從設計師到創業家:光有感性還不夠,你必須喚起管理潛能
從設計師到創業家:光有感性還不夠,你必須喚起管理潛能
2016.01.20 | 創業

圖說明
圖說:奇想創造創辦人謝榮雅。

沒有痛過,怎麼會記取教訓?早早就展現設計才華的謝榮雅,不到30歲就成立了第一家公司,還被譽為「全台最會得獎的設計師」。原本只想專心設計、不愛經營管理的他,一路走來都委託合夥人處理財務。但在經歷兩次慘痛教訓、差點失去最信任的戰友之後,他終於決心扛起責任,不再逃避。過程中的思考與轉折是什麼?透過羅申駿與謝榮雅的精采對談,讓我們一窺引領他走向未來的關鍵。

**羅申駿:**你剛成立大可的時候其實蠻幸運的,三、四個月就有兩個客戶,客戶還給你年度合約。後來你在經營上是否有遇到什麼問題?

**謝榮雅:**我原本出來創業,不是因為什麼雄心壯志,我只是想做自己的東西。有幾個簽約客戶,我已經覺得很不錯,至少可以順利活下來。後來,接續遇到的幾個瓶頸,我覺得都跟公司要擴大規模有關。

事實上,有很多知名的設計工作室(Design House)永遠維持一個規模,大約五到八個人左右,或是更少。我本來也可以做這樣的選擇,也許會過得比較順利。

但是創業到了第二年,我就開始想,我要怎麼發揮更大的力量?因為幫企業客戶做設計,基本上就跟美工沒兩樣,而且你沒辦法一直做這件事。然後開始有人找我合夥,事情也就開始變得不一樣了。

**羅:**你以前是設計師,哪有什麼所謂的Partner。有人找你合夥的時候,你在想什麼?

**謝:**年輕的時候,對於合夥這件事不會想太多,你只是想找一個依靠,想專注在設計上發揮能力,所以財務就交給合夥人管。

**羅:**這十年間,公司有沒有虧損過?

**謝:**嚴格講起來,我沒辦法回答你,這就是我的問題。因為所有財務都是我的Partner在處理。我只要有薪水可以領,有年終就好。但是我有基本的概念,我知道自己接幾個客戶。

2006年拿了iF、Red Dot、IDEA之後,我和Partner的關係開始變得敏感。除了媒體採訪針對我之外,也開始有中小企業想投資。投資就會牽扯到股權跟財務,我不得不要求我的Partner對我公開財務。

那時我才知道,我的股份只剩下25%,那是壓倒我的最後一根稻草。我們雖然沒有交惡,但是我覺得這樣不OK。後來我引進一個新的股東,讓原本的股東退場。但那又是另一個痛苦的開始。

**羅:**痛苦的開始是什麼?

**謝:**回過頭來看,很多痛苦的根源在自己。因為我原本只是想好好做設計,那是我喜歡做的事情,但是卻忽略了世界是由商業機制在運轉的。

我引進新的股東,以為從此就能安定做事情,後來發現不是如此。我那時候還是把他當成依靠,把財務交給他。但是我們的思維模式不一樣。我想要擴大,新的Partner也認為可以擴大,所以我們租了更大的房子、請了更多的設計師、需要更多管理制度。

但是那時候也逐漸暴露了一些管理上的問題,例如規定設計師要幾點上班打卡、出去買個咖啡被抓到會被罵,已經跟設計公司的調性不一樣了。

**羅:**你那時候掛的頭銜是什麼?

**謝:**設計總監。

**羅:**這顯示了你那時候還不想碰管理。

**謝:**我不喜歡,根本不喜歡。我到現在也不喜歡。

我真正感覺到痛,是因為我的總經理簡大為爆肝。肝指數到了一千九百多,生命垂危,在台大醫院排不到病床。他之所以生病,是因為同時面對合夥人和設計師的壓力。

我去醫院看他的時候,我覺得Dave(指簡大為)的家人看我的眼神不一樣,我覺得很自責。後來,他離開大可,成立了一家設計公司,還把最大的股東留給我。我很感動,也很心疼。這時候我才跟合夥人攤牌,我說我什麼都不要,全身而退、全部歸零。

**羅:**奇想成立的時候,一開始就是你和簡大為兩個人。你現在終於要面對數字和公司管理了。你是怎麼改變的?

**謝:**對我來說,比較大的改變發生在2012年。在這之前我都躲在後面,當公司的設計總監,而這一年是我第一次當董事長。我覺得我無法再逃避了。

因為每一次逃避,就會讓設計這件你喜歡的事變成最大的痛苦,而且後來你終究要面對。只要沒有理性,就感性不起來。如果公司運轉不了,你根本無法躲在舒適圈,也無法發揮設計才能。到這個時刻,我才覺得與其承受後面的痛苦,不如接受責任,面對公司財務。

