丹麥宣布2016年起不再使用鈔票、零錢，全民用嶄新的方式購物！|數位時代 BusinessNext

丹麥努力擺脫紙幣現金

出門帶錢包已是常識，但之後到北歐丹麥就不一定囉！去年，丹麥中央銀行決定停止印刷紙幣與硬幣，丹麥政府並宣布2016年1月起，進行無紙鈔交易，推動全國數位付款方式，像是在超商、服飾店、餐廳、加油站等，都開始取消收銀機，只接受使用信用卡或手機移動支付等電子貨幣服務，不過醫院、藥房和郵局等機構還是會保留現金服務。

外出一整天不帶零錢和鈔票，真的可行嗎？只要先拿著隨身手機到特殊機器掃描確認後，再放入鈔票儲值，之後到商店去買東西時，老闆會掃描手機內的QR CODE，掃描確認後就完成消費扣款動作。因此，手上有信用卡就能和商家結帳，或是用手機買單，就算出門忘了帶錢，也能盡情掃貨血拚。

丹麥2016年開始推行無紙鈔交易（圖/rusbase.com）

電子貨幣的影子經濟學

丹麥總人口為560萬人，卻有200萬人使用行動支付服務，換算下來，幾乎每人至少有一種銀行付款卡片，現金與支票支付只占了四分之一比例。除了丹麥之外，許多國家目前也正在迅速將傳統交易模式，轉移至行動與其他電子付款方式上，逐漸成為普遍的消費方式，只需一張信用卡，外出不必帶零錢，就能處理搭車、旅行、逛商場等日常生活。

先拿著隨身手機到特殊機器掃描，之後就能用手機買單（圖/E-money blog）

目前，丹麥正努力擺脫紙幣現金，銀行卡和移動支付已經成為丹麥的主導性支付方式。截至2012年，丹麥84.2%的交易都是通過銀行卡完成。電子錢正逐漸取代現金，電子化支付也逐漸成為丹麥人普遍的消費方式：只需裝上一張信用卡，就幾乎可以乘車、旅行、逛商場，走在丹麥街頭，常見許多業務銷售工作者，隨身攜帶刷卡機，甚至在教堂旁邊還設置刷卡機，主要方便教友做禮拜時的捐款。

盜刷和詐欺風險提升

智慧手機發展一日千里，比爾蓋茲也看到電子貨幣發展蓬勃的可能性，更曾經表示在2030年高達20億人口，將會使用手機行動支付取代現金交易。仔細審視現今的貨幣流通方式，可發現使用現金的成本極高，相對的在公司行號和中小型企業需增加行政與財政負荷，而零售業方面則需花費過多資源在保安監控系統上，購物交易中也得花不少時間在找零的動作上。無現金支付不僅有助於降低現金處理和流通成本，省去找零麻煩增加效率之外，且不使用現金，還可以防止資金被搶，降低強盜犯罪率。

但凡事必有一體之兩面，在便捷快速的同時，固然搶案減少，卻也提高信用卡盜刷、電子詐欺等犯罪行為，也可能增加隱私曝光的風險，再者，若是發生臨時停電或手機突發性的故障等問題時，金錢世界是否當下崩壞，種種附加風險也是不容忽視的課題。

E-money雖是未來趨勢，但也有相對風險（圖/inspiredeconomist.com）

文化與使用習慣的難題

絕大多數人應該可以猜到，除了信用破產的人會受到使用上的限制之外，還有一群人是相當反對無現金化的政策，就是年長者。由於許多長輩不習慣操作銀行卡片，也不會使用手機，因此若身處無現金的環境，對他們而言，如同被排擠於社會運作之外。尤其多年以來都是以紙鈔零錢方式購物消費，要改變既有觀念和習慣，短時間內接受「刷一刷」即可付款的方式，實是一大考驗！

原文出處：風傳媒

2019年金融監理機關正式將雲端納入委外規範後，揭示金融業上雲時代來臨，國泰金控數數發中心成立雲端策略發展部，負責擬定集團上雲策略，並於2020年正式啟動7年集團雲端轉型計畫；在多數金融機構仍停留在單點遷移或IT現代化的現下，國泰金融集團在 2025 年即完成 100 套系統上雲，更將雲端轉型階段從 Cloud Ready、Cloud Adoption 推向 Cloud First，成為數據與人工智慧應用的關鍵引擎。

「百套系統上雲不僅僅是數字，更是讓國泰從『 IT 進化業務』邁向『 IT 驅動成長』的關鍵轉折。」國泰金控雲端策略發展部協理顏勝豪表示，上雲帶來的效益十分顯著，包括提升資源可用性與營運敏捷度、減輕 IT 維運負擔；同時，雲端業者多具備零碳排或綠能機房機制，亦有助於企業朝向 ESG 永續營運邁進。「金融上雲不是單純的現代化基礎設施或者是升級技術，而是為了換取速度與可靠度，讓集團可以加速創新腳步、彈性調配資源，以及培育所需人才與技能，為未來做最佳準備。」
為讓集團員工、金融同業以及有志上雲的夥伴可以進一步探討雲端轉型的各種可能，國泰金控舉辦雲端轉型成果發表會，會中除有集團子公司分享最新成果，三大公有雲平台業者也從不同技術視角共同探討在合規、資安與 AI 應用的可能。

