南方商業家和北方經濟學者，齊聚北大過招|數位時代 BusinessNext

從一九九二年鄧小平的改革開放政策開始之後，從「江浙」到「廣東」崛起了一批實業家，他們用土法煉鋼的方式打造出一個個市場奇蹟。現任光華管理學院副院長張維迎指出，這幾年這群南方的商業菁英紛紛到北大來進修，當北方的經濟學者或官員，遇到了真正的創業家，也就是南方的「務實」遇上北方的「務虛」這兩股勢力的結合，讓彼此都從身上學到了很多東西，「雙方都對話就是現代中國管理教育的最佳教材，」張維迎說。這是當今中國EMBA課堂上最壯闊的一頁，全國各地學生利用每週四到週日四天，齊聚北京上課，通常是學生講一節課，老師也講一節課。北大EMBA主任武常歧就坦承，「的確也有老師實力不夠，被學生轟下來的情況！」

北大提供南北交流的平台

二○○二年中國開放三十所大學開始設立EMBA課程，幾年下來歷經第一屆招生的摸索期，第一屆畢業生也已經畢業，每一所學校必須找到自己的核心能力和定位。但是顯然只有北大、清華及中歐具備「全中國招生的實力」，其中北大的全國性網絡之強悍，在一個星期內，東北到哈爾濱、大連，西到成都、鄭州，南到深圳等，舉辦了EMBA說明會，而且每一個城市都有北大校友參與。二○○五年甚至直接打進了上海的「市場」，無視於復旦及中歐存在。「中國南北交流的平台，也是北大EMBA的目標之一，」武常歧說。北大「光華管理學院」的誕生，來自於兩岸的激盪交會。一九九四年，北大經濟系和光華教育基金合作，成立了「光華管理學院」。光華管理學院的董事長，就是台灣潤泰集團的董事長尹衍樑。尹衍樑在台灣一路從文化大學歷史系考入政大企研所，再拿到台大管理研究所博士，在台灣商界以愛用MBA著名，同時他個人對於企管教育也有高度熱誠，尹衍樑最常對台灣媒體表示：「得英才而教之乃一大樂事！」北大光華管理學院每年至少吸收全中國五分之一的狀元前往就讀。

北大的三項競爭優勢

北大EMBA的優勢，莫過於全國性的「品牌」形象。過去在美國教育界就曾經做過一項這樣的調查：問及受訪者的心目中，全美國哪一所大學的「地理系」最優秀？結果有六○％的受訪者回答是「哈佛大學」，但事實上，哈佛大學根本沒有地理系。北大的歷史傳統，有助於品牌，即使在學術領域也一樣。第二項優勢，是來自於「大師」形象。除了一九八五年即就任北京大學經濟管理系系主任的厲以寧被奉為「大師級」人物，包括現任光華管理學院副院長張維迎，也鼓吹利用「股份制」改造國有企業、鄉鎮企業以及其他所有權不明確的企業，張維迎也被視為中國青壯派的「理論大師」，一名EMBA學生就指出，他當時就是充著這些「大師」而來，讓北大EMBA充滿了「儒慕大師」的質感。

北大永遠站在進步這邊

第三項優勢，則是來自於歷史的格局視野。張維迎接受(數位時代雙週)專訪時就指出，中國現代商業管理人才養成，主要是來自兩股人才勢力的「合流」，一股是來自於北方傳統知識的系統，充滿濃厚的知識分子傳統，他們原本對於社會政治充滿了改革的熱情，但是到了一九八九年之後，他們轉而將熱情放在經濟及產業發展上面，也造就一批批的產業先驅，包括聯想集團的創辦人柳傳志等，都可以歸類成這一型，他們對於政策和科技，都有一定的了解。從五四運動到八九民運，北大一直和中國歷史上的「改革」運動連在一起，前衛的思想已成為北大的傳統學風，連商業領域也不例外。早在八○年代中期，現任北京大學光華管理學院院長、全國政協經濟委員會副主任厲以寧，就提出並堅持將「股份制」做為原來「所有制」的改革模式，而被外界封上「厲股份」的名號。一九三○年出生的「厲股份」，即使已經七十歲也還保持著激進腳步，他最早在北大引進各種金融和創投研討會，其中也包括了一九九七年中國最早的一個EMBA課程，儘管當時也不被官方所承認。「中國EMBA的崛起，象徵了中國產業界的重大覺悟：不能再用以前的管理經驗來做事了，」武常岐說。武常岐本身就是比利時魯汶大學博士，他也直接和西北大學凱洛格學院合作，「我們其實更重視企業家的修養，包括社會責任、對於中國社會和歷史的使命感。」武常岐也強調，知識份子的使命感，是北大EMBA未來最重要的傳統。誠如常來往中國教授EMBA課程的麻省理工學院史隆管理學院高級講師阿庫拉(John Akula)所言：「企業領導人常常過份地投注在自己的公司，而忽略了從大局思考，如果每個月有幾天時間跳脫出來、從宏觀面考慮策略，一定會有不一樣的結果。」北大光華管理學院的濃郁「學院氣氛」，成為許多人心中中國名校EMBA的首選。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。