南方商業家和北方經濟學者,齊聚北大過招
南方商業家和北方經濟學者,齊聚北大過招
2005.10.15 | 科技

從一九九二年鄧小平的改革開放政策開始之後,從「江浙」到「廣東」崛起了一批實業家,他們用土法煉鋼的方式打造出一個個市場奇蹟。現任光華管理學院副院長張維迎指出,這幾年這群南方的商業菁英紛紛到北大來進修,當北方的經濟學者或官員,遇到了真正的創業家,也就是南方的「務實」遇上北方的「務虛」這兩股勢力的結合,讓彼此都從身上學到了很多東西,「雙方都對話就是現代中國管理教育的最佳教材,」張維迎說。 這是當今中國EMBA課堂上最壯闊的一頁,全國各地學生利用每週四到週日四天,齊聚北京上課,通常是學生講一節課,老師也講一節課。北大EMBA主任武常歧就坦承,「的確也有老師實力不夠,被學生轟下來的情況!」

北大提供南北交流的平台

二○○二年中國開放三十所大學開始設立EMBA課程,幾年下來歷經第一屆招生的摸索期,第一屆畢業生也已經畢業,每一所學校必須找到自己的核心能力和定位。 但是顯然只有北大、清華及中歐具備「全中國招生的實力」,其中北大的全國性網絡之強悍,在一個星期內,東北到哈爾濱、大連,西到成都、鄭州,南到深圳等,舉辦了EMBA說明會,而且每一個城市都有北大校友參與。二○○五年甚至直接打進了上海的「市場」,無視於復旦及中歐存在。「中國南北交流的平台,也是北大EMBA的目標之一,」武常歧說。 北大「光華管理學院」的誕生,來自於兩岸的激盪交會。一九九四年,北大經濟系和光華教育基金合作,成立了「光華管理學院」。光華管理學院的董事長,就是台灣潤泰集團的董事長尹衍樑。尹衍樑在台灣一路從文化大學歷史系考入政大企研所,再拿到台大管理研究所博士,在台灣商界以愛用MBA著名,同時他個人對於企管教育也有高度熱誠,尹衍樑最常對台灣媒體表示:「得英才而教之乃一大樂事!」北大光華管理學院每年至少吸收全中國五分之一的狀元前往就讀。

北大的三項競爭優勢

北大EMBA的優勢,莫過於全國性的「品牌」形象。過去在美國教育界就曾經做過一項這樣的調查:問及受訪者的心目中,全美國哪一所大學的「地理系」最優秀?結果有六○%的受訪者回答是「哈佛大學」,但事實上,哈佛大學根本沒有地理系。北大的歷史傳統,有助於品牌,即使在學術領域也一樣。 第二項優勢,是來自於「大師」形象。除了一九八五年即就任北京大學經濟管理系系主任的厲以寧被奉為「大師級」人物,包括現任光華管理學院副院長張維迎,也鼓吹利用「股份制」改造國有企業、鄉鎮企業以及其他所有權不明確的企業,張維迎也被視為中國青壯派的「理論大師」,一名EMBA學生就指出,他當時就是充著這些「大師」而來,讓北大EMBA充滿了「儒慕大師」的質感。

北大永遠站在進步這邊

第三項優勢,則是來自於歷史的格局視野。張維迎接受(數位時代雙週)專訪時就指出,中國現代商業管理人才養成,主要是來自兩股人才勢力的「合流」,一股是來自於北方傳統知識的系統,充滿濃厚的知識分子傳統,他們原本對於社會政治充滿了改革的熱情,但是到了一九八九年之後,他們轉而將熱情放在經濟及產業發展上面,也造就一批批的產業先驅,包括聯想集團的創辦人柳傳志等,都可以歸類成這一型,他們對於政策和科技,都有一定的了解。從五四運動到八九民運,北大一直和中國歷史上的「改革」運動連在一起,前衛的思想已成為北大的傳統學風,連商業領域也不例外。早在八○年代中期,現任北京大學光華管理學院院長、全國政協經濟委員會副主任厲以寧,就提出並堅持將「股份制」做為原來「所有制」的改革模式,而被外界封上「厲股份」的名號。一九三○年出生的「厲股份」,即使已經七十歲也還保持著激進腳步,他最早在北大引進各種金融和創投研討會,其中也包括了一九九七年中國最早的一個EMBA課程,儘管當時也不被官方所承認。「中國EMBA的崛起,象徵了中國產業界的重大覺悟:不能再用以前的管理經驗來做事了,」武常岐說。武常岐本身就是比利時魯汶大學博士,他也直接和西北大學凱洛格學院合作,「我們其實更重視企業家的修養,包括社會責任、對於中國社會和歷史的使命感。」武常岐也強調,知識份子的使命感,是北大EMBA未來最重要的傳統。誠如常來往中國教授EMBA課程的麻省理工學院史隆管理學院高級講師阿庫拉(John Akula)所言:「企業領導人常常過份地投注在自己的公司,而忽略了從大局思考,如果每個月有幾天時間跳脫出來、從宏觀面考慮策略,一定會有不一樣的結果。」北大光華管理學院的濃郁「學院氣氛」,成為許多人心中中國名校EMBA的首選。

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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