[蘇麗媚] 3G、4G，然後呢？|數位時代 BusinessNext

不久前，科技界熱門大事，應該是甫在西班牙落幕的行動通訊大展。在展會中，許多先進的技術及應用都讓不少人興奮。在台灣4G通訊才剛運轉之際，5G的話題都出來了。然而從我一個做內容的眼中，G這個字母所代表的Generation世代概念，或許更值得我們關注。

因為通訊技術4G的開始商轉，影音平台的話題很熱，各式各樣的平台崛起。不少人都問我，該怎麼來做這件事？台灣在2012∼2013年的時候，就沒跟上全球影音平台發展。回顧當時的一些領頭羊，包括Apple TV、Google TV或是Tivo，在發展上也都遭遇瓶頸，他們的技術能力無庸置疑，顯然發展的關鍵因素，有比平台更重要的事，那就是內容。

我自己有兩個小孩，當我看著他們的網路行為時，其實我是擔心的，因為資訊傳輸的速度越來越快，內容型式的展現也越來越多樣，但品質卻越來越粗糙，情色、暴力、灰暗的內容，藏在許多父母不知道的角落。我跟朋友聊到此事，他說翻開科技發展史，遊戲（Game）、正妹（Girls）以及賭博（Gambling），這3G直涉人性的某些本質，往往是最容易推動新科技內容的誘發點。而現在因為社群的串連力強，又加上第4個G，就是流言八卦（Gossip）。

這是我們想要的4G時代嗎？我同意且支持網路帶來了內容的全面解放，但我們也必須正視，這背後可能帶來的潛在影響。現在大家為了要搶平台的能見度，對於內容的品質沒有把關，甚至搶眼球而產製許多低俗、時效性高的內容。加上臉書方便分享機制的推波助瀾，人們越來越被動地接受訊息，許多人已經養成不在意品質且不自己思考的習慣，在「知」與「無知」間的灰色地帶，內容土石流正默默地爆發，吞噬著許多年輕人的心。

一直放任這種錯誤不管地往前衝，若真的這麼一直做下去，整體的環境都將因此被改變。當有一天想要回頭卻為時已晚，因為網路重度族群正是年輕世代，也是主導台灣未來的重要世代，整個社會不能跟隨他們被餵養的低品味而毀壞。

透過受眾熟悉的媒材來引導他們？我們該如何鍛鍊年輕孩子的獨立思考能力，讓他們理解自己該站在哪個位置、哪個高度？甚至該養成什麼樣的品味，而不是整天餵養他們4G的內容？

這是一場以文化為核心的經濟大戰，很多在台灣做內容的人，都有一種正在被邊緣化的感受。我們得將網路視為新世代凝聚社會文化氛圍的場所，如此才能營造自在的環境和高品味的生活，不僅找到內容創作者的價值，也讓年輕一代能在有結構性的敘事中表達自己、與人溝通，在美學與品味的給予中，展現自己美好的生命力量。

突破傳統信用卡模式！國泰世華如何重塑刷卡體驗，養出百萬CUBE切換忠實粉？

當信用卡陷入僵硬的賽局，國泰世華以CUBE卡「數位自選」權益突圍，四年吸引百萬卡友，更從支付工具進化為生活平台，不斷擴大信用卡應用想像。

根據聯合徵信中心統計，國人平均每人持有約4張信用卡，雖反映出信用卡普及，卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配，差異化日漸縮小，消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境，國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡，首創「數位自選」權益機制，讓使用者能依需求自由切換權益回饋，成功累積百萬卡友。然而，當使用者習慣隨手調整回饋後，國泰世華又該如何進一步突破，讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏？

數位平台成熟度，撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益，或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計，讓信用卡不再那麼制式、更加靈活！」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出，CUBE 卡最大的突破，是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換：餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠；一張卡橫跨多種生活場景，甚至能依個人偏好即時調整，客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細，對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而，要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠，背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言：「若沒有成熟的數位平台作為基礎，根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄，但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求，從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建，才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此，CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新，也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

因為靈活，得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案，甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券，這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此，而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易，而是基於人性化洞察，去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例，如CUBE信用卡「童樂匯」權益，針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益，最高可享 10% 小樹點回饋，甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾，但陳冠學則有不同觀點：「服務客戶的下一代，也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營，對於聯名卡的發行，陳冠學則認為：「過去，聯名卡是會員身份的象徵，但在數位時代，攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式，仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是，國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應，對國泰世華來說，則更能觸及多元分眾市場，跳脫單一品牌聯名的侷限，信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台，國泰世華不僅打造互利共生的生態圈，對外創造多贏合作，對客戶也深化品牌連結，逐步鞏固難以取代的黏著度。

從一張卡到點數生態圈，國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義，不再侷限於刷卡回饋，而是從整體金融與生活情境出發，將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調，CUBE 品牌的使命，就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App，不只功能升級，也是品牌再造，把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連，將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡，更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群，CUBE 對合作品牌展現強大吸引力，得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景，更突破點數僅能折抵帳單的模式，讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票，甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得：哇，你又找到我的需求了！」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗，正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來，CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App，已累積超過 600 萬卡，為國內發卡量最大的單一信用卡；累計2025 年前 7 月，簽帳金額達 4,889 億元，年增 11%，寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言，數字只是過程，真正的目標應如陳冠學所言：「信用卡不該再有框架，CUBE 要做的，就是以洞察與創造，帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」