年產值破百億美元的顧問公司
年產值破百億美元的顧問公司
2006.10.01 | 科技

在(財富)(Fortune)雜誌五百大企業中,有三分之二是它的客戶;它的專業能力讓台積電、全球知名的電信公司伏得風(Vodafone)、大陸中石化,以及英國健保等龐大系統,都願意編出預算來請它提供顧問服務;它在今年《財富》全球五百大企業排名第三百七十九名,比前一年晉升了七十六個名次。
它是Accenture,二○○一年正式從美國Andersen Consulting獨立出來,當年營業額才剛破百億美元,如今,它單靠銷售「顧問服務」,已是橫跨四十八個國家的超級企業顧問公司,堪稱知識經濟時代的企業典範。
Accenture提供企業客戶諮詢(Consulting)、科技(Technology)和外包(Outsourcing)的服務,它是一家遍布全球超過四十八國、一百一十個城市,並擁有十三萬三千位員工,年營業額超過一百七十億美元,業務範圍橫跨國防工業、科技、金融、石化、化工、能源、環保,甚至包括政府等領域在內的超級大企業,但是在台灣,卻少有人知道這是家什麼公司。

提供跨國整合的顧問服務

走進位於台北市敦化南路底的Accenture台灣分公司辦公室,清爽的玻璃隔間卻看不到幾個人影,台灣區總裁蔡士傑說,「雖然台灣這邊有一百多人,但在這裡辦公的只有三十幾人,」他又笑著補充說:「我們辦公室人若多,那就麻煩了!」
用台灣傳統的產業分工觀點,很難精準描述Accenture到底是家什麼樣性質的公司。

Accenture事實上只販賣「服務」,這家公司販售每位員工的時間,提供不同產業的建議與規劃。
Accenture的專業知識是什麼?為何各領域的知名企業和組織,例如台灣台積電、德國Vodafone、大陸中石化,以及英國健保等龐大系統,都願意乖乖編出預算來請Accenture提供顧問服務?「遍布全球的專業知識庫,加上e化的力量,平均每四小時,便有一個案子上傳,這是Accenture最重要的競爭力核心!」蔡士傑解釋。
從跨國企業角度看顧問服務,似乎很重要,但同時又似乎存在著某種邏輯矛盾。
全球最大的電源供應器製造商台達電,企業開發部總經理蔡榮騰便解釋,顧問服務主要還是以「目標取向」為主,例如台達電想開發新力(Sony)、飛利浦(Philips)這類大客戶,就會特別聘請有該公司背景的專業顧問,來協助建置生產流程。
台達電看重的是傳統顧問服務,但Accenture能提供的不僅如此。蔡士傑回憶他在一九九三年剛回台灣進入這一行時,有家銀行打電話來,要求針對貸款業務進行營運與風險分析,不過當時台北這邊並沒有相關個案經驗,所以只能從Accenture全球系統裡去尋找分析資料,當時需要一個經理、兩個顧問、兩個分析師,總共五個人準備兩星期,再去跟客戶報告。 但是現在類似的情況,只需要在早上指派一個經理、一個分析師,幫客戶從全球資料庫裡將資料整理出來,「甚至不用一天,當天下午就可以去做簡報了,這就是Accenture完全建立在web base與精準資料搜尋的競爭優勢,」蔡士傑如此形容Accenture的競爭力。

幫助台積電提升服務效率

服務價值的重要性,連台積電這種半導體製造業,也都拿來做為提升競爭力的關鍵。「一九九九年,我與一位波士頓來的合夥人,第一次走進台積電董事長張忠謀的辦公室,一開始,我有點不好意思地跟他說:「張先生,不好意思耽誤您的時間。」沒想到張忠謀立刻回答:「怎麼會不好意思!我大部份的時間都在拜訪我的客戶,難道你不應該來拜訪我?」蔡士傑分析這段多年前與張忠謀的對話,點出專業的服務價值,不僅是Accenture重要的基礎,對於台積電這種資本龐大的製造業來說,更是高築進入門檻,讓同業難以追隨的關鍵。
Accenture除了協助台積電這類電子廠提升生產與服務效率外,未來還能利用龐大的全球資源網絡,在台灣做些什麼?「多到做不完!」蔡士傑答得毫不猶豫。
蔡士傑說,未來台灣企業的海外購併案件可能會愈來愈多,如何避免BenQ購併西門子(Siemens)手機部門吃足苦頭的情況?或是放大到政府層面,像是三通在即,大陸觀光客、外勞在台灣愈來愈多,如何能在社會制度上做出最有效的管理?或是台灣即將進入老年化的社會,如何更有效地健全社會裡的家庭緊急醫療網等,這些都是Accenture能提供的服務。 「如何利用國外的經驗,讓台灣少走些冤望路,其實是最重要的!」看來業務範圍涵蓋不少公共領域的Accenture,在台灣市場真的看到不少知識服務的商機。

