二維條碼在日本火紅
二維條碼在日本火紅
2005.10.01 | 科技

走在日本的大街小巷,牆上的大海報、路旁發的傳單裡,都會有個密密麻麻、黑點分布不勻的四角小方塊,公車站牌路線圖上每一個站名旁邊也有,甚至在日本鐵路局(JR)的旅遊導覽手冊上面也是如此。生活周遭如此,網路上就更不用說了:入口網站、部落格、甚至歌手打歌的網站都有這種小方塊。這些小方塊究竟是什麼呢?
小黑方塊是二維條碼(2D barcode)的一種,在日本稱為QR Code(Quick Response Code,快速回應碼)。拿著照相手機對著這個小黑方塊照一下,經過手機內軟體的辨識,很快地就轉成一行網址,連到該網站,就能獲得所需要的資訊。當然不見得一定是網址,小黑方塊所代表的也可能是電子郵件信箱、圖片資料或文字資料。

二維條碼啟動電子票券

條碼在我們的生活裡相當常見,便利商店和大賣場裡販售的每一樣商品都貼有條碼,每一本書的背後也都有國際標準書號(International Standard Book Number, ISBN)條碼。這些黑白相間的條碼,稱為一維條碼(barcode),早已融入我們的生活中。一維條碼所能儲存的資料量不大,約為十五個數、文字。為了能儲存更多資訊,因而出現了二維條碼。一維條碼利用線條的粗細來代表對應的數字資料,二維條碼則是上下左右的線條和方點都代表著資料,不僅可包含英文字母、數字、中文字、記號,甚至圖片亦可轉譯其中。在大小上,尺吋可自由選擇,印刷也不限於白紙黑字,彩色印刷亦可。因為有校正功能,可三百六十度自由讀取,所以手機拿歪了,拍得不好,也可辨識。
二○○一年「第三十五屆東京汽車展」的門票預售,開啟了「以手機畫面顯示條碼做為門票」的創新用法,受到許多好評,之後日本許多業者紛紛起而效法,正式啟動電子票卷(e-ticket)世紀。消費者在網站上購買門票(手機上網或一般電腦上網均可),付費之後,網站會將一個可供認證的二維條碼圖檔以多媒體簡訊(MMS)的方式傳送到消費者手機上,消費者入場經過讀碼機時,只要秀出此二維條碼即可入場。電子票券啟動之後,電子折價券(e-coupon)和電子會員(e-membership)均可實現。今年上半年,中華電信和華納威秀影城也開始提供此種二維條碼的電子票券服務。

拍張照就能讀入各種資訊

日本3G開台後,更引發一波手機換機潮。強調可以快速上網的3G,讓消費者任何時間、地點均可用手機上網,獲得想要的資訊。問題是,有幾個人可以忍受用小小的手機數字鍵盤來鍵入網址呢?於是二維條碼另一種運用因應而生,將電子郵件、網址或資訊(圖片或文字)轉成二維條碼,跟著各種印刷媒體散播,當消費者對某些資料有興趣時,只要用3G照相手機對著二維條碼一拍(掃描),就可以利用3G下載資訊。
除了帶領消費者瀏覽網路的廣告磁吸效益外,二維條碼在日本還運用在地圖的標示、電視節目時間表或內容簡介的下載,也更進一步應用在導覽上。根據資策會電子商務研究中心創新資訊應用研究中心研究員王文宏表示,在日本東京的丸之內地區,連樹上都貼著二維條碼,只要將照相手機對著條碼掃瞄,就可獲得關於這棵樹的介紹,包括附近建築的歷史與好吃的餐飲資訊也一應俱全。
應用在圖鈴下載的風潮,更是銳不可擋,消費者不需要鍵入一堆代表圖鈴的數字,只要掃瞄二維條碼後,經過認證識別(牽涉到金流)後,就可輕鬆下載。此外,二維條碼亦可變成個人的名片,將個人的名片資料轉成二維條碼,印刷在名片上,對方只要用相機對著名片,很快地就可將名片資料轉入手機的電話簿中。這同時也引發了日本二維條碼印章風潮,姓名印章不再流行,製作一個二維條碼的印章,才算可愛、才算酷。

