想想2025年的生活情境，我們需要什麼樣的科技？|數位時代 BusinessNext

產業快速變革，讓大家都有點「悶」，快速轉型的十字路口，台灣產業該何去何從？資策會產業情報研究所（MIC）、工研院產業經濟與趨勢研究中心（IEK）、中華經濟研究院國際所、台灣經濟研究院等四大智庫，歷時9年多研究，首度聯合發表新書《2025台灣大未來》。號召政府、企業及個人設想10年後的生活情境，需要什麼樣的科技？

2025關鍵數字，你如何解決未來的問題？

2025年的世界，有一些關鍵數字如下：

57%的人口聚集在城市
28億人面臨嚴重缺水問題
4.1億亞洲人飽受洪水之苦
8.5億人是超過65歲的銀髮族
9034現象，缺子少孫蔚為風潮
中國大陸的網路消費，將達整體零售額20％
生物科技、智慧型材料、微型化與資通訊技術持續發燒

資策會MIC創新研究所所詹文男說，產業5到10年就會發生一次質變，產業要針對生活需求面去預測10年後需要的科技。例如「9034現象」，意思就是90後的女性，未來有3成沒有子女，有4成沒有孫子女，當她們老後，會需要什麼樣的環境？科技要如何解決她們生活的需求？

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（圖說：MIC、IEK、中經院、台經院合推2025台灣產業未來預測，從10年後情境需求回推現在該做的科技。圖片來源：郭芝榕攝影。）

跨領域創新應用將更普及，人才需求大

詹文男指出，「未來，產業的跨領域應用將會愈來愈普及。」因為民眾生活富裕之後，會開始追求好的生活，需要更有美感的產品及服務。所以，有溫度的產品才能提高附加價值，培養軟性經濟的創意人才也很重要。

例如建築要結合IT的軟體、硬體等等，只有單一領域的話，很難做出好的解決方案。而工業設計及硬體製造，不再只有強調技術，重視使用者介面的同時，也要考慮到科技對「人性」的意義。未來也會需要跨領域互通的平台，但目前還在建立。

改變技術思維

工研院IEK副主任張超群說，台灣在中小企業為主的結構下，產業看的都是未來2-3年變化。「台灣如果不能關起門來自己過日子，勢必要找到未來的趨勢。10年後的老化潮，台灣需要的是什麼？如何思考用既有的核心競爭能耐，並落實執行？」例如，GE是全球最大的飛機引擎製造公司，從賣引擎變成租賃引擎給飛機公司，思考如何把資源最大化。

中華經濟研究院國際所所長陳信宏指出，「我對台灣的前景沒有那麼悲觀，但很顯然我們不能用過去的模式，思考我們的未來。」15年前馬雲還是英文老師，他在15年前當下想的事情，不是以前台灣人去外面找訂單的思維，跟台灣只講技術的解決方案是不同思考。

例如行動支付，台灣的起步很早，但為什麼卻遠遠落後？陳信宏說，因為我們一直受制於塑膠貨幣與實體商店。馬雲看到的是中國缺乏網路上的交易，今天不論台灣有沒有辦法做出解決方案，如果要做出支付寶，勢必要有不同的視野。

政府只要開放創新、鬆綁法規

至於政府該做些什麼？詹文男指出，政府的角色只要做到兩件事，一是開放，看看世界上的創新應用有哪些，二是盤點法規並鬆綁，就可以讓創新發展。

詹文男舉例，像是最近Uber的爭議，政府能不能看到它的優點，像是能互評、尊榮、解決交通運輸等等，扶植台灣的業者創新發展好的交通運輸，而非限制它的發展？第三方支付、醫療法規、個資法，甚至酒還不能在網路上販賣…等等的法規，其實都限制很多創新發展。政府的思維還是停留在「深怕民眾違規、犯罪」。

2025年八大趨勢

《2025台灣大未來》列出八大趨勢如下：

趨勢1：高齡化、少子化、人口往城市集中
趨勢2：高度全球化，新興經濟體崛起
趨勢3：電子商務國際化，資安事件層出不窮
趨勢4：創新的原動力：跨領域科技整合
趨勢5：區域經濟成常態，中國與印度國力增強
趨勢6：吹起綠色環保風，精敏製造成為新潮流
趨勢7：資源效率再提升：水、石油與糧食
趨勢8：天然性的災害，經常伴隨人為災難

2025七大挑戰

《2025台灣大未來》列出七大挑戰如下：

挑戰1：人口紅利消失
挑戰2：國際人才競奪與人才斷層
挑戰3：兩岸產業發展重點重複性高
挑戰4：能源自給率低，綠色轉型存在多元瓶頸
挑戰5：創新集中特定領域且效益不足
挑戰6：教育學研體系與產業脫節
挑戰7：網路基礎環境與產業落後中韓

詹文男表示，台灣可依照國際化、在地化、普世追求和差異利基四個面向，發展四個轉型方向，包括全球資源整合者、產業技術領導者、軟性經濟創意者、生活型態先驅者。

數位金融競爭白熱化，永豐不光只是比利率與回饋，今（2026）年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題，第3年達成損益兩平、第4年開始獲利，至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量，持續深耕投資科技。如今，永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合，正在以三大策略打造一站式生活金融體驗，要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務，當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模，永豐選擇從使用者需求出發，重新思考、設計與推出數位金融服務，讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至，持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示：「我們從一開始就設定清楚目標，要用DAWHO（Digital Account With Happiness Openness）打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象，讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變，永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族（HENRYs；High Earner, Not Rich Yet）的需求，引領客戶逐步將資產放大。

開戶到投資一站完成，永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶，推出「DAWHO × 大戶投」，讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託，以及國內證券與複委託帳戶的開立，省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間，將過往分散、繁瑣的流程，整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下，在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存，一眼掌握銀證投資分布；在證券大戶投APP，也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細，評估交割金額是否足夠，免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化，串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景，永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶，再透過大戶投進行投資，讓日常消費自然銜接到長期理財，把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示：「我們希望讓投資成為生活的一部分，而不是高門檻的專業行為。」因此，團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品，也將證券交易工具「大戶投APP」，打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購，於今年重磅推出的「智慧申購」功能，使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件，並於交割帳戶內保留足額圈存款項，系統便會在符合條件時，自動代為執行新股抽籤，功能可連續運作達三個月不中斷，助投資人參與新股市場更便捷、更高效，不再錯過申購良機。

讓投資科技賦能　永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如，永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」，打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻（新臺幣1,000元起）、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資，降低參與全球資產配置的門檻。另一方面，若投資人已擁有自己喜好的投資標的，則可以利用永豐金證券存股平台，除了享低門檻定期定額申購服務，也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務，也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出，團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包，在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外，還能多賦予傳承財富累積的價值觀，因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡，讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是，股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」，而是可以直接導向投資行動，可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款，將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務，永豐銀行與永豐金證券的核心目標，始終是陪伴客戶，讓客戶可以隨著使用的時間增加，逐步放大財富成為「大戶」；也因此，2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外，新增「大戶 Plus」等級，回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示，平均財富達百萬元，且單筆換匯新臺幣五仟元以上，或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶，買入一筆證券台股現貨交易成交（含豐存股）的客戶，即可成為「大戶 Plus」，享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠，同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗，以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識，協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

展望未來，永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外，將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動，DAWHO APP也將推出外幣新功能，及導入更多個人化智慧服務，藉此降低資訊落差、強化金融教育，打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

想想2025年的生活情境，我們需要什麼樣的科技？