南方商業家和北方經濟學者,齊聚北大過招
南方商業家和北方經濟學者,齊聚北大過招
2005.10.15 | 科技

從一九九二年鄧小平的改革開放政策開始之後,從「江浙」到「廣東」崛起了一批實業家,他們用土法煉鋼的方式打造出一個個市場奇蹟。現任光華管理學院副院長張維迎指出,這幾年這群南方的商業菁英紛紛到北大來進修,當北方的經濟學者或官員,遇到了真正的創業家,也就是南方的「務實」遇上北方的「務虛」這兩股勢力的結合,讓彼此都從身上學到了很多東西,「雙方都對話就是現代中國管理教育的最佳教材,」張維迎說。 這是當今中國EMBA課堂上最壯闊的一頁,全國各地學生利用每週四到週日四天,齊聚北京上課,通常是學生講一節課,老師也講一節課。北大EMBA主任武常歧就坦承,「的確也有老師實力不夠,被學生轟下來的情況!」

北大提供南北交流的平台

二○○二年中國開放三十所大學開始設立EMBA課程,幾年下來歷經第一屆招生的摸索期,第一屆畢業生也已經畢業,每一所學校必須找到自己的核心能力和定位。 但是顯然只有北大、清華及中歐具備「全中國招生的實力」,其中北大的全國性網絡之強悍,在一個星期內,東北到哈爾濱、大連,西到成都、鄭州,南到深圳等,舉辦了EMBA說明會,而且每一個城市都有北大校友參與。二○○五年甚至直接打進了上海的「市場」,無視於復旦及中歐存在。「中國南北交流的平台,也是北大EMBA的目標之一,」武常歧說。 北大「光華管理學院」的誕生,來自於兩岸的激盪交會。一九九四年,北大經濟系和光華教育基金合作,成立了「光華管理學院」。光華管理學院的董事長,就是台灣潤泰集團的董事長尹衍樑。尹衍樑在台灣一路從文化大學歷史系考入政大企研所,再拿到台大管理研究所博士,在台灣商界以愛用MBA著名,同時他個人對於企管教育也有高度熱誠,尹衍樑最常對台灣媒體表示:「得英才而教之乃一大樂事!」北大光華管理學院每年至少吸收全中國五分之一的狀元前往就讀。

北大的三項競爭優勢

北大EMBA的優勢,莫過於全國性的「品牌」形象。過去在美國教育界就曾經做過一項這樣的調查:問及受訪者的心目中,全美國哪一所大學的「地理系」最優秀?結果有六○%的受訪者回答是「哈佛大學」,但事實上,哈佛大學根本沒有地理系。北大的歷史傳統,有助於品牌,即使在學術領域也一樣。 第二項優勢,是來自於「大師」形象。除了一九八五年即就任北京大學經濟管理系系主任的厲以寧被奉為「大師級」人物,包括現任光華管理學院副院長張維迎,也鼓吹利用「股份制」改造國有企業、鄉鎮企業以及其他所有權不明確的企業,張維迎也被視為中國青壯派的「理論大師」,一名EMBA學生就指出,他當時就是充著這些「大師」而來,讓北大EMBA充滿了「儒慕大師」的質感。

北大永遠站在進步這邊

第三項優勢,則是來自於歷史的格局視野。張維迎接受(數位時代雙週)專訪時就指出,中國現代商業管理人才養成,主要是來自兩股人才勢力的「合流」,一股是來自於北方傳統知識的系統,充滿濃厚的知識分子傳統,他們原本對於社會政治充滿了改革的熱情,但是到了一九八九年之後,他們轉而將熱情放在經濟及產業發展上面,也造就一批批的產業先驅,包括聯想集團的創辦人柳傳志等,都可以歸類成這一型,他們對於政策和科技,都有一定的了解。從五四運動到八九民運,北大一直和中國歷史上的「改革」運動連在一起,前衛的思想已成為北大的傳統學風,連商業領域也不例外。早在八○年代中期,現任北京大學光華管理學院院長、全國政協經濟委員會副主任厲以寧,就提出並堅持將「股份制」做為原來「所有制」的改革模式,而被外界封上「厲股份」的名號。一九三○年出生的「厲股份」,即使已經七十歲也還保持著激進腳步,他最早在北大引進各種金融和創投研討會,其中也包括了一九九七年中國最早的一個EMBA課程,儘管當時也不被官方所承認。「中國EMBA的崛起,象徵了中國產業界的重大覺悟:不能再用以前的管理經驗來做事了,」武常岐說。武常岐本身就是比利時魯汶大學博士,他也直接和西北大學凱洛格學院合作,「我們其實更重視企業家的修養,包括社會責任、對於中國社會和歷史的使命感。」武常岐也強調,知識份子的使命感,是北大EMBA未來最重要的傳統。誠如常來往中國教授EMBA課程的麻省理工學院史隆管理學院高級講師阿庫拉(John Akula)所言:「企業領導人常常過份地投注在自己的公司,而忽略了從大局思考,如果每個月有幾天時間跳脫出來、從宏觀面考慮策略,一定會有不一樣的結果。」北大光華管理學院的濃郁「學院氣氛」,成為許多人心中中國名校EMBA的首選。

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懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題
懂保險的 AI 才有用!國泰人壽數據暨人工智慧發展部如何解開壽險業的 AI 實戰難題

金管會調查顯示,國內金融機構與周邊單位已有 33% 導入 AI,其中壽險業導入比例達 67%,僅次於銀行業的 87%。事實上,保險業應用 AI 的難題不在技術,真正的挑戰是要在高度監理、複雜流程與專業領域中,找到可落地的應用場景。國泰人壽數據暨人工智慧發展部走過八年、歷經三次組織定位演進,如何摸索出自己一套的 AI 轉型路徑?

