英華達靠品牌和代工大賺|數位時代 BusinessNext

英華達一向被點名為「3P」概念股——MP3、GPS與Phone(手機)，它的營收約二○％來自於手機，超過九％的毛利率，自有品牌(OKWAP)與代工業務都表現亮眼。英華達在市場中已是一片殺戮紅海之時，開創出一種獨特的模式，「投資技術研發平台以及代工品牌互相調節資源，就是英華達的致勝策略，」英華達總經理李加恩說明。

品牌賣高階，代工中低階

「其實全球知名品牌根本不會把主要高階手機代工訂單放出來，因為毛利率比較高，他們會留著自己做，」一名業者就指出，在這種情況下，如果台灣廠商要突破現況、往高階移動，就要有兩把刷子。英華達則是用「品牌」來突破現況，在手機產業成為少數能同時經營自有品牌與代工的業者：品牌主打「高階機種」，鎖定大中華區市場；代工客戶則以「中低階機種」為主，來避免兩者間的業務衝突。
「就像是貯滿了水與養份的花瓶基座，而不同產品就是插在花瓶上不同的花，」英華達資深副總經理陳烈宏補充，只要花瓶基座養分夠充足，插什麼花都可以開得很漂亮，這個英華達的「花瓶基座」指的就是英華達的研發團隊。
英華達全球共有一千四百位研發工程師，打造了一個為基礎產品研發的集中平台，包括了「多媒體應用」、「無線應用」、「寬頻運算」等技術。此外，英華達研發技術團隊會根據產品在市場的成熟度，分散到「核心事業部」、「新興事業部」與「種子事業部」。這三種事業單位會隨著市場需求、產品變化而做動態轉移。舉例來說，手機、MP3是英華達的核心事業，剛剛接單的GPS則是新興事業，而WiFi手機、網路閘道等則屬於種子事業。每個事業部又有不同的產品開發技術人員，各自決定產品的市場策略。這種研究與開發資源互相搭配、協調的方式，讓創新技術與實用功效配合得恰到好處，不會造成資源浪費，達到所謂的價值創新(value innovation)。如今占整體營收一○％以上的OKWAP手機，也是英華達的重要資產與未來寄託。不過，一開始根本沒人看好本土廠商來做自有手機品牌，二○○一年當其他一線大品牌還在賣「單音鈴聲」手機時，OKWAP就推出了支援「和絃鈴聲」的手機，接著又靠著「圖鈴下載」與「社群網站」的經營，成功獲得中學女生族群的青睞，使得OKWAP在二○○三年在國產手機市場「品牌第一」、「全市場排名第二」、「平均售價最高」的肯定。

犀利行銷率先航行藍海

不過，英華達讓人印象最深刻的一役，就是OKWAP以極度「在地化」的行銷模式，針對阿公阿媽級消費者，推出「大甲鎮瀾宮媽祖手機」。還有「行動部落格」也是由英華達第一個推出。但從今年開始，隨著本地競爭者眾，例如華碩、技嘉都積極佈局，OKWAP在國內市場占有率與銷售金額雙雙下滑，當初所開創平價與流行手機的藍海市場，隨著競爭者的積極加入，也會馬上成為一片紅海。
為了繼續開創品牌手機新的藍海，英華達早在兩、三年前便積極布局，英業達總經理李加恩說，OKWAP在中國的產品定位是高階市場，輔以語言學習功能，搶搭中國大陸英語學習風潮，今年五月取得中國手機市場內銷執照，在今年十一長假期間手機銷售量GSM超過三萬台，PHS超過十萬台。以中國手機市場龐大的商機，加上OKWAP在台灣加值服務與社群行銷的經驗豐富，預料整個中國的手機市場即將會是英華達下一個爆發大成長的契機。

