利進入廣告公司DDB，3年就升上藝術總監。但看到科技正在改變許多產業，王若馨轉赴瑞典就讀互動科技，不但開始熟悉了科技，也在此結識了創業伙伴Joonas Jokela。

來自芬蘭的Jokela，從小就展現程式的天份，16歲時，就開始接案，幫企業客戶寫些程式；大約18、19歲時，一度破解了芬蘭知名運動手錶公司Suuto的產品程式，被延攬進入企業幫忙修復程式。「後來覺得芬蘭有點無聊了，所以決定去瑞典看看。」Jokela說，當時跟父母說要去瑞典，「他們只對我說了句Good Luck!」

一個看似宅男的科技怪才，一個來自藝術領域的女孩，因為課堂上分在同一組做專案而有了交集，「Jokela 就是典型芬蘭人，有點害羞，前三個月我們大概就是早安、再見打招呼，偶而討論些課業問題。」王若馨笑說，她還問過Jokela，「Javascript跟HTML有什麼不同。」

背景如此不同，但漸漸發現兩人同樣對互動科技有興趣，於是決定試試創業，兩人選定地圖與數位出的領域，不過在準備期間，他們到處參展學習，因緣際會認識了Rovio公司的人，當時Rovio想要發展品牌及一些新科技計畫，於是邀兩人加入。「如果只是做遊戲，我可能沒那麼大的興趣，但他們想做娛樂品牌，這點就跟我過去的專業產生關聯。」王若馨說。

加入Rovio之後，他們進入Magic Lab部門，負責新產品業務的開發。兩人曾一個負責行銷營運、一個負責開發架構，推動了Rovio與麥當勞的O2O合作計劃，當消費者在麥當勞玩Angry Bird遊戲，就可以獲得額外的道具，這個計畫2012年在上海推動時，讓麥當勞漢堡銷量增加了42%。Jokela另外還負責Rovio與三星智慧電視的合作案。

然而，因為種種內部因素，Jokela先離開了Rovio，具有豐富前後端架構經驗的他，開始擔任新創團隊的顧問工作，而王若馨雖然還留在Rovio，但隨著Angry Birds的退燒，她也在思考，遊戲只能是遊戲？或者它可以是一種更廣概念的品牌加服務?

「我們覺得，做遊戲不是遊戲，而是探索一種互動的方式。」王若馨近期卸下產品經理一職，離開了工作三年的Rovio，決定與Jokela在芬蘭一同創業，成立Dazzle Rocks公司，投入遊戲品牌的開發。「我們希望成位數位界的漫威公司(Marvel)！王若馨說，比起迪士尼，漫威更著重在原生故事的開發。

很多遊戲公司都想做類似模式，Dazzle Rocks有何優勢？王若馨比較，很多遊戲公司就只有遊戲的開發人才，卻沒有品牌營運及行銷的經驗，而他們過去的歷練及專長互補，是最大的優勢。目前團隊總共5人，除兩人外，另有一人負責遊戲世界觀的設定、一人負責角色設定，還有一人則是程式開發。

目前他們正在建立故事的架構原型，故事的主軸是一群在實驗室失敗的怪獸們，如何進化自己的旅程。王若馨說，「故事的主角就像一般人，我們都不是超級英雄，但卻可以透過考驗，讓自己變得更好、讓世界變得更好！」

採訪前一天，才剛談下第一筆資金，王若馨說，創業還在非常初期，如果投資只談錢很麻煩，他們希望投資者可以帶入其他的資源。因為在台灣出生、長大，自己的父母也仍住在台灣，她說，西方人有品牌概念，亞洲人較擅長服務，明年一月將回台灣，評估設點的可能性，希望有機會與台灣的藝術、科技人才，或是通路、行銷等資源連結，一起努力打入國際市場！

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為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。