愛知博覽會的創新|數位時代 BusinessNext

在愛知博覽會的尾聲去參訪，以為人會少一點，結果完全錯了。僅管西日本有颱風來襲，入園人數還是居高不下，9月3日更創下25萬人的高峰。為了進豐田館仍得排上三個小時，熱門的國家館如德國館，到下午五點還是有100分鐘等待線。就參訪人數而言，這算是一個成功的博覽會。我們有幸訪問了總企劃人之一的福井昌平先生，對愛知萬博的企劃概念及創新有較深入的了解。他一開始便說這是21世紀第一個萬國博覽會，對這個有150年以上歷史的博覽會而言，愛知做了許多創新。不同於19世紀的萬博強調國力，20世紀的萬博強調企業力，21世紀的萬博應有一些新的省思與再出發。探索自然與生命的智慧他認為21世紀之後的萬博有二種趨勢，一是金磚四國之類的發展中國家，他們爭取主辦萬博的動機仍是展現國力，並與都市發展或造鎮相結合，因此開發與基礎建設的規模愈大愈好。1970年的日本大阪萬博，參訪人數6400萬人和展場面積都是本次的三倍，2010年上海萬博的目標一定是要超越大阪的記錄。但已開發國家的動機完全不同，各國政府已很難得到國會的同意，再以大筆納稅人的錢來宣揚「國威」，而是必須以更高層次的目標與主題，足以凝聚眾人，吸引企業、市民、甚至是他國政府的參與才是重點。愛知的主題是「自然的睿智」，一反過去透過一座座龐大的人造紀念物，以展場的規模來展現「人定勝天」的科技開發思維，此次以比較謙卑的心態，在對自然環境破壞最小的情況下，體驗與探索其中所孕涵的訊息（Nature's Matrix）、展現人生的技巧與智慧（Art of Life）、以及構思生態循環的社會開發（Development of Eco-communities）。從而以地球社會全體成員為主體，來形塑與建構全球規模的對話與交流之平台，解決人類共同面臨的課題。這些概念不只要表現在會展期間，從會展的規劃設計過程、軟硬體設施到結尾的善後處理（再生、再利用、再回收）都要考慮大會的主題。以下就是這次博覽會的特色，提供給大家參考。樹立市民參與的典範第一，此次的場地原是「愛知青少年運動公園」，涵括了許多生態棲息地，約150公頃，因為會後要還原，此次只利用了原來球場、競技場、以及露營地共60公頃，算是相當緊湊（compact）的基地設計。整個基地的高低差達40米，設計上很巧妙地用了全長2.6公里的「空中走道」環繞各個展區，創造出流動的空間，讓參觀者沿著此一空中迴圈（global loop）就可穿越不同特色的各國展館。原基地中的13個池塘都原樣保留，也形成了自然庭園的地景形貌。第二，為了讓各國的展館投資較經濟，不過份地在建物上爭奇鬥豔，大會蓋了161個18米×18米×9米的「模組」，由各國來租承及做內外裝潢。已開發國家的呈現較能掌握到大會主題，以創新手法呈現該國特色；開發中國家的想像力就較差，許多甚至淪為商品販賣場所，較為可惜。第三，本次市民參與的深度與廣度也得到世界博覽會協會的稱讚，前後有十多萬市民直接、間接地參與此次博覽會的企劃設計建造及營運，另有三萬志工參與服務，非政府組織及非營利組織的計劃與節目超過250個，為未來的博覽會立下市民參與的典範。

元大證券「投資先生 APP」獲第18屆金彝獎肯定，不僅成為市場公認的創新典範，也象徵元大證券已將數位服務從工具升級為支撐「投資人體驗」的數位基礎設施。

在下單APP已成證券業經營「標配」、交易介面越做越像的今天，要在市場上創造競爭力並不容易。然而，元大證券的投資先生 APP 卻交出一份極具說服力的成績單 ，不僅累計下載突破 560 萬次、月活躍使用者超過 130 萬人，穩坐全台新一代行動下單平台，在近日剛公佈得獎名單的 「第 18 屆中華民國證券暨期貨金彝獎」中，更一舉奪下「傑出金融創新獎」殊榮 。

這樣的成績讓人不禁好奇：在人人都有下單APP的時代，它到底如何打造差異化，獲得投資者與評審的肯定？「我們認為，這次得獎的關鍵並不是來自單一功能，而是評審看見了完整而連貫的行動投資體驗」元大證券表示。

投資先生 APP 在2025年全新改版後，成功串起投資旅程的每一個節點，從線上開戶、市場資訊取得、交易下單，到帳務查詢與投後管理，讓使用者可以在單一 APP 裡完成大多數投資決策所需的關鍵流程，減少在不同 APP 之間來回切換的時間與不方便，有更多時間可以去瞭解市場資訊、優化投資組合與投資成效。