七年、三階段，國泰金融集團將雲端內化為營運流程與創新引擎

為什麼國泰可以領先市場完成雲端轉型、數據與 AI 賦能業務？

顏勝豪認為，雲端轉型的起點不是直接遷移系統，而是從四個面向打底：應用系統盤點評估、雲端架構設計、雲端遷移藍圖規劃，以及組織治理框架建立，而這也是 Cloud Ready 階段最重要的事情。
「不同子公司有不同商業模式與節奏，若沒有共同語言與平台底座，上雲很容易各自為政。」顏勝豪表示，為讓所有員工可以齊步前行，國泰以雲端遷移方法論 Cathay 6R（註1）作為共同語言、用平台作為共同底座，讓轉型不只是技術選擇，而是集團行動。
完成單一系統的雲端遷移後，便進入 Cloud Adoption 階段。在這個階段中，要透過大規模遷移建立更成熟的上雲標準作業流程（SOP），透過 FinOps 機制控管與優化雲端營運成本，以及透過自動化與治理模型確認多雲環境與安全與維運穩定性，目標是將雲端內化為組織日常運營的一部分，進而邁向 Cloud First 階段：在合規前提下，新專案與系統升級預設在雲端環境開發，並善用雲原生優勢加速新產品功能開發速度。
「集團雲端策略只有一個核心原則：讓雲成為 AI 時代的成長引擎，而不是單純的基礎設施。」關於國泰的未來雲端布局，顏勝豪如是總結。

以雲端為 AI 資源引擎、發揮數據燃料價值，實現 AI 賦能業務應用

國泰不僅在2025年完成集團百套系統上雲，也啟動數據上雲計畫並為 GenAI 奠定基礎建設。
例如國泰金控實現數據上雲，打造資料湖倉與 GAIA 生態系統架構為 AI 賦能業務做準備：成立國泰風險聯防中心（CRC）攜手集團洗防人員強化風險控管與金融犯罪因應能力；釋出國泰員工 AI 助手–Agia–Beta
版，提供差勤、福利與權益、技術支援、職務職能與集團其他資訊等五大類別管理辦法等查詢服務；此外，亦推出集團數據共享平台、集團法規知識庫、 AI 評測中心等服務，更好發揮 Cloud First 與 AI 賦能業務應用的價值。
雲端是 AI 時代的關鍵底座、數據則是 AI 的燃料。顏勝豪指出，發展AI需要龐大的 GPU 算力，若自建 GPU 機房，不僅硬體設備昂貴、折舊速度快，光是散熱系統一年就高達兩、三千萬元的成本，若採取雲端資源，可以隨啟隨用，同時，大幅降低試錯成本。「當雲端打好基礎、AI成為能力模組，銀行、人壽、產險與證券的創新不再是單點突破，而是放大集團級綜效。」

國泰以 Cloud First + AI 持續領先市場、形塑未來樣貌

「雲端可以優化算力成本，資料則決定 AI 應用上限。」顏勝豪解釋，在 AI 新世代，AI 模型定調能力「下限」，集團子公司掌握的「獨特資料」則決定應用的「上限」，考量雲端有許多好用 AI 服務，唯有資料上雲才能發揮數據價值、用 AI 賦能集團各子公司業務。
例如國泰世華銀行將採取多公有雲策略，打造雲端智慧生態圈，並以現代化雲原生技術拓展應用場景；同時，運用 AI 與資料分析優化客戶服務體驗，並藉由跨雲整合機制支援多元業務模式，以充分發揮上雲效益。至於國泰產險，不僅在兩年半內完成13套核心系統上雲、優化營運流程，如以 Serverless 架構打造百萬級效果、萬元成本的短網址系統等，讓雲端成為產險驅動長期成長的核心引擎與標準配備。

國泰人壽則是透過雲端與 AI 滿足不同客戶需求，如以 AI Search 精準呈現關鍵字搜尋結果，讓客戶可以精準且快速的查找所需資料、大幅優化官網體驗與滿意度。至於國泰證券則是於2026年初推出「庫存管家」服務，以客戶持股為核心，應用 AI 技術打造個人化推播服務，協助投資人更有效率地掌握庫存狀況，提供更即時、系統化的投資管理體驗。
總的來說，國泰金控在集團的雲端轉型不僅是技術升級，更是思維革新，從百套系統上雲進展到 Cloud First 階段，可以預期在雲地基礎下，國泰將進一步引領 AI 時代變革，持續提升營運韌性與放大創新價值。

丹麥宣布2016年起不再使用鈔票、零錢，全民用嶄新的方式購物！