[盧諭緯] 2015年,把麥克風交棒吧!
[盧諭緯] 2015年,把麥克風交棒吧!

一年不一定容易過去,不論好的、壞的,我們就要揮別2014了。對我來說,剛過去的2014年,是個精采的一年,跑了巴塞隆納、北京、矽谷、倫敦、芬蘭赫爾辛基,從新創企業到國際性大企業,可以感受到大家求心求變的強烈慾望,我們盤點了一下,至少有25個城市都在做類似的事情。台北也是。網路科技改變經濟版圖,全球都在瘋創業。「創業」、「給年輕人」機會,大概是出現最頻繁的兩個關鍵字。我們在1月號的雜誌裡,就整理了全球城市間的新競爭。

但我想談談的是年輕人。過去一年在台灣,從318學運起,整個世代的焦慮與衝突被挑起放大,很多人以為,這是台灣的狀況,其實這是全球共同面臨的問題,找不到好工作、買不起房子,紐約有、倫敦有、北京有、赫爾辛基也有,所以大家開始都關心創新與創業。但為什麼台灣情況好像特別嚴重?很大的關鍵在於心態,我們一直談世代衝突,卻沒有去討論如何世代合作。

今年兩度的芬蘭之行,讓我對世代合作有了體會。5月份,我跟同事翁書婷、林衍億第一次飛到北歐,印象中均富安樂的國家,正在經濟轉型中努力著,但採訪的年輕人,一如北歐明朗清亮的夏季氣候,心情是熱烈的,他們覺得,這是他們最好的機會。11月份,在寒冷且濕滑的冬季,我參加了歐陸屬一屬二的創業大會Slush,來自全球創業社群的熱情,溫暖了接近零度的天候。

Slush開場主題演講,由2014年7月新接任總理一職的斯圖布上台致辭,但令我驚訝的是,他才不過46歲,比我大不了5歲。我好奇地與芬蘭的官員聊,他們說,有6個主要黨派的芬蘭,雖然立場不同,但有個默契是,都讓大約40~50年輕一輩站上檯面說話,在斯圖布之前的總理卡泰寧,更是年輕,只有43歲,他們站在第一線,面對人民、面對國際,與其說是掌控大局,也許用練膽識可能更貼切,因為真正操盤運籌、穿梭協調的還是那些大家口中的政治老傢伙。芬蘭人覺得,這樣的作法,年輕一代被認識了、出頭了,但卻又能穩住局面。

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(勇於交棒年輕人,讓他們發聲,芬蘭正在努力改變自己,14000人的Slush大會,就是由一群年輕的大學生主導)

類似的狀況也出現在Slush大會的籌辦,大會第一天開場,與最後一天的閉募,都是由20出頭的大學生擔綱主角,在籌備期間,主要工作雖然由學生組織,然而,背後有像是Ravio的創辦人、Supercell的創辦人,這些創業有成的企業家,提供包括資金於資源的整合串連角色,重要的是,這些人不搶功,讓學生們出來說話。

芬蘭朋友告訴我,這樣可以讓年輕人有機會跟不同人接觸、溝通,幫助年輕人打開視野,也增加他們的自信,對社會來說,他們的出線,也能激勵其它人有為者亦若是的企圖心。有說話權,有意見領袖是重要的事。也許有人會批評這是造神,不過,當眾聲喧嘩之際,意見領袖的出現,仍有助於共識的形成與行動的號召。

這讓我想到,媒體總愛追逐張忠謀、郭台銘、施振榮,有沒有可能,從媒體到企業,對30歲年輕人也許不夠熟悉,但至少都大膽一點把麥克風交給企業內部40~50歲的中堅高級幹部吧!我接觸過的採訪對象,許多人都極有洞察力,也言之有物,但他們多半只能聊聊,不太能曝光。也許他們第一次生疏,但一定會成長,再鄉愿一點想,還有大老背後撐腰啊~柯文哲這次與年輕網路世代合作,打了一場漂亮的非典型科技選戰,就是個好例子。

