年產值破百億美元的顧問公司|數位時代 BusinessNext

在(財富)（Fortune）雜誌五百大企業中，有三分之二是它的客戶；它的專業能力讓台積電、全球知名的電信公司伏得風（Vodafone）、大陸中石化，以及英國健保等龐大系統，都願意編出預算來請它提供顧問服務；它在今年《財富》全球五百大企業排名第三百七十九名，比前一年晉升了七十六個名次。
它是Accenture，二○○一年正式從美國Andersen Consulting獨立出來，當年營業額才剛破百億美元，如今，它單靠銷售「顧問服務」，已是橫跨四十八個國家的超級企業顧問公司，堪稱知識經濟時代的企業典範。
Accenture提供企業客戶諮詢（Consulting）、科技（Technology）和外包（Outsourcing）的服務，它是一家遍布全球超過四十八國、一百一十個城市，並擁有十三萬三千位員工，年營業額超過一百七十億美元，業務範圍橫跨國防工業、科技、金融、石化、化工、能源、環保，甚至包括政府等領域在內的超級大企業，但是在台灣，卻少有人知道這是家什麼公司。

提供跨國整合的顧問服務

走進位於台北市敦化南路底的Accenture台灣分公司辦公室，清爽的玻璃隔間卻看不到幾個人影，台灣區總裁蔡士傑說，「雖然台灣這邊有一百多人，但在這裡辦公的只有三十幾人，」他又笑著補充說：「我們辦公室人若多，那就麻煩了！」
用台灣傳統的產業分工觀點，很難精準描述Accenture到底是家什麼樣性質的公司。

Accenture事實上只販賣「服務」，這家公司販售每位員工的時間，提供不同產業的建議與規劃。
Accenture的專業知識是什麼？為何各領域的知名企業和組織，例如台灣台積電、德國Vodafone、大陸中石化，以及英國健保等龐大系統，都願意乖乖編出預算來請Accenture提供顧問服務？「遍布全球的專業知識庫，加上ｅ化的力量，平均每四小時，便有一個案子上傳，這是Accenture最重要的競爭力核心！」蔡士傑解釋。
從跨國企業角度看顧問服務，似乎很重要，但同時又似乎存在著某種邏輯矛盾。
全球最大的電源供應器製造商台達電，企業開發部總經理蔡榮騰便解釋，顧問服務主要還是以「目標取向」為主，例如台達電想開發新力（Sony）、飛利浦（Philips）這類大客戶，就會特別聘請有該公司背景的專業顧問，來協助建置生產流程。
台達電看重的是傳統顧問服務，但Accenture能提供的不僅如此。蔡士傑回憶他在一九九三年剛回台灣進入這一行時，有家銀行打電話來，要求針對貸款業務進行營運與風險分析，不過當時台北這邊並沒有相關個案經驗，所以只能從Accenture全球系統裡去尋找分析資料，當時需要一個經理、兩個顧問、兩個分析師，總共五個人準備兩星期，再去跟客戶報告。但是現在類似的情況，只需要在早上指派一個經理、一個分析師，幫客戶從全球資料庫裡將資料整理出來，「甚至不用一天，當天下午就可以去做簡報了，這就是Accenture完全建立在web base與精準資料搜尋的競爭優勢，」蔡士傑如此形容Accenture的競爭力。

幫助台積電提升服務效率

服務價值的重要性，連台積電這種半導體製造業，也都拿來做為提升競爭力的關鍵。「一九九九年，我與一位波士頓來的合夥人，第一次走進台積電董事長張忠謀的辦公室，一開始，我有點不好意思地跟他說：「張先生，不好意思耽誤您的時間。」沒想到張忠謀立刻回答：「怎麼會不好意思！我大部份的時間都在拜訪我的客戶，難道你不應該來拜訪我？」蔡士傑分析這段多年前與張忠謀的對話，點出專業的服務價值，不僅是Accenture重要的基礎，對於台積電這種資本龐大的製造業來說，更是高築進入門檻，讓同業難以追隨的關鍵。
Accenture除了協助台積電這類電子廠提升生產與服務效率外，未來還能利用龐大的全球資源網絡，在台灣做些什麼？「多到做不完！」蔡士傑答得毫不猶豫。
蔡士傑說，未來台灣企業的海外購併案件可能會愈來愈多，如何避免BenQ購併西門子（Siemens）手機部門吃足苦頭的情況？或是放大到政府層面，像是三通在即，大陸觀光客、外勞在台灣愈來愈多，如何能在社會制度上做出最有效的管理？或是台灣即將進入老年化的社會，如何更有效地健全社會裡的家庭緊急醫療網等，這些都是Accenture能提供的服務。「如何利用國外的經驗，讓台灣少走些冤望路，其實是最重要的！」看來業務範圍涵蓋不少公共領域的Accenture，在台灣市場真的看到不少知識服務的商機。

當海外投資、跨境消費與留學成為日常，跨國匯款流程卻不夠便捷。國泰世華銀行以 CUBE App 小額跨境匯款服務，讓海外投資、跨境消費與留學匯款像日常轉帳一樣簡單。

疫情後，全球人流與金流快速恢復，海外留遊學、海外投資、跨境購物與海外旅遊等需求持續攀升，跨國匯款逐漸成為許多人的日常，然而，國際匯款流程卻幾乎數十年未曾改變：大多必須配合銀行營業時間辦理，款項通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，還可能因中間銀行扣費，導致實際收款金額與預期不符。

看見上述市場缺口後，國泰世華銀行深入研究不同族群的跨境匯款情境，重新規劃服務流程、產品功能與系統架構，並透過內部年度創新提案大賽驗證產品概念，獲得高階主管支持，加速產品研發，成功於 2026 年在 CUBE App 推出小額跨境匯款服務。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。