你可以堅持自籌資金,但別忘了創投也有這些好處
你可以堅持自籌資金,但別忘了創投也有這些好處
2015.11.27 | 科技

圖說明

編按:本文由WooThemes的共同創辦人、Receiptful的創辦人Adii Pienaar所寫,他分析了為什麼他最初以堅持自籌資金的方式創業,後來卻去拉創投的原因。

當我去年5月建立 Receiptful 的時候,我從來沒有想過一年後我會有一個團隊、一個雖然還沒有收益但具有相當大影響力的產品,並且我們剛剛結束我們的種子輪融資。

為什麼我沒有想到這些呢?因為在我的創業之旅中,我一直是依靠自己的努力。不僅如此,而且我對拉創投和自我解決資金問題有一個開放的心態,而且我一直優先選擇後者。

但為什麼我最後還是選擇了拉創投,下面是我最終選擇融資的一些原因。

1. 自助創業

之前我就提到過,拉創投不是 Receiptful 最初計畫的一部分。事實上,在最初的計畫裡,我想要做的一些都靠自助,自己解決創業和產品的資金問題。

去年5月,我的第一步是發佈一個網站首頁,跟有關公司簽署合作,並跟他們談論 Receiptful 的價值主張。

此外,我外包了 MVP 任務,進行客戶測試。根據這些測試結果,去改善我的產品,最終為我的產品贏得了廣泛的關注。

最初這個項目是我的一個興趣,但隨著產品的建立,我們不得不開始建立一個小的、專職的團隊。

在接下來的六個月裡,我們完全依靠自籌資金的方式,最終説明我們獲得了 3000 名用戶,超過 10 萬的訂單。

2. 優化自己的想法

在不斷完善的市場中,我們可以建立一款滿足客戶需求的創新產品。但這不是最符合 Receiptful 的真實情況。

從表面上來看,Receiptful 有兩方面的挑戰:

  • 它在市場上沒有需求痛點。
  • 在市場上沒有和 Receiptful 相似的公司,我們必須在社會上證明我們、建立聲譽。

我們大約花了三週的時間,我們才有了第一個客戶的資料,證明了我們可以產生收益。

我也知道,剩下要做的事情中特別值得研究,不能單單透過表現的資料來證明我們。我們需要優先考慮獲取使用者,通過收集到的資料來分析我們的狀況和問題,找到最優的發展策略。

這其實也符合我們的長期戰略發展。但在這種情況下,我們就必須拉創投,通過他們來驗證優化我們的想法。

我並不認為創投可以一直引導 Receiptful 的發展,但實際上它已經徹底改變了我們的發展路線圖,並驗證我們的想法是否符合市場需求,如果符合便進一步優化想法和產品。

3. 尋找平衡

我相信,自籌資金的過程比拉創投的過程更需要自律,更需要能力。帶著這種心態,我開始去爭取 Receiptful 的種子輪融資。

在 Receiptful 初期,這種心態的影響最明顯是在以下兩個方面:

  • 如果我們想,我們可以籌得更多的錢。我們的種子輪融資金額不過是一個深思熟慮的決定,不會需要太多的錢,整體服務和產品都會變得更加容易和舒服。不過,我還是保持「我們只具備了幾個月的運行資金」這種壓力性的心態,這可以喚起我創業尋求生存的本能。
  • 我們所做的一切需要進行成本效益分析,我們怎樣才能用最少的投入,得到最大的輸出,獲得最大的利益。這是我們根深蒂固的想法,也是我們需要繼續努力實現的一個目標。

這其實相當於一個「混血兒」,自籌資金和創新投資不會形成一個完美的婚姻,但它是一個實際存在的關係。我們既自己籌得資金,也要拉創投,它們能夠掩蓋彼此的缺點和弱點,互相平衡。

4. 另一種不同的驗證方式

我記得我在網上做第一次銷售的時候,我感覺到特別的興奮。事實上。這也是一個令人上癮的行為。

這不是錢的問題或是價值的問題,我們都知道,你做的某件事別人認可你,願意為你付出,這是一個非常棒的感覺,這也驗證了你正在做的事是正確的。

我經歷過類似的感覺和情緒。我們爭取種子輪融資不是為了追求收入,而是為了向投資人推銷,通過他們驗證我們的想法和產品。

拉創投其實是一種完全不同的驗證方式,投資人有著專業而豐富的經驗,他們的看法和見解也異常有幫助。最後,我希望這個投資人願意給我們投資,幫助 Receiptful 一起發展。事實上,我也的確聽到了這樣的話。

