廣納妙點子的COZY咖啡|數位時代 BusinessNext

挑高的室內空間，簡約的設計風格，配上深木色的餐桌椅，位在文化氣息濃厚師大區的COZY咖啡，散發出就如同店名般的舒服氣氛，幾扇透光的大落地窗吸引著顧客上門，過個愜意的下午或是放鬆的夜晚。
COZY咖啡廳是由三位前蕃薯藤員工合夥開設，「我們都非常喜歡品咖啡，」目前駐店老闆翁玉珍說，幾位好友每次都利用中午休息時間到處品咖啡，每星期還訂出一天為「咖啡日」，就算坐計程車去品咖啡也在所不惜。由於志同道合，就曾開玩笑地討論過要一起開間屬於自己的咖啡廳。直到有人推薦他們目前的店面，三個人才開始對於咖啡店的事認真起來，湊了約二百萬元的資金，一圓咖啡店的夢。

用心端出每杯咖啡

從喝咖啡到賣咖啡，不是只要有錢、有店、有人就可以完成，為了充分學習煮咖啡的技巧，他們還翻閱大量的相關雜誌書籍，學習煮咖啡時溫度、濕度、時間等控制，另外也央求咖啡豆廠商的老闆依多年經驗教他們煮咖啡，「也許是透過品咖啡累積下來的經驗與知識，我們上手得很快，」翁玉珍說。而且「咖啡品質最重要，其次才是利潤」是三人開店的共識，因此在咖啡豆以及咖啡機的選用上，都是經過多方詢問才找出最合適的。
甚至他們還規定，在店內可以煮咖啡端給客人的也只有兩人，一位就是老闆，另一位是在店內工作三年、煮的咖啡可以通過老闆要求的資深員工。因為他們在端咖啡時，會詢問顧客對咖啡味道的建議，做為改進參考，「不過還好，煮咖啡的水準還可以受到客人的好評，」翁玉珍說。

看好無線上網服務

COZY另一項吸引顧客持續上門光顧的，就是無線上網的服務。三年前COZY剛開幕時，提供無線上網服務在餐飲業者裡，還不構成風氣，甚至很多咖啡廳認為使用無線上網會讓客人滯留時間太長，降低周轉率，影響營業績效。但是出身網路公司的他們卻逆向思考，而且一開始是提供免費的無線上網服務，因此吸引了很多隨身帶著筆記型電腦的上班族，點杯咖啡，處理公事，甚至三三兩兩圍坐，利用這個舒適的環境，進行小型會議。
不過，從去年開始，COZY開始酌收五十元的上網費，雖然有顧客流失，也有顧客抱怨說其他咖啡店都不用收上網費，不過翁玉珍表示，「我們要推廣「使用者付費」的觀念，而網路是一項值得大家付費的東西。」
COZY在字義上是指舒適、愜意，而這家店也一直往這個方向努力，但是一路走來的過程，並不愜意。「前半年幾乎是摸索期，」翁玉珍說，甚至三人還曾經因為意見不和，吵到需要第四者來做調解，「不過這樣也是合夥的好處，學會互讓一步，以及尊重在店內管理者的決定。」好友應援團提供專業建議
真正支持COZY的，是一群由三人身邊朋友所組成的種子部隊，「他們不但帶來許多客源，其中有些也是開咖啡廳的，不斷提供專業建議，」翁玉珍說，像COZY賣比利時啤酒跟花茶，都是因為朋友的建議而增加的商品，這樣不但能讓不喝咖啡的客人不被拒於門外，還同時增加店內產品的特色。
「我們選擇店內販售的東西，一定會考慮這項商品會不會改變店的味道，」翁玉珍表示，加賣比利時啤酒，就是考慮它的調性可以符合店內的風格。她強調，「比利時啤酒的不同，在於它是一種可以慢慢品嘗的啤酒。」完全符合COZY的步調。
「這裡空間明亮、乾淨，又可以無線上網，網路速度也很穩定。」常客黃先生對於COZY的好評，完全符合當初創業時的目標，正因為抓住消費者的心，開店才半年，就達到了損益兩平。在營運逐漸步上軌道之後，三人團隊便採取輪流當家的方式來管理這家小店。去年當原先的駐店賴毅恆想要重操舊業，回頭去當上班族時，對產生工作倦怠、想要暫離開職場的翁玉珍便接下管理的棒子。「讓客人覺得COZY，我們自己也開心。」看來這家小店，是夢想，也是讓心靈可以得到喘息的小天地。

COZY咖啡
成立時間：2002年9月
資本額：100萬新台幣
每月營收：約30萬新台幣
員工人數：4人

突破傳統信用卡模式！國泰世華如何重塑刷卡體驗，養出百萬CUBE切換忠實粉？

當信用卡陷入僵硬的賽局，國泰世華以CUBE卡「數位自選」權益突圍，四年吸引百萬卡友，更從支付工具進化為生活平台，不斷擴大信用卡應用想像。

根據聯合徵信中心統計，國人平均每人持有約4張信用卡，雖反映出信用卡普及，卻也暴露市場飽和的現實。當回饋比例、聯名優惠成為銀行發卡標配，差異化日漸縮小，消費者對單一卡片的忠誠度也難逃下滑。

