[Meet 北京]懷抱「創造價值」的商業思維,選擇市場勇敢走出去
[Meet 北京]懷抱「創造價值」的商業思維,選擇市場勇敢走出去

《數位時代》再次率領台灣新創深入探索北京創業圈!繼2014年的「Meet北京」以及2015年的「Meet深圳」,分別帶領網路創業或者硬體創業的台灣新創深入了解中國不同地區創業聚落的特色與資源,與當地人脈進行交流,並獲得高度迴響,這一次我們回到北京,與有意前往中國發展、與當地資源、資金對接的能在此行快速累積可能與機會。

集結技術能量與創業資源:北京微軟創投加速器

這一天我們來到北京微軟創投加速器,從名字上看來,可能會聯想到微軟會有自己的基金,但事實上並非一個風險投資基金。微軟創投加速器集中在作為創新創業的支柱,加上微軟與投資人都有極其密切的關係,因此為整個風險投資的行業來服務,既服務創業者也服務投資者。北京微軟創投加速器的所在,位於中國微軟的產品開發重鎮,因此集結了技術能量加上創業資源,能夠幫助創業者更快的對接微軟的技術服務、產品平台、跟商業平台,幫助創業者將創新變成商業市場上的產品。

圖說明
(圖說:北京微軟創投加速器技術長沈強向到訪團隊簡報服務。攝影:數位時代)

兩岸新創項目展示 新創生態深度交流

除卻向到訪的我們介紹環境與服務,北京微軟創投加速器也安排了CTO沈強以及3個進駐當地的新創團隊,與台灣新創業者進行交流。

3個參與交流的團隊分別是協助App開發者解決行動支付介接問題的「Ping++」、以及幫助App開發者快速開發、測試、發佈、以及管理經營App的「APICloud」、和針對業務員,以行動為核心,結合IM、筆記、行事曆、客戶地圖等實用型的個人客戶管理工具「客脈」。

圖說明
(圖說:進駐北京微軟創投加速器團隊APICloud創辦人Sean進行簡報。攝影:數位時代)

在兩岸新創團隊各自分享目前正在努力的項目後,沈強與參訪團隊也坐成一圈進行觀點交流。

談到互聯網金融的發展,沈強認為,中國在這方面的發展完全不亞於西方市場,對單一個人來說,可以很容易的設立收款或者付款的帳戶,就他的個人經驗,去年以前他身上總還是習慣帶點零花錢,但半年以來的經驗則轉變為「出門忘了帶錢包卻完全沒有感覺」,因為從預約搭車、吃飯、購物都可以透過手機支付,對消費者來說,一路支付的環境特別完整,接入的業務特別多。在整個環節中除了服務提供商之外,最重要的enabler是技術的創新大大降低應用的門檻,對整個生態圈中的電子商務以及行動數位服務的促成都相當關鍵。

因為席間談到APICloud這項服務的商業模式,沈強也表達了他對軟體開發外包商的看法。他認為除了提供快速開發之外,更重要的是平台的服務價值。軟體外包開發行業發展至今,越來越難生存,10年前中國還將軟體外包開發視為新興行業,給予大量資金與資源,然而面臨軟體開發人才的外流,導致軟體外發開發商的素質降低、也難以獲取收益。現在大家都在講「互聯網+」,像APICloud這個平台也是以相同的概念來顛覆這個產業,能在中國一萬億的外包開發市場中分得一小塊,這樣就能夠成就一家偉大的公司。

圖說明
(圖說:欲罷不能的兩岸新創交流。攝影:數位時代)

作為一個中國新創團隊,Ping++也分享他們對國際市場的看法。Ping++在成立之初定位在全球市場,除了介接國際性的信用卡金融服務,一旦有新的支付服務推出(如Apple Pay)也會隨即跟上,只要是消費者會用上的,就會跟著消費者需求開發。沈強也補充,台灣的團隊大多面臨本島市場限制而必須走出去的問題,因此在本地市場站穩之後該怎麼走出去,他認為即便如Yahoo、Google這個大的企業,也很難進入中國市場,或者即使進入中國也很難發展,因為過去我們習慣的模式是發展出一個很棒的技術或者是服務,然後就把它複製到全世界去,如今這樣的模式是挺難的,這樣的市場可能還存在在汽車或者生物醫藥等產業,但對於軟性的互聯網服務、與政治、經濟、文化高度相關的服務,很難想像再用相同的方式複製。全球化的方式不是Local innovation然後scale to global,而是與當地融合。台灣創業者要有的思考是「選擇」,你選擇的市場是什麼?如果你選擇美國市場,那麼就勇敢的走到美國去,了解當地的用戶、客戶以及合作夥伴體系,就在當地建立市場,在北京微軟創投加速器也有部分團隊也是這樣走出一條道路來。沈強也以活動行(編按:在台服務名稱為活動通)為例,活動行開拓中國市場的時候,除了創辦人實際來到中國,建立本地團隊時也找中國的夥伴。他認為如果缺乏一個本地團隊的支持,是無法在當地成功的,也許有一些hardcore的領域不用走這個模式,但在TMT領域的應用層,沈強認為透過這樣的模式會有較大的成功機會。

有團隊問到客戶獲取的問題,APICloud創辦人Sean提到,除了用客戶容易接受的概念外,透過數字化的目標(如成效提昇、成本降低等)去說明,更能夠讓第一批客戶得到驗證,然後就獲得口碑的擴散,整個業務的推廣就會更順利。以APICloud來說,雖然是比較偏向技術面的產品,但鎖定的客戶族群卻非技術人員,而是決策層級,用實際案例去說服決策層級採用他們服務。沈強補充,技術出身的人容易「default」地追求技術的完美與自我的認同,但是創業並不是在比拼能力或者證明「我行」,大家是為了更快的去創造價值。另外有的人會想要創造差異,想要做出一個與眾不同的使用者體驗,這雖是一個理性的考慮,但在心態上仍需要保有商業性的思維,而不是純粹技術性的思維。

最後沈強為今日的交流做出結語,希望透過像《數位時代》在經營「創業小聚」社群或舉辦活動、參訪交流這樣的形式,建立「more business oriented」的思維方式,強調快速地與客戶一起創造價值,如此能夠讓台灣的創業生態換一種思考來看問題,就會有更多技術型的創業公司,能夠有更多的發展機會。

關鍵字: #加速器
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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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