比特幣在台不合法？業者：沒有台灣，比特幣還是會走下去|數位時代 BusinessNext

「比特幣（Bitcoin）在台灣不是合法的支付工具。」金融監督管理委員會主任委員曾銘宗此話一出，讓不過一個月前才聽到政府通過金融科技創新方案，要投入台幣10億元金融科技基金的比特幣業者也傻眼了。

比特幣是雙向虛擬貨幣的一種，最初是在2008年由一位化名「中本聰」的匿名人士所發表的想法：一種去中心化、純粹的P2P電子貨幣。比特幣沒有發行單位，是透過被稱為「挖礦」的電腦運算解謎，才能「挖出」新的比特幣。但一般人只要持有比特幣電子錢包，就可以透過比特幣交易所購買比特幣。比特幣去中心化的特點讓它的每一筆交易更動都必須要通過所有的「節點」同意，因此透明公開，難以竄改交易資料。

圖說明
照片來源：Steve Jurvetson

比特幣目前在國際間被當作支付貨幣，也被視為投資商品，由於身兼「貨幣」和「商品」兩種特質，在不同的國家有不同的監管方式。例如今年九月，比特幣在美國被商品期貨交易委員會歸類為類似黃金和石油的大宗商品；十月底，歐盟裁定比特幣在歐洲交易被視為一般貨幣，免付增值稅。但在台灣，目前政府沒有任何法令可以監管比特幣。中央銀行則是在一份兩年前的新聞稿中表示，比特幣不是貨幣，屬於高投機的數位「虛擬商品」。

缺乏法規，台灣業者態度更嚴謹

即使如此，過去一年，台灣有一群比特幣新創業者默默在耕耘這項虛擬貨幣的發展，讓台灣在今年成為東北亞國家中接受比特幣人均商家數目最高的經濟體。例如和全家便利商店合作比特幣小額購買服務的BitoEx「幣託」，以及在台灣和美國提供比特幣服務的Maicoin。

BitoEX執行長鄭光泰表示，由於沒有相關法規，台灣的業者反而採用更嚴謹的方式規範，例如要註冊帳戶，透過身分證、手機、email等認證，才能透過銀行匯款購買較大金額的比特幣。透過全家便利商店購買的方式雖然不用身份認證，但代收付的金額最高限制台幣2萬元，不易發生詐騙等狀況。發生詐騙時，BitoEX也有能力警示並攔截。

鄭光泰說，當使用者只要在全家便利商店就能小額購買比特幣的消息曝光，國際比特幣社群都認為台灣的發展很先進，甚至有人組團來台灣玩，就是為了到全家去體驗購買比特幣。比特幣今年在台灣的能見度變高，BitoEX的營業額也隨之提升。購買的人分為兩種，一種是想購買國外遊戲點數，卻沒有信用卡能支付的年輕人，在全家就能小額購買比特幣，再藉由比特幣購買點數；另一種就是投資客。

這次因為綁票案要求用比特幣支付而引來的爭議，鄭光泰認為對台灣的比特幣業者來說或許是一個讓「比特幣正名」的機會。「過去由於比特幣匿名性重，又是全球通用的貨幣，比較容易被大眾誤解。」

帶來信任的區塊鍊技術

由於比特幣的匿名性，過去常常與犯罪行為連結，例如在「暗網」（dark net）中的各種非法交易，往往是以比特幣來支付。然而比特幣帶給世界最大的價值或許不是貨幣或商品本身，而是底層的「區塊鍊」技術（blockchain）。

透過區塊鍊技術，資料也能去中心化，資料與資料、物與物在點與點之間的改變或交換，不需要再透過公正中立的第三方進行。英國經濟學人雜誌在10月31日出刊的這一期封面故事就認為，區塊鍊技術是「建立信任的機器」。能應用的範圍極廣，例如藝術品的認證資料，銀行的帳本等等，希臘和宏都拉斯的政府甚至正在研擬利用區塊鍊技術建立土地登記等公開資料。

對於銀行而言，運用區塊鍊技術來記錄帳戶資料的更改，遠比保留內部的帳冊資料來的更方便，西班牙的桑坦德銀行認為透過支付練技術，到2022年能為銀行節省超過200億美元。有25家銀行加入一家名為R3CEV的區塊鍊技術新創，要開發通用的標準，而納斯達克股票交易所則開始要用區塊鍊技術記錄記錄私人公司的交易紀錄。

Maicoin是台灣第一個比特幣買賣的交易平台，也提供比特幣電子錢包的服務。但除此之外，美國的分公司運用區塊鍊技術研發出「BlockSeer」，可以用來追查有問題的比特幣交易軌跡，更獲得美國檢調單位的採用。Maicoin執行長劉世偉說，例如這次的綁票案，其實就可以透過BlockSeer的技術來追蹤。BitoEX也同樣成區塊鍊專案實驗室，研究以區塊鍊為基礎的金融和企業級應用。

希望業者和政府能好好討論

「央行的態度其實一直沒變，」Maicoin執行長劉世偉表示，「但金管會之前是不了解，所以也不管。」

劉世偉說，全球目前投入區塊鍊技術開發的金額已經高達10億美金，台灣卻沒有動靜。他比喻，區塊鍊技術之於台灣，就像網路之於現在的北韓，不可能埋著頭不要做。「沒有台灣，比特幣還是會繼續走下去」。要是台灣不鼓勵比特幣和區塊鍊技術的發展，這些團隊大可以出走他方，尋找更好的機會。