面對同質化競爭困境，國泰世華銀行四年前即推出CUBE信用卡，首創「數位自選」權益機制，讓使用者能依需求自由切換權益回饋，成功累積百萬卡友。然而，當使用者習慣隨手調整回饋後，國泰世華又該如何進一步突破，讓廣大「CUBE切換忠實粉」更黏？

數位平台成熟度，撐起「權益自選」創新機制

「以前一張信用卡就是固定型態的權益，或綁定單一聯名夥伴。而權益自選的設計，讓信用卡不再那麼制式、更加靈活！」

國泰世華銀行數位長陳冠學指出，CUBE 卡最大的突破，是將信用卡從「靜態工具」轉化為「動態平台」。搭配CUBE App卡友可依需求隨時切換：餐廳用餐或假日逛百貨公司選「樂饗購」、出國旅遊則切換至「趣旅行」享旅遊或交通優惠；一張卡橫跨多種生活場景，甚至能依個人偏好即時調整，客戶更能於商家請款後透過CUBE App查詢點數回饋明細，對精打細算的卡友格外具有吸引力。

然而，要實現如此彈性靈活上下架權益與優惠，背後的挑戰遠比表面複雜。陳冠學直言：「若沒有成熟的數位平台作為基礎，根本不可能實現。」傳統信用卡只需處理單卡簽帳與消費紀錄，但 CUBE 必須同時滿足龐大客群的多元需求，從數據分析到營運模式都得全面升級。唯有在技術架構上徹底重建，才能實現這種前所未有的產品邏輯。

因此，CUBE 信用卡並不只是單一產品的創新，也可以說是推動國泰世華數位平台進化的重要里程碑。

因為靈活，得以開啟平台化服務的想像

打開 CUBE App、彈性切換CUBE信用卡權益方案，甚至查看領取不同商家的回饋加碼優惠券，這種互動式體驗已成為百萬卡友的日常。但國泰世華並未止步於此，而是思考如何進一步延伸金融場景。

「許多權益的設計並不只是為了增加交易，而是基於人性化洞察，去滿足客戶更深層的需求。」陳冠學舉例，如CUBE信用卡「童樂匯」權益，針對親子族群推出涵蓋餐廳、嬰幼童品牌、五感體驗課程等六大通路的專屬權益，最高可享 10% 小樹點回饋，甚至指定私校學費也提供領券最高 3% 回饋。雖然少子化趨勢讓親子族群相對小眾，但陳冠學則有不同觀點：「服務客戶的下一代，也是長遠經營的投資。」

除了分眾經營，對於聯名卡的發行，陳冠學則認為：「過去，聯名卡是會員身份的象徵，但在數位時代，攜帶多張會員卡的需求已經弱化。我們透過不同合作模式，仍能達到同樣的客群經營效果。」

於是，國泰世華與多元場景通路如 Uber、Klook、大樹藥局、臺虎展開不同形式的深度合作。對合作通路而言具備「品牌強強聯手」的導客效應，對國泰世華來說，則更能觸及多元分眾市場，跳脫單一品牌聯名的侷限，信用卡也因此從支付工具延伸出更多服務優勢。

當信用卡升級為集結服務的平台，國泰世華不僅打造互利共生的生態圈，對外創造多贏合作，對客戶也深化品牌連結，逐步鞏固難以取代的黏著度。

從一張卡到點數生態圈，國泰世華打造CUBE尊榮會員感

「跳脫信用卡本位主義，不再侷限於刷卡回饋，而是從整體金融與生活情境出發，將服務轉化為跨情境串聯的完整旅程。」陳冠學強調，CUBE 品牌的使命，就是做到跨情境、跨服務、跨子公司的一站式體驗。

而國泰優惠 CUBE Rewards App 的出現即是里程碑。從原先 MyRewards 升級為 CUBE Rewards App，不只功能升級，也是品牌再造，把 CUBE 信用卡與國泰集團「小樹點」完整串連，將會員經營、點數生態圈與 CUBE 品牌價值一站打通。

「我們讓 CUBE 不只是信用卡，更像是俱樂部般的尊榮體驗。」憑藉國泰龐大的小樹點基礎與優質卡友群，CUBE 對合作品牌展現強大吸引力，得以不斷拓展餐飲、旅遊到藝文等場景，更突破點數僅能折抵帳單的模式，讓卡友能用點數兌換熱門演唱會、運動賽事門票，甚至搶先預訂話題熱門餐廳等限量體驗。

「我們希望讓客戶覺得：哇，你又找到我的需求了！」陳冠學說。把細微偏好化為具體體驗，正是 CUBE 平台能不斷創造驚喜的關鍵。四年來，CUBE 以「1+N」權益架構結合雙 App，已累積超過 600 萬卡，為國內發卡量最大的單一信用卡；累計2025 年前 7 月，簽帳金額達 4,889 億元，年增 11%，寫下亮眼成績。

但對國泰世華而言，數字只是過程，真正的目標應如陳冠學所言：「信用卡不該再有框架，CUBE 要做的，就是以洞察與創造，帶給客戶超乎想像的個人化體驗。」