難敵本土對手,Uber中國、印度陷入苦戰
難敵本土對手,Uber中國、印度陷入苦戰

今年西洋情人節,中國兩大叫車軟體滴滴打車和快的打車宣布「在一起」之後,不僅舒緩了過往的補貼大戰,未來還將合力搶下超過9成中國市占。

兩強合併壟斷了市場,更讓2013年才登陸上海的Uber,生存空間越來越狹窄。不過,《Forbes》指出,其實不只中國,Uber在印度也面臨和本土強勁對手競爭的窘境。

滴滴打車與快的打車合併後,Uber在中國面臨窘境
圖片來源:shutterstock。

兩強聯手,搶下超過9成市占

2012年8月,快的打車問世。一個月後,滴滴打車也跟著推出。雖然晚了一步參戰,但根據Analysis International去年12月公布的調查數據,滴滴打車的市占率約為55%,略勝一籌,而快的打車則搶下剩餘45%市占。由騰訊撐腰的滴滴打車囊括了全中國300個城市,並宣稱擁有1億以上用戶。而阿里巴巴支持的快的打車使用範圍更廣,包含香港、烏魯木齊等306個城市都可以使用。

為了搶市占,滴滴打車和快的打車都投注不少資源。2013年12月,快的打車先開始現金補貼戰術,接著滴滴打車也跟進了。市場估計,光是2014上半年,滴滴打車花在補貼上的金額就達10億人民幣,快的打車花得更多,金額高達14億,兩者合計燒光24億人民幣。

2月12日,《華爾街日報》援引知情人士消息,揭露兩者正計畫合併。想不到兩天之後,這樁聯姻正式成真。合併之後,新公司將由滴滴打車執行長程維、快的打車執行長呂傳偉擔任聯合執行長,但是兩家公司將保留各自品牌,並維持獨立運作。兩強合體,預計要搶下中國90%以上市占。

不敵本土對手,Uber在中、印生存空間變小

Uber雖然在歐美搶盡風頭,但是進入中國仍然晚了一步。去年底,Uber宣布全球每日載客數已達100萬次,但滴滴打車和快的打車宣稱已經達到每日600萬次載客數,而且幾乎聯手壟斷了中國叫車市場。不甘於此,Uber也在去年12月宣布和百度成為戰略合作伙伴,讓這場叫車服務之戰進一步擴大為中國三大網路巨頭騰訊、阿里巴巴、百度較勁。此外,就在滴滴打車和快的打車宣布合併不久後,Uber也傳出要併購易用到車的消息,據說這樁併購案的推手就是百度。

除了積極尋找本地合作伙伴,為了拉攏用戶,Uber在中國也做出不少妥協。例如用戶支付車資時,不一定要使用信用卡,還可以選擇用支付寶付款,或是將地圖系統從Google換成百度地圖等。

不過,中國並非唯一一個Uber難以打入的市場。在印度,OlaCabs據傳已經擁有大約70%市占,但相較於地主隊OlaCabs,Uber在印度的市占大約只有5%。此外,本月初也傳出OlaCabs將以2億美元收購小型叫車服務TaxiForSure的消息。如果一切順利,未來將有來自47個城市、共15,000輛計程車加入OlaCabs的陣營。Uber如果想在印度取得主導地位,恐怕還有很長一段路要走。

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全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗
全台首創,永豐銀行將 FIDO 導入 DAWHO 多幣Debit卡,重塑行動交易安全體驗

數位金融普及帶動交易頻率持續增長,如何在便利性與安全性間取得平衡,成為普遍銀行共同面臨的挑戰。以非約定轉帳為例,若使用者身處海外或電信訊號不良的地方,將會陷入無法進行簡訊OTP(One-Time Password)驗證的窘境,此外,使用者還可能遭遇惡意份子以先進技術側錄裝置、攔截簡訊與進行詐騙等風險,而且,銀行等金融機構還必須支付大筆費用維護簡訊OTP驗證機制的穩定性。