這對我來說是一個非常棒的肯定,我們正在做的事得到了驗證也獲得了支持。雖然不一定會為我們帶來多大的收益,但這的確幫我們確定我們接下來走的路是正確的。

5. 開始一場冒險

我一直好奇融資之後公司的未來發展是否存在風險性,說實話我從來沒有想到我可以獲得融資。也就是說,如果你要我寫下我的創業遺願清單,爭取創業投資會在名單上排行第一。

而為什麼我會在 Receiptful 選擇爭取融資,也有一個重要的原因,我有著繼續迎接新的挑戰、繼續前進的想法,我想創立一個 SaaS 公司。我在爭取融資中積累的人脈和關係可以對我未來的創業提供幫助,相當於我在為自己的未來鋪路,再次創業會比較容易爭取融資。

文章來自:36 氪

關鍵字: #創投
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投資不再靠感覺,大戶豐App用數據打造紀律投資術
投資不再靠感覺,大戶豐App用數據打造紀律投資術

在物價節節高漲的年代,想要確保退休後的生活品質,不能只靠儲蓄和保險,必須做好投資理財規劃。然而,投資最難的挑戰,其實不是掌握市場波動,而是如何抵抗人性的誘惑,看漲時急著追高,遇跌又容易慌張停損,原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題,金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶(Taiwan Individual Savings Account,TISA),透過制度設計降低理財投資門檻,引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆,藉由簡單易用的操作介面與功能設計,及定期定額的手續費優惠,營造一個友善的投資環境,幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣,也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化,打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為,退休理財規劃不能只追求資產成長,更應重視資產的穩健性與持續現金流,因此資金不能只放在單一商品上,最好同時配置在多個不同商品,像ETF搭配主動式基金,就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢,但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑,很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化,此時主動式基金的價值便顯現出來,藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗,不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的,當面臨重大環境變動時,也能快速調整投資策略、有效降低衝擊,並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補,讓投資旅程更加穩健。

然而,對多數投資人而言,即便了解資產配置的重要性,在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察,目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點:首先是市場基金琳瑯滿目,投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點,永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計,協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具,更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴,幫助他們找到適合自己的投資方法,一步步達成理財目標,」劉柏甫強調。

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫
永豐金證券數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

6大分類,輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明,大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時,投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金,也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制,再搭配個人投資偏好,快速 縮小範圍,找到喜歡的投資標的。例如,看重基金長期表現的投資人,可以選擇「連年正績效」分類,鎖定近2至3年持續表現良好的基金,若是對市場波動較為敏感,則可選擇「穩定超耐震」分類,篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計,量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後,下一個要面對的難題就是,該在何時進出場?如何避免買到最高點?大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能,可以輔助投資人做出更精準的決策,讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制,但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同,」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能,都是直接套用特定比例,例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼,這樣的操作邏輯雖然簡單直覺,卻忽略基金本身的差異性。事實上,市場上的基金種類相當多,標的可能涵蓋美國、新興市場,或是股票、債券,不同產業的操盤邏輯也都不一樣,如果以單一標準來套用所有基金,勢必會出現偏差,間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產,大戶豐 App跳脫既有框架,根據每支基金的歷史表現與波動幅度,量身計算加減碼區間,當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時,就立即推播通知,提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來,已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次,甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金,成功提升投資紀律。」劉柏甫分享,不只優化投資效果,更有助於建立長期投資紀律,原因在於,智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議,能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點,以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略,讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標,是讓客戶能夠真正累積個人資產,」劉柏甫指出,這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上,更展現在實質的費用優惠中,透過定期定額的手續費優惠,降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響,鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶,滿足每一位客戶的投資需求

此外,永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求,規劃相應的數位金融服務。例如:開放在App線上申購境外結構型商品,讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務,可以直接在線上完成交易,提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信,數位財富管理平台不應僅服務投資新手,而是要讓每一位客戶,無論資產規模大小,都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

永豐金證券團隊致力將專業投資化繁為簡 ,透過大戶豐App的數據智慧與創新功能,助您輕鬆養成理財紀律,
永豐金證券團隊致力將專業投資化繁為簡 ,透過大戶豐App的數據智慧與創新功能,助您輕鬆養成理財紀律,穩健累積資產 。
圖/ 數位時代

展望未來,永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度,納入更多金融產品,為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時,也將引入更多AI智慧功能,透過人機協作,提供更貼近個人需求的理財服務,朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。

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