全力拼4G換機，3G補貼手機要bye bye了~|數位時代 BusinessNext

「在短時間內，我們將不再補貼3G手機，全力推動4G換機。」中華電信行動通信分公司總經理林國豐表示，全球電信業者目前壓力都很大，甚至歐洲都出現電信業者的整併潮，台灣市場還是很活潑、很激烈，「去年大家就戰的很兇，但手機成本其實差不多，補貼率都可以明確算出，他說，業者勢必得想辦法提高每用户平均收入ARPU值。」而4G對業者而言正是一個機會。

圖說明
(中華電信行動通信分公司總經理林國豐表示，電信業者將取消3G手機補貼政策，轉攻4G手機方案。)

林國豐以中華電信的Hami包為例，裡面包括TV、KKBox、來電達鈴、股票機等等，消費者僅需月繳 1,435 元，且能4G上網無限瀏覽，如果搭配指定機型，還可以折價千元，比起單純吃到飽方案，只需多加99元，對消費者而言，價差不大，對業者來說，也增加了服務的加值收入，市場反應不錯。

目前中華電信全台用戶數約1100萬，其中仍有100多萬為2G用戶，3G用戶數約600萬，4G用戶大約在400萬之譜，「明年將會看到4G與3G用戶呈現黃金交叉。」林國豐表示，近期中華電信每月新增用戶數在20~30萬之間，且新增者都是4G用戶，而台灣整體手機市場的銷量成長了4.75%，主要來自於3G到4G的換機潮，所以電信業者也必須去思考如何用高性價產品、服務以及資費整合綁住客戶。

##應用服務開步走

除了Hami包的嘗試，中華電信近期也開始推動音樂直播，林國豐表示，隨著大環境的改變，歌手及唱片公司對於直播接受度增加，目前Hami演唱會「The Wall LIVE Session 」的市場反應不錯，「小巨蛋全部座位也才1萬多，但即時在線人數可達近3萬人，」他表示，線上演唱會雖然不比現在來的有動感，卻能服務更多的消費者，且還能做後續的多元應用，發揮長尾效應。

林國豐指出，雖然現階段消費者最在意的還是上網速度，但電信業者還是得持續經營服務生態圈，所以也在評估如何跟手機業者進一步開發特別的專屬應用。

就其他的應用項目，近期熱門的行動支付部份，林國豐表示，仍將以由五大電信業者、悠遊卡公司共同成立的群信行動為主體，但建立生態圈不易，目前進度確實有些延遲，明年上半年應該會有所進展；反而是在Google Play上推出的「行動電話帳單代收服務」表現頗佳，每月可帶來幾千萬的收益，對於中華電信今年營收表現頗有貢獻。

林國豐看好行動遊戲的市場，他指出，相對於其他市場的玩家，遊戲的喜好上，有較明顯的偏好，台灣玩家不論是日韓、歐美、或是大陸，喜好度分布相對平均，「台灣消費者對軟體服務，只要好玩品質好，沒有太大的國籍地域觀念，但對於手機選擇，哪裡的品牌很重要！」

近年談 AI 轉型的金融業者不少，多半從技術切入，闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手，先問哪個場景最攸關保戶，再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心，專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出，核保、理賠與客服，是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵，自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保，審查時間省六成

開始一張保單的旅程，核保是第一步，攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中，若涉及既有病史或體況，核保便須介入評估，綜合審視商品條款、投保規則與法律規範，以決定是否承保，可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例，客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄，判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景，這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累，導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此，富邦人壽建構「核保智能助理」，運用生成式 AI 摘要病歷，解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享，導入過程中的挑戰之一，是為特種個資去識別化，需先透過個資遮罩工具處理病歷；此外，針對 AI 常見的「幻覺」風險，團隊也反覆調校提示詞，讓摘要報告力求精準正確。

她強調， AI 定位為「初篩與重點整理」的助手，最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式，體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘，核保效率提升六成，讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀，加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的，還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻，但隨著醫療技術不斷進步，許多保單條款當年訂定的手術項目，到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中，判斷新技術是否符合條款約定，過程相當耗時，也需要高度的醫療專業知識。

對此，富邦人壽導入「理賠智能助理」，整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見，協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如，當醫療科技演進產生新的手術方式時，AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式，並檢索相關條款與內部規則，提供理賠判斷建議，縮短過去需逐一查找資料的時間。此外，系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點，大幅縮短人工判讀比對時間，讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通，加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出：「AI 除了加速理賠作業，也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫，協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據，縮短學習曲線，並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔，理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流，前線服務更到位

在核保與理賠之外，最大量的服務場景是客服。張婉茹表示，隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力，客戶傾向先自主操作解決問題，不會直接撥打電話；一旦選擇撥打電話，就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此，AI 客服的導入，不只是回答問題，更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶，因此 AI 客服最重要的不是回答得多，而是回答得正確。」張婉茹表示，富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度，透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制，讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色，確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上，富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線，目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息，智能助理能即時理解客戶需求，將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成；面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求，則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務，將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境，讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據，到線上客服的迅速回應，富邦人壽的 AI 布局，始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示，科技發展不一定要一次 end to end 全到位，應該是不停小步快跑，慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App，將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上，就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程，專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業，才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調，科技迅速發展下，富邦人壽導入 AI，不是要取代核保員、理賠人員或客服人員，而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷，人員就能更專注在判斷、溝通與服務，讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上，這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。