[許景泰] 電商夥伴們,團結合作打群架,一起走出去的時間到了!
[許景泰] 電商夥伴們,團結合作打群架,一起走出去的時間到了!

身為一位網路連續創業的企業家,在我心中,再也沒有比「電子商務」更重要的事情。電子商務改變商業世界運轉的方式,在全球各地都正在如火如荼的發展,它的穿透性高、資本投入低、競爭格外激烈,非常需要擺脫舊思維,換上新眼鏡去看待。

此時此刻,對台灣來說,電商除了是產品、人才、經營模式的新挑戰,如何走出台灣市場,透過「跨境電商」參與全球在這塊領域的發展,更是關鍵時刻。為什麼這麼說?可以從五個面向來說明:

#1.網路帶來新型態的貿易競爭

當台灣還在懷念老一輩創業家「一卡皮箱世界走透透」的做生意方式之際,電子商務已經徹底改變銷售的方式。只要有網路的地方,商品就有可能賣給全球各地的消費者,過去做外銷,得要花大筆時間、金錢與心力,跑遍全球參展、找代理商、規劃通路、行銷宣傳…...,現在透過數位科技與電子商務,這些動作幾乎都可在一台電腦甚至一支手機上完成。

當商業運轉的「地理」與「時間」觀念,被網路重新解構後,競爭方式自然完全不同。以往,競爭對手主要在國內,現在,則可能是全球任何一個從網路切入的廠商,例如,在淘寶的平台上,兩岸商品早就進入對方市場,卻不用到對岸增設據點。未來,這樣的趨勢將更為顯著。此刻,新的電商思維,聯手跨境共同突圍,將是帶動台灣傳統企業大舉轉型、擴大市場,必然且急迫性的新貿易競爭!

#2.行動上網加速電商發展

預估三年內,在手機上買東西的比重,就會超越PC。以往,PC是上網唯一方式,上網買東西得被「綁」在桌前,在智慧型手機高度普及後,網路購物變成隨時、隨地都可進行的行動商務,對企業來說,行動電商在銷售介面、出貨頻率、庫存管理、客服系統、資金與存貨的週轉率等環節,速度都要更快,而掌握到趨勢的贏家,更會拉開領先距離。

值得注意的,在PC轉換到手機購物浪潮下,今天的成功,不保證持續成長。因為兩者經營模式不盡相同,過去的經驗,反而有可能成為未來的包袱,在PC購物時代尚未出現的競爭者,更可直接跳躍到行動電商,快刀殺入市場。

#3.台灣可以連結更大的電商市場

做電子商務,視野大可不用侷限在2300萬人的台灣,下一個機會,很可能就在東南亞的新興市場。回顧電子商務發展大約15年以來,兩岸廠商幾乎站在同一個起跑點,甚至台灣電商一度引以為豪領先中國,然而事過境遷,兩岸電子商務發展早已是天壤之別。台灣電商在此時切入中國市場,如何融入BAT(百度、阿里巴巴、騰訊)三大巨頭的網路商業生態,又如何面對中國大陸更多區域型市場、利基市場的強大對手,都是極為嚴峻的挑戰。

相較之下,近年剛整合成東協單一市場、經濟開始起飛的東南亞各國,將是下個機會。過去數百年來,世世代代都有華人移居東南亞,在各國形塑出華人生活經濟圈,與台灣擁有相似的教育、文化、語言、價值觀,再加上經濟成長帶動新的消費與生活型態,企業若能找到連結管道,就有可能為台灣找到下一波成長動能。例如,在馬來西亞的華人大約有700萬人,是大馬第二大民族,若能找到在地策略合作夥伴,以大馬華人社群為跳板,進而打開通往東協市場的大門,將可為台灣經濟開啟另一種可能。

儘管看來商機極大,但可確認的,機會稍縱即逝。因為隨著中國電商業者持續壯大,國際化勢在必行,東南亞的華人市場,同樣也是急欲搶攻的灘頭堡。在各種因緣際會下,兩岸電商發展,又在東南亞這塊市場站在同個起跑點,這一次,我們是否能一起創造不一樣的結果?台灣未來的經濟發展,是重新崛起或繼續邊緣化,跨境亞太市場的電商布局,絕對具有指標意義。

#4.電商的火車頭效應

隨著數位科技發展,未來的電商發展,一定是網路原生業者比從傳統轉型過來的廠商更占優勢。例如,電商所延伸的金流服務,最被普遍接受的付款方式,就是透過第三方支付而非傳統的ATM轉帳。更多新型態的消費行為,將會跟著電子商務發展被創造出來。

在這股趨勢浪潮的推動下,結合數位科技的網路消費行為,已開始讓電商產生各種火車頭效益,創造更多產業與人才的結構性轉變。嚴格來說,電商不僅是一個產業,更是新通路、新模式、新技術、新人才需求的整合。持續成長的電子商務發展,也可帶動軟體、金融、物流、製造等產業的成長,進而釋放出更多新工作機會吸引優秀人才投入,進而形成正向循環,為經濟成長挹注活水。

#5.現在,開始團結聯手打群架

長久以來,台灣的經濟型態,以中小企業居多,優點是彈性高、速度快,缺點則是各家廠商資源有限,要與國際廠商進行大規模競爭並不易。但在變化更快速多元的網路時代,有更多同業、異業的整合與策略結盟,例如,在中國的阿里巴巴與騰訊,彼此是激烈廝殺的對手,卻也在電商平台、APP叫車服務等領域,存在許多「一起把市場餅做大」的合作思維。「團結聯手,一起合作打下更大市場」是網路時代無法迴避的課題。最近我們也正籌辦「2015亞太電商世紀高峰會」,就是自我期許能成為台灣電商企業前進東南亞的窗口,將兩地電商的發展串結起來。

文章來源:SmartM

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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