[資訊圖表] 圖解Spotify，音樂人的毒藥還是良藥苦口|數位時代 BusinessNext

Spotify是音樂人的毒藥還是良藥苦口？

支持Spotify的說法

1.Spotify並沒有剝削音樂人中飽私囊，事實上，Spotify有7成的營收都給了唱片經紀公司和音樂人，且目前還在虧損狀態。Spotify的營利模式是細水長流，不同於專輯販售或數位音樂下載商店，只要宣傳期一過，銷售數字便大幅下滑。

2.藝人、唱片公司和版權公司之間牢不可破卻又不透明的拆帳關係才是音樂產業最大的問題所在。由唱片公司和版權代理機構組成的音樂集管團體利益關係體系非常龐雜，導致從串流音樂平台分到的錢被層層瓜分，最後留到音樂人手上的所剩無幾。

3.Spotify可以讓更多人接觸到音樂，畢竟它相當方便，而且符合現在消費者不願意購買整張專輯的趨勢。美國樂團Metallica稱Spotify提供了很棒的用戶體驗，走在正確的方向上。

反對Spotify的說法

1.Spotify以串流播放次數計費，但每一次的播放，分給音樂創作者的費用卻微乎其微。以Lady Gaga膾炙人口的單曲〈Poker Face〉為例，在瑞典地區的播放次數是100萬次，但分到的錢只有167美元（相當於5千元台幣）。

2.Spotify助長消費者以為音樂是免費的。若以餐廳來比喻，Spotify就像是吃到飽餐廳，消費者只要付一筆費用便能聽成千上萬的歌曲，每首歌曲的價值被稀釋了。傳聲頭像（Talking Heads）主唱布萊恩（David Byrne）便說：「Spotify只是合法版本的盜版音樂共享網站而已。」

3.Spotify對小眾歌手和獨立音樂人不利。由於Spotify的計費模式是以平台上所有音樂的播放次數除以音樂人作品播出次數，因此當分母越大，音樂人所能獲得的利潤就越少，這對獨立音樂人的衝擊尤其強烈，導致他們的曝光度更低。

@@ACTIVITYID:342@@

enter image description here
（尊重智慧財產權，如需轉載請註明資料來源：《數位時代》第248期）
其他精彩內容》》
訂閱數位時代》》

數位金融普及帶動交易頻率持續增長，如何在便利性與安全性間取得平衡，成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例，若使用者身處海外或電信訊號不良的地方，將會陷入無法進行簡訊OTP（One-Time Password）驗證的窘境，此外，使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險，而且，銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況，同時，兼顧安全與體驗，永豐銀行領先同業，以FIDO（Fast Identity Online）技術重新設計非約定轉帳的認證流程：將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中，讓卡片透過 NFC （Near-Field Communication）感應與手機雙向認證，形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用，永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單，就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出，FIDO 是全球通用的安全標準，而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高，如果將兩者合而為一，即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼，即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後，接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確：卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生，以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二：首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上，其中，非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上；其次，非約定轉帳的頻率高、風險高，同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節，是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地，永豐銀行動員跨單位合作，並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發，歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程，於2025年 12 月正式推出。現在，所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務，後續也將逐步開放既有存戶換發。

嚴國瑞副總經理強調：「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶，以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用，自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證，更好實踐『安全不設限，便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗，永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神，以科技翻轉服務，滿足客戶金融服務體驗。接下來，將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇，如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域，同時，與更多元的數位金融服務整合，藉此提升整體交易安全，讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣，讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示，永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利，也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全，例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易，並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網，讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時，亦能確保安全無虞。