掌握四大面向,新世代銀行用金融科技突圍!
掌握四大面向,新世代銀行用金融科技突圍!

網路的成熟普及,縮減金融業和民眾了的距離,更加速推動虛擬與實體通路的整合。這個網路圈、科技業、金融業、還有零售業都張大眼緊盯的趨勢,你不得不關注。

全球主要國家都在推動金融科技創新,台灣也不能落後。」金管會主委曾銘宗九月中宣布成立金融科技辦公室,他指出,金融科技有「破壞式創新」特色,希望藉此措施摸索出新時代的金融業經營模式。

這個由曾銘宗領軍的新辦公室,除了規畫台灣金融科技政策及發展藍圖,設置10億元金融科技推動基金,及類似金融矽谷的新創事業創新基金,提供資金補助創業,另外也將與資策會、金融機構建立大數據資料庫。

金管會的動作即正式宣告,科技力將促使台灣金融產業將面對二次金改之後,最大一次的轉型升級潮。「改變當然很痛苦,但我們要去擁抱它。」中國信託銀行信用金融執行長劉奕成指出。

過去金融業在政府和法規的保護下,向來被認為保守且抗拒改變,但隨著從網路應用服務多元化,帶動新型態金融業務比如PayPal、支付寶的興起,人們對於金融服務的需求,正以超乎想像的速度進行。權威雜誌《經濟學人》向世界預告:「金融科技」的發展將對傳統金融業帶來諸多磨難。

改革大浪襲來

傳統的金融業擋不住這股大浪,意識到走向改革的重要,透過外部力量驅動創新,像是投資理財公司貝萊德(Black Rock),收購了機器人理財的新創公司Future Advisor,西班牙BBVA銀行也宣布投入1億美元基金專門投資FinTech。已經開始動起來。

另一部分則是內部藉由提高科技力來強化實力,例如花旗銀行為了預防貸款呆帳或倒帳,除利用自家資料外,還利用Email回覆率、LinkedIn、Facebook等網路行為,來分析用戶的借貸能力,不僅提高判斷客戶信貸信用額度的精準度,還提供新的貸款配套,開發新客群。

而美國運通為了降低客戶流失率,參考了共115項變數作為分析依據,包含客戶的產業、付款紀錄、其他公司信用卡的紀錄、紅利點數等,設計出複雜的預測模型,他們就發現未來四個月之內會有27%的澳洲帳戶即將流失,另外再透過大數據幫助公司更能針對目標客群做行銷,以降低流失率。

圖說明

當全球金融圈積極發展FinTech,台灣業者其實也意識到這樣的改變,比如在今年由經濟部工業局、中國生產力中心與波士頓顧問(BCG)合作的「台灣創新企業調查」中,雖然科技產業入榜家數或名次仍具優勢,但金融業者也看到一些成績,比如中國信託就由去年的第28名,今年上升到第18名。而玉山銀行也靠著多年在數位金融領域的耕耘,也連續進入前20大的名單。

以中國信託為例,今年獲得「2015商務創新獎」評審團大獎肯定「中信卡優惠」App,就整合消費者最常使用的消費優惠、便利支付、即時服務等三大功能,中國信託數位金融處副總經理周郭傑先前接受《數位時代》採訪時就指出,近期一些與外部合作經驗讓中國信託了解到,實體及虛擬通路多元性日漸完整,搭配客戶資料庫,把金融業擅長的支付金流服務做好,才是面對金融科技浪潮的最大優勢。

國內最大國泰金控集團,則是透過大陸國泰產險與阿里巴巴旗下螞蟻金服合作,希望建構的多層次通路,且藉由螞蟻金服擅長的數據分析與雲端運算技術,加強大陸國泰產險服務涵蓋的廣度與深度。

服務改造才是關鍵

然而,許多銀行雖然理解改變之必要,但多數還是偏向客戶關係服務的強化,或是藉由大數據開發新金融商品,忽略了金融科技其實是根本商業模式的改造。

「台灣銀行的發展還在很初期階段,也缺乏創新,只有複製,每一家的服務幾乎都一樣。」勤業眾信風險管理諮詢總經理萬幼筠直言。

萬幼筠認為傳統金融業發展FinTech有四個重要面向,一是軟硬體架構,例如哪一種支付介面是用戶最想要的?是不是貼近技術主流?二是UX使用者體驗,不光思考技術問題,更重要的還牽涉文化,需要較長時間鋪陳,另外二點則是服務具不具市場性、以及法律規範支不支持。

圖說明

(資料來源:勤業眾信)

在這個金融科技新領域,銀行業必須好好深思,到底自己只是工具使用者,還是已經將科技融合到日常流程與消費者的生活?

延伸閱讀:
1.中國信託內外出擊,搭起數位金融橋樑
2.支付寶結盟玉山銀行進台灣,陸客不用換匯手機直接購物
3.強強聯手?支付寶母公司螞蟻金服入股大陸國泰產險

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漸強實驗室推「AI-First Communication Cloud」戰略,三大 AI 平台完整佈局、終結數據孤島
漸強實驗室推「AI-First Communication Cloud」戰略,三大 AI 平台完整佈局、終結數據孤島

一個殘酷的現實是:MIT 研究報告顯示,全球高達 95% 的生成式 AI 專案無法創造實際商業價值。問題出在哪裡?不是技術不足,是多數企業僅將 AI 視為「工具」,而非「戰略」,結果往往購買了許多應用卻難以串聯,數據彼此割裂,遂形成新的「數位路障」。

台灣市場也有相同矛盾。《2025 台灣 AI+MarTech 白皮書》指出,近五年軟體工具數量暴增 264%,但企業卻普遍面臨「工具越多、整合越難」的困境。對此,漸強實驗室於 9 月 16 日正式發布「AI-First Communication Cloud」戰略藍圖,提出一站式平台,將行銷、銷售與客服的資料流整合,縮短企業從洞察到行動的距離,實踐「重塑商業溝通」的使命。

為什麼必須 AI-First?