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終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命
終於出現「看得懂的保險」!國泰人壽以「保險視圖」引領資訊透明革命

在台灣,多數人的第一份保障來得很早,可能來自父母,或是出社會後自行投保。然而,直到今天仍有許多人即使手握數張保單,仍說不清自己到底保了什麼。條款繁複、名詞艱澀,導致投保當下似懂非懂,過一陣子就全忘了。保險資訊的不透明,讓風險管理變成了一場全憑印象、依賴業務員的信任遊戲。

自從國泰人壽推出 App 3.0,以「陪伴」重塑保戶與保險的關係,下一步,更要讓資訊變得透明、易讀、好上手。於是,「保險視圖」誕生了—由國泰人壽戰情室 diLab(Digital Insurance Lab)領軍打造的這個平台,試圖翻轉保單難懂的問題,將散落於規範、條款與系統的資訊重新整理、轉譯與可視化,讓保戶終於能「一圖看懂」保障全貌。

「我們希望做到的不只是查詢工具,而是讓保戶真正理解風險、開始做決定。」diLab 經理林蔚安說,這項專案從發想到上線歷時多年,可說是完成了連同業都不敢想像的艱鉅任務。這場透明革命如何開始?國泰人壽又如何讓這個看似困難的挑戰落地?

資訊透明:讓保險回到能被理解的語言

「保險商品本身就很複雜,很多人買了保險,打開保單還是看不懂。」林蔚安指出,國泰人壽累積 800 萬保戶,團隊在梳理客戶旅程時發現,即使擁有多年的資歷與服務經驗,卻未能讓保戶更清楚自己的保障;大多僅在與業務員討論時略有概念,事後又陷入陌生感。因此,「保險視圖」的構想,就是要讓保戶能在同一平台掌握所有保障與資產資訊。

數位時代
diLab 經理林蔚安與團隊歷時打磨領先業界的保險視圖,幫助保戶一次看懂保障。
圖/ 數位時代

第一步,是處理「看不懂」這件事。diLab 從資料盤點開始,依照生涯階段與保障屬性,將保單內容重新分為「我的健康照護」、「我的保險資產」、與「我的壽險傳承」三大方向,讓保戶以更貼近日常的邏輯理解保障結構,例如「住院時有哪些保障?」。

「調研時發現,國內幾乎沒有成熟案例可參考,國外雖有概念但差異極大。」林蔚安表示,圖表複雜,反而增加理解負擔,因此團隊反覆推敲呈現方式,「要放什麼、怎麼放、放到什麼程度,光這個架構就討論了數個月!」每一個看似微小的改變,背後都是無數次的反覆測試與訪談,「我們帶著不同版本的草稿詢問保戶,在沒有業務員引導下是否看得懂。」最終,團隊定調以金字塔結構建構視圖基礎,從保戶自己的健康保障,到未來可運用的累積資產,最終到照顧家人的壽險傳承。沒有看似花俏的圖表,只希望讓多數保戶好理解的簡單呈現。

但挑戰不只在前端設計,還有保險條款轉譯。傳統保單以商品邏輯分類,與使用者思考「何時會用到」的方式完全不同。為了讓資訊更貼近生活情境,「保險視圖」不再以條款分類,而以場景情境作為基準。例如保戶生病住院時,介面會按照基礎醫療、意外、癌症、重大疾病、長照與壽險等六大結構分層呈現,先呈現核心,再逐層深化,視覺化整體保障全貌,並同步提供現金價值與現金流資訊,形成一套完整的理解脈絡。