為解決傳統簡訊OTP驗證逐漸不敷使用的情況,同時,兼顧安全與體驗,永豐銀行領先同業,以FIDO(Fast Identity Online)技術重新設計非約定轉帳的認證流程:將 FIDO 私鑰置入晶片金融卡的晶片中,讓卡片透過 NFC (Near-Field Communication)感應與手機雙向認證,形成不依賴簡訊 OTP 的高安全交易模式。

簡訊OTP驗證機制逐漸不敷使用,永豐銀行推兼顧交易安全與使用便捷的最佳解方

「起心動念很簡單,就是為了解決客戶面臨的真實挑戰。」永豐商業銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞指出,FIDO 是全球通用的安全標準,而晶片金融卡既符合法規、客戶持有比例也高,如果將兩者合而為一,即可在不犧牲體驗的前提下提升安全強度。「客戶只要在 App 設定 FIDO 密碼,即可透過卡片 NFC 感應完成驗證。」確認產品概念後,接下來的關鍵是確認應用情境與載體。

永豐銀行會選擇DAWHO多幣Debit卡作為首波導入載體的原因也很明確:卡片客群包含頻繁往返海外的商務人士、遊學生、留學生,以及常在境外飛行、無法穩定接收台灣簡訊的空服員族群。「至於會聚焦在非約定轉帳這個應用場景的原因有二:首先是轉帳交易佔永豐銀行網銀交易的8成以上,其中,非約定轉帳又佔轉帳交易的7成以上;其次,非約定轉帳的頻率高、風險高,同時也是客戶最容易因為簡訊OTP驗證機制受阻的環節,是最適合導入高安全驗證技術的場域。」嚴國瑞副總經理如是說道。

從確認概念到產品落地,永豐銀行動員跨單位合作,並與 FIDO 聯盟及製卡公司共同開發,歷時 8 個多月完成監理門診、技術驗證、專利申請、國際認證與卡片製作等過程,於2025年 12 月正式推出。現在,所有新申辦 DAWHO 多幣 Debit 卡的客戶都可以體驗到FIDO驗證服務,後續也將逐步開放既有存戶換發。

永豐銀行
與一般晶片金融卡不同,DAWHO 多幣FIDO Debit 卡具備「FIDO密碼 + NFC感應」雙重驗證機制。即便密碼外洩,沒有卡片內的私鑰仍無法通過 FIDO 驗證,大幅降低交易安全風險。
圖/ 永豐銀行

嚴國瑞副總經理強調:「歡迎所有不易接收簡訊、有高頻非約定轉帳需求、對安全敏感度更高的客戶,以及無法使用生物辨識或接收簡訊的族群申請使用,自由選擇要以簡訊OTP或是FIDO機制進行交易認證,更好實踐『安全不設限,便利零距離』願景。」

積極滿足客戶體驗,永豐銀行以創新科技翻轉金融服務

永豐銀行秉持永豐金控持續科技創新的精神,以科技翻轉服務,滿足客戶金融服務體驗。接下來,將逐步擴大DAWHO多幣FIDO Debit卡的應用範疇,如行動銀行登入驗證、約定轉帳與跨境支付等高安全需求領域,同時,與更多元的數位金融服務整合,藉此提升整體交易安全,讓客戶在多元場景也可以享有一致且便捷的驗證體驗。

「我們的目標是讓安全成為習慣,讓驗證變得簡單。」嚴國瑞副總經理表示,永豐銀行除了以永豐DAWHO多幣FIDO Debit卡重新定義金融交易的安全與便利,也會持續從「多因子驗證」、「AI風控」、「裝置生物辨識(包含臉部、指紋等)」等面向強化交易安全,例如導入行動裝置綁定機制、以AI風險模型即時偵測異常交易,並結合生物辨識與FIDO機制打造全方位安全防護網,讓使用者在享受更及時、直覺的金融服務時,亦能確保安全無虞。

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