2025 漸強年度產品發表會除了展示產品之外,更同步舉辦了「漸強實驗室 x 企業領袖共創圓桌:以AI 重構企業成長引擎」。活動由《數位時代》創新長 James Huang 主持,邀請 Google Cloud 大中華區企業雲端技術副總經理 KJ WU、國泰健康管理顧問資深協理郭怡賢,分享全球 AI 趨勢與導入挑戰。現場超過 50 位 C-level 高層齊聚,包括屈臣氏、kkday、雅詩蘭黛、全國電子等領導品牌,共同聚焦 AI 對企業未來的影響,展現漸強在 AI 轉型議題上的產業影響力。

在這場活動中,漸強實驗室共同創辦人暨執行長薛覲曾在產品發佈會表示,AI 已成為國家、產業與企業的分水嶺,如:美國人均 GDP 已達 9 萬美元,但增速放緩至 1~3%,因此政府選擇 All-in AI,以重燃生產力引擎;另一方面,中國、印度、巴西等新興經濟體則將 AI 視為「彎道超車」的契機——AI 競爭,儼然成為國家實力再洗牌的契機。

回到企業層面,AI 不只加速工作流,也創造結構性的效率差異。薛覲表示,兩家同樣維持 20% YOY的公司,若其中一家具備 AI 能力,效率差距將被迅速放大。

漸強實驗室
圖/ 漸強實驗室

不過,更根本的挑戰是當 AI 接手重複任務後,員工時間如何被重新定義?如果 AI 僅僅讓回覆更即時、報表更漂亮,價值仍然淺薄;真正的關鍵是讓相同人力創造雙倍產出,或用一半資源達成既定目標。

因此,漸強實驗室提出「AI First、AI Driven、AI Built」的核心觀。對國家,AI 是戰略武器;對產業,是效率槓桿;對企業,則是生存門票。此刻若還選擇觀望 AI,代價恐怕是被淘汰,唯有主動擁抱 AI,才有機會獲得指數級成長。

漸強實驗室三大平台串聯,AI戰略再下一城

為了讓 AI 發揮戰略價值,漸強採取內外並進的策略。一方面重塑內部流程,包括目前約 90% 的程式碼透過 AI 協作完成,開發速度提升近五成;或透過導入 Google AgentSpace 將內部訓練效率提升 40%、業務提案時間縮短 80%。

同時,漸強也將AI經驗沉澱為產品,端出三大平台形成完整的 AI 生態。包括:

MAAC(企業專屬的行銷成長架構師),不再只是發送工具,而能在對的時間將對的內容送給對的人。如保健品牌 Vitabox 使用分眾功能,訊息點擊率提升六倍、廣告投資報酬率成長 3.7 倍;電商 Coupang 則將文案產出時間縮短 70%,團隊效率明顯提升。

CAAC(讓客服與銷售成為 Super Agents),則透過多角色 AI Agent 即時回覆,自動解決八成常見問題,以餐飲品牌為例,導入後對話處理量提升 233%,首次回覆時間縮短至原先的三分之一,成功優化客服團隊效率與工作量能。

DAAC(24 小時挖掘洞察、可自動行動的 AI 數據顧問),作為漸強實驗室的全新產品,定位為全自動 AI 數據分析平台,能將分散於行銷、客服、會員標籤的資訊整合,把以往3~5天的跨部門數據彙整加速到 3 分鐘內完成,並一鍵開啟執行建議,幫助企業立即把握機會、採取行動、解決問題。

漸強實驗室發布「AI-First Communication Cloud」戰略藍圖。為終結工具、數據
圖/ 漸強實驗室

漸強整合三大平台構成「AI All-in-one Solution」,形成一個不停轉動的生態系。從 MAAC 完整剖析全通路數據、一鍵觸發自動化行銷,到 CAAC 即時 360° 洞察顧客需求、一鍵啟動專屬對話,再到 DAAC 即時數據分析轉化為行動,一步步幫助企業決策不再依靠經驗直覺,而是由數據與 AI 驅動的最佳智慧。

AI 落地的最後一哩路

從產品戰略可見,漸強將 AI 的運作理解為一個不斷循環的系統:AI Agents 執行任務-結果沉澱為決策依據-經由大模型判斷方向-再驅動新一輪行動。唯有所有環節緊密相扣,AI 才能真正驅動價值;一旦斷裂,就會退化成孤立的單點工具。

因此在產品工具之後,漸強也提出 AI 顧問服務,將多年實戰經驗濃縮打磨,帶領品牌一步步界定痛點、快速試錯、人機分工、持續優化,協助品牌建立能長期演化的系統,讓技術在導入之後,還能持續成長。

薛覲比喻,漸強作為創新歷程就像是「蓋教堂」,目標使命始終如一,唯隨著時代演進,一次次聚焦解決某個挑戰,逐步將藍圖逐步堆疊實踐。走到 AI 時代的分水嶺,漸強不只給出解方,也盼能拋出更大的思考格局,帶動企業讓 AI 成為決策的核心,讓產品與顧問形成互補生態,陪伴企業從工具導入走向結構轉型;當多數企業仍在試水階段,那些率先建構 AI 驅動的組織,將更快抵達未來。

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