圖說明
圖說:謝榮雅坦言,雖然他對財務管理不感興趣,但是如果想要在設計本行上長長久久,還是要承擔起管理責任。

**羅:**原本的營運是誰在負責?

**謝:**簡大為在負責,我還是躲在他後面。成立奇想沒多久,我就搬上台北,因為我們開始醞釀要做品牌。2012年我接董事長的時候壓力非常大。因為自己做品牌,我得逐漸降低設計服務的比重。非常兩難。因為設計服務是你營收的來源,而做品牌必須燒錢。所以那幾年我很低潮。

**羅:**Dave不知道這件事情嗎?

**謝:**我想他也知道。但是大家就是撐著。那是我接回董事長之後所經歷的痛苦。

**羅:**所以,這三年你開始學習看數字、面對盈虧。你再也不是只做設計了。

**謝:**我覺得這幾年的時間,除了自己要承擔數字以外,你會看到財務這件事的重要,其中也包含人才。過去我們會挑選設計師,因為這是我的根基,是能夠執行我的意志的人。但是這個階段的改變,是我們必須要從其他領域中挑選到對的人。

我畢竟經過商業訓練,再怎麼白癡,也跟一般的設計師不一樣。我有業務能力,至少三表(資產負債表、損益平衡表、現金流量表)是哪三表,在看什麼我都知道。我不是從零開始,只是重新面對不喜歡的事而已。

所以我知道要找誰來幫我做最重要的事。我的財務長後來自己創業,現在也是我的財務顧問。我在這個時候產生改變。我終於能夠掌控這件事,不再聽別人的,我自己去跟銀行融資、找創投、寫BP(商業計畫書)。當責任不一樣的時候,就會喚起潛能。

圖說明

你也想當CEO嗎?前輩這麼說:

**基礎訓練很重要:**如果沒有在蜜雪兒、宏碁累積的視覺和工業設計實務經驗,我也無法奠定日後的發展基礎。

**謹記目標:**永遠不要忘記自己有能力改變世界,熱情能讓你忍受訓練過程中的辛苦。

**好條件才能吸引好人才:**台灣很多企業說沒人才。其實不是沒有人才,是企業沒有做好準備,條件不足以吸引人才。

攝影/蔡仁譯

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核保、理賠、客服全面AI化:富邦人壽導入「三大智能助理」升級保險服務鏈
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近年談 AI 轉型的金融業者不少,多半從技術切入,闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手,先問哪個場景最攸關保戶,再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心,專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出,核保、理賠與客服,是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵,自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保,審查時間省六成

開始一張保單的旅程,核保是第一步,攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中,若涉及既有病史或體況,核保便須介入評估,綜合審視商品條款、投保規則與法律規範,以決定是否承保,可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例,客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄,判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景,這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累,導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此,富邦人壽建構「核保智能助理」,運用生成式 AI 摘要病歷,解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享,導入過程中的挑戰之一,是為特種個資去識別化,需先透過個資遮罩工具處理病歷;此外,針對 AI 常見的「幻覺」風險,團隊也反覆調校提示詞,讓摘要報告力求精準正確。

她強調, AI 定位為「初篩與重點整理」的助手,最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式,體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘,核保效率提升六成,讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀,加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的,還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻,但隨著醫療技術不斷進步,許多保單條款當年訂定的手術項目,到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中,判斷新技術是否符合條款約定,過程相當耗時,也需要高度的醫療專業知識。

對此,富邦人壽導入「理賠智能助理」,整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見,協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如,當醫療科技演進產生新的手術方式時,AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式,並檢索相關條款與內部規則,提供理賠判斷建議,縮短過去需逐一查找資料的時間。此外,系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點,大幅縮短人工判讀比對時間,讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通,加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出:「AI 除了加速理賠作業,也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫,協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據,縮短學習曲線,並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔,理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流,前線服務更到位

在核保與理賠之外,最大量的服務場景是客服。張婉茹表示,隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力,客戶傾向先自主操作解決問題,不會直接撥打電話;一旦選擇撥打電話,就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此,AI 客服的導入,不只是回答問題,更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶,因此 AI 客服最重要的不是回答得多,而是回答得正確。」張婉茹表示,富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度,透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制,讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色,確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上,富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線,目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息,智能助理能即時理解客戶需求,將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成;面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求,則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務,將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境,讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據,到線上客服的迅速回應,富邦人壽的 AI 布局,始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示,科技發展不一定要一次 end to end 全到位,應該是不停小步快跑,慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App,將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上,就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程,專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業,才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調,科技迅速發展下,富邦人壽導入 AI,不是要取代核保員、理賠人員或客服人員,而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷,人員就能更專注在判斷、溝通與服務,讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上,這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。

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