事實上，金管會在10月初通過的金融科技創新方案中，定義「金融科技」包含的項目就包含區塊鍊技術。但劉世偉認為，若比特幣被政府視為不合法而要查緝，因此在台灣發展不起來，底層的區塊鍊技術就更不可能得到普及。甚至，未來若像電子支付機構專法的發展，需要一定的資本額才能成立比特幣交易機構，對比特幣新創公司來說非常困難。

「比特幣和區塊鍊技術傳遞的是價值，不只是貨幣。」劉世偉直白的說，透過這次的風波，可以看到社會的選擇，希望業者還是有機會跟政府好好的討論。

資料來源：
〈The trust machine〉，〈The great chain of being sure about things〉

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七年、三階段，國泰金融集團將雲端內化為營運流程與創新引擎

為什麼國泰可以領先市場完成雲端轉型、數據與 AI 賦能業務？

顏勝豪認為，雲端轉型的起點不是直接遷移系統，而是從四個面向打底：應用系統盤點評估、雲端架構設計、雲端遷移藍圖規劃，以及組織治理框架建立，而這也是 Cloud Ready 階段最重要的事情。
「不同子公司有不同商業模式與節奏，若沒有共同語言與平台底座，上雲很容易各自為政。」顏勝豪表示，為讓所有員工可以齊步前行，國泰以雲端遷移方法論 Cathay 6R（註1）作為共同語言、用平台作為共同底座，讓轉型不只是技術選擇，而是集團行動。
完成單一系統的雲端遷移後，便進入 Cloud Adoption 階段。在這個階段中，要透過大規模遷移建立更成熟的上雲標準作業流程（SOP），透過 FinOps 機制控管與優化雲端營運成本，以及透過自動化與治理模型確認多雲環境與安全與維運穩定性，目標是將雲端內化為組織日常運營的一部分，進而邁向 Cloud First 階段：在合規前提下，新專案與系統升級預設在雲端環境開發，並善用雲原生優勢加速新產品功能開發速度。
「集團雲端策略只有一個核心原則：讓雲成為 AI 時代的成長引擎，而不是單純的基礎設施。」關於國泰的未來雲端布局，顏勝豪如是總結。

以雲端為 AI 資源引擎、發揮數據燃料價值，實現 AI 賦能業務應用

國泰不僅在2025年完成集團百套系統上雲，也啟動數據上雲計畫並為 GenAI 奠定基礎建設。
例如國泰金控實現數據上雲，打造資料湖倉與 GAIA 生態系統架構為 AI 賦能業務做準備：成立國泰風險聯防中心（CRC）攜手集團洗防人員強化風險控管與金融犯罪因應能力；釋出國泰員工 AI 助手–Agia–Beta
版，提供差勤、福利與權益、技術支援、職務職能與集團其他資訊等五大類別管理辦法等查詢服務；此外，亦推出集團數據共享平台、集團法規知識庫、 AI 評測中心等服務，更好發揮 Cloud First 與 AI 賦能業務應用的價值。
雲端是 AI 時代的關鍵底座、數據則是 AI 的燃料。顏勝豪指出，發展AI需要龐大的 GPU 算力，若自建 GPU 機房，不僅硬體設備昂貴、折舊速度快，光是散熱系統一年就高達兩、三千萬元的成本，若採取雲端資源，可以隨啟隨用，同時，大幅降低試錯成本。「當雲端打好基礎、AI成為能力模組，銀行、人壽、產險與證券的創新不再是單點突破，而是放大集團級綜效。」

國泰以 Cloud First + AI 持續領先市場、形塑未來樣貌

「雲端可以優化算力成本，資料則決定 AI 應用上限。」顏勝豪解釋，在 AI 新世代，AI 模型定調能力「下限」，集團子公司掌握的「獨特資料」則決定應用的「上限」，考量雲端有許多好用 AI 服務，唯有資料上雲才能發揮數據價值、用 AI 賦能集團各子公司業務。
例如國泰世華銀行將採取多公有雲策略，打造雲端智慧生態圈，並以現代化雲原生技術拓展應用場景；同時，運用 AI 與資料分析優化客戶服務體驗，並藉由跨雲整合機制支援多元業務模式，以充分發揮上雲效益。至於國泰產險，不僅在兩年半內完成13套核心系統上雲、優化營運流程，如以 Serverless 架構打造百萬級效果、萬元成本的短網址系統等，讓雲端成為產險驅動長期成長的核心引擎與標準配備。

國泰人壽則是透過雲端與 AI 滿足不同客戶需求，如以 AI Search 精準呈現關鍵字搜尋結果，讓客戶可以精準且快速的查找所需資料、大幅優化官網體驗與滿意度。至於國泰證券則是於2026年初推出「庫存管家」服務，以客戶持股為核心，應用 AI 技術打造個人化推播服務，協助投資人更有效率地掌握庫存狀況，提供更即時、系統化的投資管理體驗。
總的來說，國泰金控在集團的雲端轉型不僅是技術升級，更是思維革新，從百套系統上雲進展到 Cloud First 階段，可以預期在雲地基礎下，國泰將進一步引領 AI 時代變革，持續提升營運韌性與放大創新價值。

註1：Cathay 6R 國泰設計 Cathay 6R 雲端遷移方法論，將系統遷移方式依據上雲模式、系統開發成本分為 Rehost 、Replatform、Refactor、Rewrite、Replace 和 Retain 共6種遷移架構，並能對應到 IaaS、PaaS、SaaS 三種不同上雲模式。