放下某些執著,先把麥克風交棒,就是改變的契機,世代的合作與交接,才有可能發生。創新,才有機會。在迎新送舊的這天,大夢想創業很棒,小確幸生活也很好,不論你的新年願望是什麼,都祝福大家能夠有個美好的實踐。

關鍵字: #創新創業
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投資不再靠感覺,大戶豐App用數據打造紀律投資術
投資不再靠感覺,大戶豐App用數據打造紀律投資術

在物價節節高漲的年代,想要確保退休後的生活品質,不能只靠儲蓄和保險,必須做好投資理財規劃。然而,投資最難的挑戰,其實不是掌握市場波動,而是如何抵抗人性的誘惑,看漲時急著追高,遇跌又容易慌張停損,原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題,金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶(Taiwan Individual Savings Account,TISA),透過制度設計降低理財投資門檻,引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆,藉由簡單易用的操作介面與功能設計,及定期定額的手續費優惠,營造一個友善的投資環境,幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣,也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化,打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為,退休理財規劃不能只追求資產成長,更應重視資產的穩健性與持續現金流,因此資金不能只放在單一商品上,最好同時配置在多個不同商品,像ETF搭配主動式基金,就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢,但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑,很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化,此時主動式基金的價值便顯現出來,藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗,不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的,當面臨重大環境變動時,也能快速調整投資策略、有效降低衝擊,並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補,讓投資旅程更加穩健。

然而,對多數投資人而言,即便了解資產配置的重要性,在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察,目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點:首先是市場基金琳瑯滿目,投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點,永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計,協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具,更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴,幫助他們找到適合自己的投資方法,一步步達成理財目標,」劉柏甫強調。

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫
永豐金證券數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

6大分類,輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明,大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時,投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金,也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制,再搭配個人投資偏好,快速 縮小範圍,找到喜歡的投資標的。例如,看重基金長期表現的投資人,可以選擇「連年正績效」分類,鎖定近2至3年持續表現良好的基金,若是對市場波動較為敏感,則可選擇「穩定超耐震」分類,篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計,量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後,下一個要面對的難題就是,該在何時進出場?如何避免買到最高點?大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能,可以輔助投資人做出更精準的決策,讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制,但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同,」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能,都是直接套用特定比例,例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼,這樣的操作邏輯雖然簡單直覺,卻忽略基金本身的差異性。事實上,市場上的基金種類相當多,標的可能涵蓋美國、新興市場,或是股票、債券,不同產業的操盤邏輯也都不一樣,如果以單一標準來套用所有基金,勢必會出現偏差,間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產,大戶豐 App跳脫既有框架,根據每支基金的歷史表現與波動幅度,量身計算加減碼區間,當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時,就立即推播通知,提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來,已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次,甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金,成功提升投資紀律。」劉柏甫分享,不只優化投資效果,更有助於建立長期投資紀律,原因在於,智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議,能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點,以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略,讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標,是讓客戶能夠真正累積個人資產,」劉柏甫指出,這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上,更展現在實質的費用優惠中,透過定期定額的手續費優惠,降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響,鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶,滿足每一位客戶的投資需求

此外,永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求,規劃相應的數位金融服務。例如:開放在App線上申購境外結構型商品,讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務,可以直接在線上完成交易,提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信,數位財富管理平台不應僅服務投資新手,而是要讓每一位客戶,無論資產規模大小,都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

永豐金證券團隊致力將專業投資化繁為簡 ,透過大戶豐App的數據智慧與創新功能,助您輕鬆養成理財紀律,
永豐金證券團隊致力將專業投資化繁為簡 ,透過大戶豐App的數據智慧與創新功能,助您輕鬆養成理財紀律,穩健累積資產 。
圖/ 數位時代

展望未來,永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度,納入更多金融產品,為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時,也將引入更多AI智慧功能,透過人機協作,提供更貼近個人需求的理財服務,朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。

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