荷比盧消費者調查顯示「 Phygital」 正夯!
荷比盧消費者調查顯示「 Phygital」 正夯!
2015.01.13 |

根據MindTree公布的荷比盧市場調查報告顯示,現今消費者對線上與線下通路差異的認知越來越模糊。號稱實體數位化「Phygital」 (Physical+Digital) 時代的消費者,隨時隨地可使用行動智慧手機來進行跨產品比較與跨通路比價,正在逐漸模糊化實體店面與電商通路的差異性。

圖說: 消費者使用行動裝置在實體通路掃描產品條碼查詢市場價格,圖片來源: Emerce

(圖說: 消費者使用行動裝置在實體通路掃描產品條碼查詢市場價格,圖片來源: Emerce)

Phygital 消費者透過手機在實體通路查價的行為正在顛覆傳統通路的供需模式,實體通路數位化,新增電商接單可能性,而虛擬通路電商也正在實體化,新增提貨點或體驗店面來接觸消費者。透過新科技與生態圈的發展,實體通路數位化與虛擬通路實體化腳步將加快。

依照 MindTree 的市場調查報告,荷比盧的零售通路已經正在進行數位化調整來因應 Phygital 消費者的期望,超過一半的零售通路電商有設立提貨站,消費者可指定送貨時間與地點,避免空等時間浪費。純電子商務通路只有5%有設提貨點,但這比率也在增加中。根據調查,有時零售通路也花太多心思在消費者不太在乎的服務項目上。

透過荷比盧400位消費者問卷調查,針對電子商務,零售超市,傢俱與生活用品與花藝產品通路的購物體驗與期望,MindTree 報告歸納出五點觀察與建議:

1. 消費者期待實體店面購物與在電子商務的購物體驗無縫接軌

圖說: 荷比盧消費者行為觀察1

圖說: 50% 消費者同時在線上與線下購物。10% 傢俱園藝店消費者希望可透過網站,電話服務中心,或是店內數位看板自行找到問題答案。

建議: 確保網站(桌面與手機),電話服務中心,或是店內數位看板的資訊能同步更新。

2. 消費者希望能使用實體店 In-Store 新科技

圖說: 荷比盧消費者行為觀察2

圖說: 10% 消費者希望使用快速 check-out 技術,例如數位看板或是自助掃描機的使用。8% 傢俱園藝店消費者希望可透過掃描 QR Code 取得詳細產品資訊。

建議: 導入 In-Store 店內科技應用,如 iBeacon, 數位看板, 產品說明平板或是行動APP來提高消費者購物體驗。

3. 消費者願意提供個資,但不希望透過社群

圖說: 荷比盧消費者行為觀察3

圖說: 80% 的 Phygital 消費者願意提供個人資料。但只有 5% 願意提供個人社群資料。

建議: 透過提供 VIP 優惠來交換會員資料,用來做個人化行銷參考依據。

4. 消費者希望知道更多資訊,不管線上或線下

圖說: 荷比盧消費者行為觀察4

圖說: 20% 的消費者希望知道實體店是否擁擠避免排隊時間浪費,也希望可以收到個人建議。 8% 消費者希望收到即時產品評比或其他消費者的建議,但只有5%零售通路有提供。

建議: 透過行動電話,網頁或是數位看板提供更詳盡的產品資訊,例如影音說明,評測資訊與3D展示等。

5. 如果有優越的購物體驗,消費者會增加消費

荷比盧消費者行為觀察5

圖說: 如果有優越的購物體驗,就算店面沒有庫存,20% 的消費者可以接受透過電子看板或是線上下單送貨到府。但只有5%的零售點有提供這樣服務。8% 期望可以透過消費記錄可以收到自動銷售產品清單。

建議: 檢視多通路佈建是否完整,加強產品資訊的豐富性以方便消費者跨產品比較,線上產品說明透過3D展示。導入 In-Store 科技應用,提升消費者購物體驗。

荷蘭透過 Shopping2020 的計畫,形成完整第三方服務生態圈與新科技的導入, 零售通路正在快速進行數位化轉型中,以回應新型態[實體數位] Phygital 消費者時代的來臨。

資料來源:Emerce / MindTree

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈

近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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