服務商與硬體商雙雙得利

在日本,二維條碼從原先的身份識別(如e-ticket、e-coupon)模式,轉而成為帶領使用者遨遊3G的輸入(input)方式。有了簡易的上網模式後,消費者不再視手機上網為畏途,瀏覽資訊的動作頻繁,3G的流量增量許多。內容提供者(content provider)因為消費者可以隨時隨地利用手機上網,而增加了與消費者互動的機會,進而有了商機,孕育出行動商務(mobile commerce)的無限可能。一旦日常生活中觸目可見都是二維條碼,沒有照相手機的消費者,因為考慮到獲取資訊的便利性,也會紛紛跟進換機。由於這樣的正向循環,行動二維條碼讓日本的行動產業愈益發達。
雖然行動二維條碼的運用在日本是如此火紅,相較之下,台灣似乎顯得平靜無波。電通所網際網路軟體技術組組長鄭仁傑表示,使用者習慣尚未建立、沒有設備和環境、以及購置設備門檻較高,都是箇中原因。然而隨著3G陸續開台,台灣的行動上網也已經開始鴨子划水了,華碩、英華達、華寶陸續推出的新手機,都內鍵了二維條碼的辨識軟體。而市場上也出現了二維條碼廠商,如廣譜行動科技所推的魔釦Magicode,以韓國二維條碼專利技術出發;金揚資訊所推的QuickMark,則是自行研發的技術。
廣譜科技行銷企畫經理吳靜宜表示,在這一波行動二維條碼的趨勢裡,最主要的關鍵在於解碼技術,愈快速將解碼軟體普及到手機裡,就愈容易成功。金揚資訊的媒體企畫副理曾賜貞表示,最迷人的地方是二維條碼背後的金流,整體的配套措施很重要。
台灣大哥大產品企畫處副總經理王中永說:「二維條碼簡化了手機輸入介面,讓使用者很容易使用,同時也將帶動新一波的行動商務。」不過他也表示,市場上還是要有統一的規格,才能把事情做好,真正帶給消費者利益。

台灣編碼標準急待建立

為了加速台灣行動上網服務、應用、內容的開發與普及,工研院、資策會、遠傳、台灣大哥大、中華電信等電信系統業者、手機業者、內容提供者等四十多家相關廠商組成了行動上網聯盟(Open Mobile Internet Alliance, OMIA)。聯盟希望能盡速訂出全台灣共同編碼的二維條碼標準與建立一個共通平台,讓台灣的行動上網商業模式更臻完善。
行動二維條碼的應用,讓電信業者、手機製造商、內容提供者和使用者都受惠。對電信系統業者而言,增加了資訊的流量;對手機業者而言,引發了換機潮;對內容提供者而言,讓手機成為接近消費者最方便的利器;對使用者而言,再也不用辛苦地鍵入文字,實在很方便。手機儼然成為二維條碼的解碼機(barcode readers),改變了行動產業,也徹底改變我們消費、購物、獲取資訊的方式,可說是一個「通贏」的行動商務運作。

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當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗
當跨國匯款成為新日常,國泰世華銀行以使用者為中心,重塑嶄新金流體驗

當海外投資、跨境消費與留學成為日常,跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務,讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後,全球人流與金流快速恢復,海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升,跨國匯款逐漸成為許多人的日常,然而,國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變:大多必須配合銀行營業時間辦理,款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,還可能因中間銀行扣費,導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後,國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境,重新規劃服務流程、產品功能與系統架構,並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念,獲得高階主管支持,加速產品研發,成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全?從用戶需求出發的改變

過去,講到跨境匯款,多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號,或需要先完成換匯之外,還必須配合銀行營業時間,匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳,若碰上週末或假日,更可能因此錯過付款時機;另一方面,傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題,匯出金額與收款金額經常出現落差,使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯,有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳,若遇上語言溝通障礙,將直接拉升處理難度,甚至因帳款不足或金額爭議,衍生交易取消、退匯等問題,不僅增加成本,也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

國泰世華 CUBE App
國泰世華銀行 CUBE App 小額跨境匯款可以滿足使用者匯款到美國、日本、英國、香港、新加坡、澳洲、加拿大、泰國等國家與地區的需求。
圖/ 數位時代

為了解決這些痛點,國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程,將產品設計回歸用戶需求,使用狀況獲得熱烈迴響:CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月,交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是,整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一,不需要預先開立外幣帳戶,也不用事先完成約定帳號,可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款;第二,服務支援 24 小時、全年無休,即使深夜或假日,也能快速完成交易。第三,用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度,並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳,不需要反覆確認款項流向,也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾,讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資,都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務,而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗,讓跨境金融服務真正融入日常生活。

國泰世華 CUBE App
使用者可透過 CUBE App 即時掌握小額跨境匯款狀態,確保款項全額到付,更便捷且高效的繳交海外學費、支付旅遊費用,以及海外投資跟跨境購物。
圖/ 數位時代

跨境金流創新不僅滿足便利性,24 小時全天候服務仍兼顧安全性,把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊,背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線,國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA,更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入,重新設計外匯作業流程與營運模式,打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說,傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作,為了提供 24 小時全天候服務,團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制,讓交易即使在非人工審核的時段,也能符合風險控管、洗錢防制(AML)及各項合規要求。同時,透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控,以及與合作夥伴共同把關等設計,在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程,跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整,為此,國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程,降低使用者填寫匯款資料的門檻,服務上線後,亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如,香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號,若格式錯誤便可能遭退匯;日本則因法規要求,首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證,因此,團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導,有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形,以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後,國泰世華銀行觀察到:跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節,應用情境也從支付海外留學費用、海外投資,延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景,因此,除了持續優化系統介面與服務功能,國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗,透過內外部資源協作,串聯更多元的跨境生活場景,讓金融服務從「完成一筆匯款」,進一步走向「滿足地球村生活圈需求」,以更便利、安全且貼近使用情境的服務,陪伴用戶自在連結全球,真正融入用戶的每日生活。

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