愛知博覽會的創新|數位時代 BusinessNext

在愛知博覽會的尾聲去參訪，以為人會少一點，結果完全錯了。僅管西日本有颱風來襲，入園人數還是居高不下，9月3日更創下25萬人的高峰。為了進豐田館仍得排上三個小時，熱門的國家館如德國館，到下午五點還是有100分鐘等待線。就參訪人數而言，這算是一個成功的博覽會。我們有幸訪問了總企劃人之一的福井昌平先生，對愛知萬博的企劃概念及創新有較深入的了解。他一開始便說這是21世紀第一個萬國博覽會，對這個有150年以上歷史的博覽會而言，愛知做了許多創新。不同於19世紀的萬博強調國力，20世紀的萬博強調企業力，21世紀的萬博應有一些新的省思與再出發。探索自然與生命的智慧他認為21世紀之後的萬博有二種趨勢，一是金磚四國之類的發展中國家，他們爭取主辦萬博的動機仍是展現國力，並與都市發展或造鎮相結合，因此開發與基礎建設的規模愈大愈好。1970年的日本大阪萬博，參訪人數6400萬人和展場面積都是本次的三倍，2010年上海萬博的目標一定是要超越大阪的記錄。但已開發國家的動機完全不同，各國政府已很難得到國會的同意，再以大筆納稅人的錢來宣揚「國威」，而是必須以更高層次的目標與主題，足以凝聚眾人，吸引企業、市民、甚至是他國政府的參與才是重點。愛知的主題是「自然的睿智」，一反過去透過一座座龐大的人造紀念物，以展場的規模來展現「人定勝天」的科技開發思維，此次以比較謙卑的心態，在對自然環境破壞最小的情況下，體驗與探索其中所孕涵的訊息（Nature's Matrix）、展現人生的技巧與智慧（Art of Life）、以及構思生態循環的社會開發（Development of Eco-communities）。從而以地球社會全體成員為主體，來形塑與建構全球規模的對話與交流之平台，解決人類共同面臨的課題。這些概念不只要表現在會展期間，從會展的規劃設計過程、軟硬體設施到結尾的善後處理（再生、再利用、再回收）都要考慮大會的主題。以下就是這次博覽會的特色，提供給大家參考。樹立市民參與的典範第一，此次的場地原是「愛知青少年運動公園」，涵括了許多生態棲息地，約150公頃，因為會後要還原，此次只利用了原來球場、競技場、以及露營地共60公頃，算是相當緊湊（compact）的基地設計。整個基地的高低差達40米，設計上很巧妙地用了全長2.6公里的「空中走道」環繞各個展區，創造出流動的空間，讓參觀者沿著此一空中迴圈（global loop）就可穿越不同特色的各國展館。原基地中的13個池塘都原樣保留，也形成了自然庭園的地景形貌。第二，為了讓各國的展館投資較經濟，不過份地在建物上爭奇鬥豔，大會蓋了161個18米×18米×9米的「模組」，由各國來租承及做內外裝潢。已開發國家的呈現較能掌握到大會主題，以創新手法呈現該國特色；開發中國家的想像力就較差，許多甚至淪為商品販賣場所，較為可惜。第三，本次市民參與的深度與廣度也得到世界博覽會協會的稱讚，前後有十多萬市民直接、間接地參與此次博覽會的企劃設計建造及營運，另有三萬志工參與服務，非政府組織及非營利組織的計劃與節目超過250個，為未來的博覽會立下市民參與的典範。

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。