風險洞察:AI協助人們看清保障缺口

國泰人壽
視覺化保障達成率,一眼了解保障缺口。
圖/ 國泰人壽
國泰人壽
提供熱門推薦與更加個人化的AI推薦,喚醒補強意識。
圖/ 國泰人壽

當保險資訊透過直覺式的設計變得透明,下一個挑戰就是讓保戶理解「自己目前的保障夠不夠」。

因此「保險視圖」也導入保障目標試算功能,保戶只需回答幾題簡單問題,如:住院希望住單人房或雙人房、對疾病治療的費用承受度等,系統即可推算個人的保障目標。接著,AI 會即時計算保障達成率與缺口比例,將複雜的理賠與條款結構轉換成直覺的百分比。「醫療保障達成率 60%」、「癌症保障達成率 45%」,藉由直觀的數字圖表呈現,讓保戶能一眼看出自己保障的完整程度。

此外,平台不只呈現差距,還會以情境推估可能的支出。例如住院五天、手術一次的費用與實際理賠差異,讓保戶真正感受到風險的具體樣貌。「保戶不再是聽到『癌症住院很貴』這種抽象說法,而是看得到具體數字。」透過以場景為基礎的推算,使保戶終於能對模糊的風險概念有畫面,並對理賠內容有更直觀的理解。

平台也提供「熱門推薦」與「 AI 推薦」兩種建議模式。前者以性別、年齡作為分析基礎,後者則依個人資料與既有保單做更客製化的配置。保戶可在平台初步理解現況後,再與業務員討論,透過數位賦能、與有溫度的人性服務建立互補機制,也讓業務溝通更聚焦、更有效率。

領航轉型:戰情室以創新實踐「以人為本」

保險視圖歷經多次迭代上線,雖仍在推廣階段,但初步成效已浮現。以今年 4 月關稅議題為例,資產型保單查詢需求明顯攀升,保戶登入次數從每週平均 4 萬次提升到 5 萬 6 千次,大幅成長40%。以往查詢保單價值需透過業務員協助或臨櫃辦理,如今登入平台即可取得資訊。

國泰人壽
保險視圖一次呈現保戶的整體保險資產,建立更清晰的財務健康圖像。
圖/ 國泰人壽

此外,視覺化呈現保障缺口後,有保戶回饋「看到達成率 70%,就想補到 100%」,顯示視覺化真正促進了主動管理的行為轉換。

數位時代
diLab 戰情室跨商品、設計與數據協作,以使用者為中心反覆驗證,用心設計保險資訊呈現方式。
圖/ 數位時代

能完成一份視覺化介面不難,但能把 60 多年累積的保險商品結構、條款邏輯與資料系統重新整合再轉譯,背後極度仰賴組織文化。尤其,保險視圖的誕生,從構想到落地,專案歷時 4 年,期間國泰以「區塊化堆疊」的方式逐步發展服務功能,包括資產總覽、健康與壽險視圖、缺口試算與 AI 推薦,每一步都需要長時間協作與反覆推敲。

林蔚安形容:「戰情室就像加速器。」其角色是串聯商品、數據、數位、UI與UX設計、開發工程與行銷等多個團隊,以使用者中心作為共通語言,讓跨部門能在同一個目標下推進。「大家的專業不同,但只要目標一致,就能共同前進!」

數位時代
專案歷時多年,團隊成功以敏捷方式快速迭代,實現保險資訊透明化。
圖/ 數位時代

展望未來,透明化只是起點。林蔚安指出,下一步是讓更多保戶願意使用平台,使行為軌跡形成數據基礎,再透過個人化推播與 App 串接,發展國泰人壽保戶更完整的數位體驗。「這條路很難,但值得做。」他分享,有一次泰國人壽數位團隊來台交流,第一眼看到保險視圖就說:「這真的很不容易。」但也因此,更突顯國泰人壽勇於創新、以人為本的服務精神。同時,保險視圖也不會是終點,卻會是打開未來保險模式的一把關鍵鑰匙。國泰人壽以具體行動落實「Better Together 共創更好」,在每一項細節中重塑保險服務的日常價值。

保險視圖:https://cathaylife.tw/VoeoOdb

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