從客戶痛點出發的改版藍圖，讓投資旅程更順暢

元大證券指出，投資先生 APP 的改版計畫，源自於團隊多年累積的使用者洞察。 自 2018 年上線以來，元大證券便持續蒐集使用數據與用戶回饋，逐步梳理出投資人在行動投資旅程中常遇到的關鍵痛點。

首先，是過往臨櫃開戶流程繁瑣又花時間。其次，許多投資人同時擁有多項金融資產，每一種資產都有各自對應的 APP，常常要在不同 APP間反覆切換，難以快速掌握整體資產狀況。第三，APP 介面採固定版型，投資人每次都得層層點選才能找到所需資訊，操作體驗難以提升。第四，市場波動快速，但投資人又難以時時刻刻緊盯盤面變化，一個不留意就可能錯過絕佳的進出場時間。最後，在時間有限、資訊繁雜的情況下，許多投資人沒有足夠時間深入研究商品，只能依賴親友建議做決策，投資過程缺乏個人化引導與專業支持。

這些長期困擾投資人的問題，為投資先生 APP 的改版計畫指出了明確方向： 不僅逐一拆解這些痛點，更要串起各個投資節點，打造出一條更順暢的行動投資動線。 正因如此，投資先生 APP 2.0 推出5大創新設計，並依照投資人的實際操作流程，將這些創新整合成更直覺的投資路徑，讓使用者能夠一步接著一步操作，投資流程自然更連貫、順暢。

創新1、一戶五開》讓開戶變快、變簡單、也變更安全

在投資旅程的第一站，元大證券推出「一戶五開」創新服務，整併證券、複委託、財富管理、銀行台幣扣款與外幣扣款5大帳戶的開戶流程，使用者只要一次申請、一次驗證，就可以同步開立這5大帳戶。過程中，亦結合 OCR 與銀行資料共享機制，自動帶入部份資料，讓使用者從原本近 60 個欄位的填寫量，一口氣降低至剩下五分之一，整體開戶時間也縮短至 約 5 分鐘 。

元大證券強調，「一戶五開」服務不只是把流程變快、為投資者重新定義開戶體驗，更重要的是，同步降低詐騙風險，藉由將身分與資料比對前置化的做法，在開戶端就能攔截高風險樣態的交易，而統一的驗證軌跡也能降低人為錯誤與資料偽造的可能。

創新2、客製化投資首頁》打造個人專屬投資儀表板

完成開戶後，進入日常使用階段，投資先生 APP 推出「客製化投資首頁」的創新設計，以卡片式模組架構，一次整合台股、ETF排行、研究報告、行事曆等16種功能模組，使用者可依照自己的習慣自由增減模組，並透過拖曳方式調整順序，打造個人專屬的投資儀表板 ，讓 APP 不再只是資訊堆疊，而是更貼近每位投資人決策節奏的個人化入口。

創新3、智能貼標》把個人化體驗從介面設計升級到內容推薦

在個人化體驗上，投資先生 APP 不只提供客製化投資首頁，還進一步導入「智能貼標」機制，讓個人化服務從介面配置走向內容推薦。元大證券透過數據分析 自動辨識用戶的投資屬性並建立標籤 ，據此進行個人化訊息推播，提升內容相關性與觸及率。

這項設計的價值在於，它能隨著投資人所在的投資階段動態調整內容，不論是新手需要基礎知識，或是進階投資人關注市場機會，都能收到更對時、對題的資訊。

創新4、智能條件單》不必盯盤也能照策略走

當投資人準備進場時，投資先生 APP 的「智能條件單」便成為策略執行的重要助力。此功能同時支援台股、美股與期貨交易，讓投資人透過自動化條件設定，提高策略落地率並強化風險控管。

目前智能條件單共提供六大應用情境，並支援長達 90 天監控，滿足不同類型投資人的需求，也獲得許多投資人高度肯定。以台股為例，智能條件單至今已累積逾 10 萬名使用者、創造超過新台幣 700 億元的成交金額，顯示 自動化策略工具 已成為越來越多投資人的日常操作利器。

創新5、元大集團資產總覽》14 類資產一次看清

最後，在投資後的資產管理階段，投資先生 APP 運用集團身分識別標準化機制，打造更完整的資產全貌檢視能力，讓投資人能在單一介面一次 總覽多元金融商品 。

元大證券串接元大金控集團內各子公司共 14 類資產，免去過往跨 APP查詢資訊的麻煩，使用者僅需完成一次身分驗證，即可跨平台查詢證券、銀行、期貨、投信與人壽的資產，至今已寫下每月使用人次逾 2 萬次的好成績。

展望未來，元大證券將持續以「投資體驗先行」作為產品迭代的核心原則，讓既有的服務主軸走得更穩定、更順暢，也更貼近日常使用情境。同時也會持續關注新興技術的發展，於技術成熟且風險可控的前提下謹慎引進，讓數位服務真正成為投資旅程中的穩健助力。