南方商業家和北方經濟學者,齊聚北大過招
南方商業家和北方經濟學者,齊聚北大過招
2005.10.15 | 科技

從一九九二年鄧小平的改革開放政策開始之後,從「江浙」到「廣東」崛起了一批實業家,他們用土法煉鋼的方式打造出一個個市場奇蹟。現任光華管理學院副院長張維迎指出,這幾年這群南方的商業菁英紛紛到北大來進修,當北方的經濟學者或官員,遇到了真正的創業家,也就是南方的「務實」遇上北方的「務虛」這兩股勢力的結合,讓彼此都從身上學到了很多東西,「雙方都對話就是現代中國管理教育的最佳教材,」張維迎說。 這是當今中國EMBA課堂上最壯闊的一頁,全國各地學生利用每週四到週日四天,齊聚北京上課,通常是學生講一節課,老師也講一節課。北大EMBA主任武常歧就坦承,「的確也有老師實力不夠,被學生轟下來的情況!」

北大提供南北交流的平台

二○○二年中國開放三十所大學開始設立EMBA課程,幾年下來歷經第一屆招生的摸索期,第一屆畢業生也已經畢業,每一所學校必須找到自己的核心能力和定位。 但是顯然只有北大、清華及中歐具備「全中國招生的實力」,其中北大的全國性網絡之強悍,在一個星期內,東北到哈爾濱、大連,西到成都、鄭州,南到深圳等,舉辦了EMBA說明會,而且每一個城市都有北大校友參與。二○○五年甚至直接打進了上海的「市場」,無視於復旦及中歐存在。「中國南北交流的平台,也是北大EMBA的目標之一,」武常歧說。 北大「光華管理學院」的誕生,來自於兩岸的激盪交會。一九九四年,北大經濟系和光華教育基金合作,成立了「光華管理學院」。光華管理學院的董事長,就是台灣潤泰集團的董事長尹衍樑。尹衍樑在台灣一路從文化大學歷史系考入政大企研所,再拿到台大管理研究所博士,在台灣商界以愛用MBA著名,同時他個人對於企管教育也有高度熱誠,尹衍樑最常對台灣媒體表示:「得英才而教之乃一大樂事!」北大光華管理學院每年至少吸收全中國五分之一的狀元前往就讀。

北大的三項競爭優勢

北大EMBA的優勢,莫過於全國性的「品牌」形象。過去在美國教育界就曾經做過一項這樣的調查:問及受訪者的心目中,全美國哪一所大學的「地理系」最優秀?結果有六○%的受訪者回答是「哈佛大學」,但事實上,哈佛大學根本沒有地理系。北大的歷史傳統,有助於品牌,即使在學術領域也一樣。 第二項優勢,是來自於「大師」形象。除了一九八五年即就任北京大學經濟管理系系主任的厲以寧被奉為「大師級」人物,包括現任光華管理學院副院長張維迎,也鼓吹利用「股份制」改造國有企業、鄉鎮企業以及其他所有權不明確的企業,張維迎也被視為中國青壯派的「理論大師」,一名EMBA學生就指出,他當時就是充著這些「大師」而來,讓北大EMBA充滿了「儒慕大師」的質感。

北大永遠站在進步這邊

第三項優勢,則是來自於歷史的格局視野。張維迎接受(數位時代雙週)專訪時就指出,中國現代商業管理人才養成,主要是來自兩股人才勢力的「合流」,一股是來自於北方傳統知識的系統,充滿濃厚的知識分子傳統,他們原本對於社會政治充滿了改革的熱情,但是到了一九八九年之後,他們轉而將熱情放在經濟及產業發展上面,也造就一批批的產業先驅,包括聯想集團的創辦人柳傳志等,都可以歸類成這一型,他們對於政策和科技,都有一定的了解。從五四運動到八九民運,北大一直和中國歷史上的「改革」運動連在一起,前衛的思想已成為北大的傳統學風,連商業領域也不例外。早在八○年代中期,現任北京大學光華管理學院院長、全國政協經濟委員會副主任厲以寧,就提出並堅持將「股份制」做為原來「所有制」的改革模式,而被外界封上「厲股份」的名號。一九三○年出生的「厲股份」,即使已經七十歲也還保持著激進腳步,他最早在北大引進各種金融和創投研討會,其中也包括了一九九七年中國最早的一個EMBA課程,儘管當時也不被官方所承認。「中國EMBA的崛起,象徵了中國產業界的重大覺悟:不能再用以前的管理經驗來做事了,」武常岐說。武常岐本身就是比利時魯汶大學博士,他也直接和西北大學凱洛格學院合作,「我們其實更重視企業家的修養,包括社會責任、對於中國社會和歷史的使命感。」武常岐也強調,知識份子的使命感,是北大EMBA未來最重要的傳統。誠如常來往中國教授EMBA課程的麻省理工學院史隆管理學院高級講師阿庫拉(John Akula)所言:「企業領導人常常過份地投注在自己的公司,而忽略了從大局思考,如果每個月有幾天時間跳脫出來、從宏觀面考慮策略,一定會有不一樣的結果。」北大光華管理學院的濃郁「學院氣氛」,成為許多人心中中國名校EMBA的首選。

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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