搶進中國找下一個藍海

負責英華達投資與策略聯盟的副總經理張家澍指出，「超級女聲」火紅之後，讓中國手機應用模式開始進入第二階段，接下來無論是圖鈴下載或是影音傳輸，扮演重要角色的是內容提供者，因為中國各區域之間的文化差異實在太大，加值應用的需求也就大不相同。如何尋找優質有潛力的結盟對象，將是手機業者打開中國市場的關鍵因素。
在競爭激烈的市場中，企業不能只專注於顧客的差異性，而是要奠基於顧客價值的強大共通性，如此才能夠超越現有需求，開發出前所未有的廣大新顧客群。英華達曾經在台灣市場讓許多人跌破眼鏡，它會在中國再創驚奇嗎？且讓我們拭目以待。

英華達董事長：張景嵩　總經理：李加恩　2004年營收：790億（新台幣）成立時間：2000年5月　資本額：33.3億（新台幣） 2004年EPS（每股稅後純益）：6.99　公司市值：432.9億（新台幣，至2005/10/27） 10月25日上日後股價：138 大事紀：2000年成立，資本額11億新台幣／2001年推出OKWAP i108台灣第一支彩色手機／2002年併購英資達公司／2004年投資英華達上海及英華達南京／2005年公司資本額增為33億3仟萬新台幣，7月獲得大陸市場內銷權，10月掛牌上市。

為守護保戶資產，南山人壽集結客戶服務、數位、資訊三個部門的能量，自行研發「黃金眼 AI 防詐模型」，自 2024 年底完成開發後，截至今年 11 月已成功阻擋多起詐騙案件、攔阻金額累計逾新臺幣 900 萬元，並獲得 2025 數位金融獎等殊榮。

「黃金眼 AI 防詐」模型為什麼可以有效防詐、更好守護保戶資產？

南山人壽客戶服務資深副總經理李淑娟面帶微笑地解釋：「『黃金眼 AI 防詐』是透過龐大的保戶資料結合前線客服的實務經驗建構而成的模型，不僅克服了壽險業交易頻率低且詐欺樣本極度不平衡的挑戰，還能夠偵測在臨櫃辦理保單借款或解約的高風險個案，讓客服人員可以主動提醒與關懷，有效降低詐騙風險，守護客戶資產安全與信任。」

從詐保到詐財，壽險業面臨的風險加劇

過往，壽險業者面對的主要風險是保險詐欺，例如，透過偽造事故情節、虛構醫療紀錄等方式詐領保險理賠金，然而，隨著科技迭代與詐欺集團的組織化、專業化，這類手法已快速進化，從「偽造病歷、輕病久住、醫療共犯」等傳統模式，轉向結合數位科技與精準話術的跨領域詐財操作。

這一波詐欺風險不僅滲透力強、具備高迷惑性，也直接影響保戶資產安全。例如，詐欺集團利用假冒理賠諮詢等方式竊取保戶個資，再一步步誘導客戶辦理解約或申請保單借款，最後要求將資金匯到不明帳戶等，壽險業者面臨的風險範圍也從「詐領保險理賠」延伸到「詐騙保戶資產」。

李淑娟資深副總經理進一步指出，南山人壽每年要處理逾 35 萬件解約與借款案件，很難單憑人力在海量案件中精準辨識高風險個案。「為有效防堵詐欺事件，南山人壽除開發 AI 模型辨識詐保事件，更進一步研發黃金眼 AI 防詐模型，用前瞻科技主動攔截風險，強化保戶資產的安全防護。」

南山人壽以黃金眼 AI 防詐模型守護保戶資產

在打造黃金眼 AI 防詐模型時，南山人壽面臨兩個挑戰：首先是壽險的交易頻率低，導致資料稀缺；其次，是詐欺樣本比例高度失衡，導致 AI 很容易誤判。為化解這些挑戰，南山人壽整合保戶行為、保戶與保單側寫資訊與情境因素等多模態資訊進行模型訓練，爾後，透過集成學習（Ensemble Learning）整合多個不同觀點的「專家模型」共同判讀，提升模型判斷準確性。