國泰人壽養兵練 AI

國泰人壽數據團隊的起點,可以追溯到 2016 年成立的「客群經營部」。2018 年,隨著公司希望讓 AI 發展更具基礎架構、更具規模地展開,團隊轉型為「數據經營部」;到了 2024 年,正式成立「數據暨人工智慧發展部」,角色也從推廣,轉向更專注的技術發展。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部目前為一約 65 人的團隊,平均年齡 33 歲。
圖/ 數位時代

八年間,團隊的任務始終圍繞同一件事:深入業務現場,釐清痛點,再與 IT、業務、客服等單位協作,推動 AI 從研究走向實踐。國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀形容,這個過程更像是傳教士的工作:「很多數據產品是由我們發想,從核保到理賠,有哪些導入機會?我們要去和各部門溝通,AI 可以協助什麼。」

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀。
圖/ 數位時代

這樣的溝通並不容易,因為壽險業的專業門檻極高。國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士指出,一張保單牽涉的關係人本來就複雜:「在保險業,一張保單的銷售,涉及要保人、被保人、受益人,是多方關係,尤其在金管會的要求下,還必須兼顧模型的公平性與可解釋性。」核保邏輯、理賠判斷、業務員培訓,每個環節都有各自的專業門檻與監理要求,通用技術難以直接套用。這也是國泰人壽選擇自己養兵練 AI 的原因,唯有深度理解壽險場景,AI 才有落地的條件。

從真實需求長出來的 AI 實戰力

要讓技術模型真正為前線人員所用,數據暨人工智慧發展部團隊長期觀察業務現場,確保 AI 產出都能有效銜接既有作業流程。去年,團隊面對的挑戰,是在十三個部門提案中,篩選出值得投入的場景。莊淑儀說明,評估標準有三項:「是否能複製到多元場景?對公司有什麼效益?技術可行性?」最終六個案子出線,其中包括「AI Coach」。

AI Coach 以 AI 陪練業務員磨練銷售技巧,同步縮短培訓週期,讓業務員能更快提供專業、貼近保戶需求的服務。看見 AI Coach 的成效後,國泰人壽也將同一套模式延伸至客服中心及直效團隊,評估面向包括禮貌、問題回應、服務要點...等面向,給於評分及建議。黃喬敬博士解釋背後的難度:「以往這些評估指標是由人來判斷,現在則是要做到標準化,讓 AI 系統可以自己判斷。」今年一月上線後,客服新人有超過九成以此作為教育訓練工具,業務端使用率也過半,不僅省下資深人員帶新人的時間,也讓保戶獲得更一致、更高品質的服務體驗。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部協理莊淑儀(左)與首席數據分析師黃喬敬博士(右)帶領團隊在國泰人壽保險領域驗證 AI 應用。
圖/ 數位時代

另一項落地應用則是「Cathay Eye」,是國泰人壽自行開發的智能風險控管模型。莊淑儀說明:「這最主要是幫案件的複雜度做分級,讓新進同仁處理複雜度低、資深同仁處理複雜度高的案件,一來反映人力價值,二來加速案件處理流程,讓客戶更快獲得所需服務。」

黃喬敬博士也補充背後的機制:「Cathay Eye 是把公司過去數千萬筆資料整合起來,藉此建立一個平均的判斷基準,用來做複雜度分級與派工。」目前,Cathay Eye 的識別能力相較原流程提升一倍精準度,也讓流程的判斷效率明顯加快。

壽險業 AI 應用的新標竿

對國泰人壽而言,讓 AI 發揮作用的關鍵,在於將產業領域知識與技術能力結合,而這仰賴的是兩條並行的人才路徑。對內,是強化已熟悉保險核心業務人才的 AI 素養;對外,則是網羅生成式 AI 工程與系統設計、AI 治理、雲端數據工程...等專業人才,補齊技術深度。莊淑儀強調:「在人才 AI 素養上,以往我們著重精兵制。去年開始,我們要做到全員素養提升,在人人都會用 AI 的時代,如何善用、如何合規,這都是需要教育訓練的。」

黃喬敬博士則從技術端點出下一步的方向,如 Agentic AI 是明確的發展趨勢,但在企業級的應用上,不可能讓它完全自由運作,如何兼顧安全與效益,是關鍵任務。「檢視整個 Workflow,如何建立更好的決策流程,人員的角色和流程都會慢慢轉換。」他也指出,把端到端的自動化流程建置起來,是團隊接下來的重點工程。

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國泰人壽數據暨人工智慧發展部首席數據分析師黃喬敬博士。
圖/ 數位時代

導入 AI,或許已是壽險業的產業常態;但能不能真正走進核心業務的第一線,關鍵仍是有沒有先搞懂保險本身。從需求出發、從場景驗證,國泰人壽正以這套方法,定義壽險業 AI 應用的新標竿。

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