南山人壽數位專案經理蔡其杭表示：「以多模態數據源跟集成學習的策略打造黃金眼 AI 防詐模型後，我們除了將模型串連至臨櫃客服系統，以直觀的「紅、黃、綠」三色燈號即時呈現保戶的風險等級，協助客服人員快速識別高風險個案，主動介入並阻斷詐騙，更透過『自適應演進』與『外部資源擴充』兩個機制，持續優化模型辨識精準度。」

「自適應演進」指的是，客服人員會依據模型亮起的燈號，結合系統提供的關懷提問表，向臨櫃辦理解約或借款的保戶進行關懷詢問，如資金用途、是否接獲可疑來電等，藉此釐清是否存在異常情況，並將相關結果回貼標籤，作為後續調校模型的關鍵訓練素材，讓黃金眼 AI 防詐模型越用越精準。

「外部資源擴充」則是透過更多元的外部數據強化模型的防詐能力。例如南山人壽與內政部警政署刑事警察局簽署反詐騙合作備忘錄（MOU），在合規架構下共享情資，協助核對保戶是否曾有詐欺通報紀錄。蔡其杭補充，南山人壽目前正與電信業者合作，將其超過 1,400 項特徵因子導入模型，有效提升模型燈號判斷的靈敏度與可靠度，使黃金眼 AI 防詐成為更全面的金融詐欺偵測引擎。

蔡其杭表示，詐騙的手法日新月異，AI 阻詐模型除了能準確識別可疑的高風險案例外，更重要的是具備與時俱進、持續調優模型能力和效果的機制；如同維持客戶服務的品質一樣，刻不容緩。

李淑娟表示：「隨著模型的持續優化，黃金眼 AI 防詐模型的應用範疇將從目前的『臨櫃防堵』延伸到『全通路、跨產業、事前預警』的防禦機制，以事前預警的方式防堵詐欺事件。」舉例來說，當保戶撥打電話詢問保單借款或解約時，系統就會開始運作、提前識別風險，針對透過手機 APP 或網路平台辦理業務的數位客群，系統也會即時偵測，當出現高風險行為時即會立即展開關懷提問。

不僅從科技著手，南山人壽以 SAFE 逐步提升防詐安全網

值得特別注意的是，南山人壽並未將防詐視為單一的科技工程，而是從 SAFE–Skilled（防詐訓練）、Awareness（全民防詐）、Fintech（科技運用）、Engagement（聯防合作）–四個構面打造更完整的防護機制。

在專業技能方面，南山人壽不僅協助相關人員熟悉黃金眼 AI 防詐模型的操作模式，也持續透過內部教育訓練，以及跟刑事警察局等單位合作舉辦的工作坊等方式，全面提升員工識詐、阻詐的能力，達到 AI 人機互動的阻詐聯防保護網。

在防詐意識宣導方面，南山人壽除於全台 18 個分公司櫃檯播放刑事警察局提供的反詐騙影片，並在櫃檯明顯位置放置防詐文宣，協助來訪保戶掌握最新詐騙趨勢；更主動走入偏鄉、校園與新住民社群，並針對聽語障人士製作友善素材，以多元形式推廣防詐知識，降低詐騙事件發生的可能性。

在公私協力方面，李淑娟表示，南山人壽積極培育、鼓勵每一位壽險業務員成為「防詐大使」，在拜訪客戶時主動觀察各種異常徵兆，例如可疑的投資文宣或陌生人的頻繁出入，並將這些現場蒐集到的「軟性數據」提供回公司，作為模型判斷的補強資訊，以提升事前預警效果。

為了更好的保護高齡與失智等高風險族群，南山人壽也積極推動「保單安心聯絡人」機制，鼓勵保戶指定第二聯絡人，在其申請保單借款或終止契約時，可以主動通知聯絡人介入確認，降低詐騙風險；此外，亦針對受詐保戶提供「喘息關懷服務」，以低利紓困貸款協助保戶在遭遇詐騙後仍能穩定度過財務壓力，將防詐保護從事中攔阻延伸到事前預警與事後援助兩個層面，樹立產業新標竿。