香港出現FinTech獨角獸，網路貸款公司 WeLab|數位時代 BusinessNext

香港FinTech領頭羊

WeLab創辦人龍沛智（Simon Loong）來自金融圈。曾任職花旗銀行與渣打銀行管理階層共15年，管理香港、中國與台灣私人貸款與信用卡業務。WeLab員工數量約200人，中國員工約170人，而香港員工約30人。員工來自支付寶、騰訊以及百度等科技公司與花旗銀行、高盛集團等金融機構，陣容堅強。

「快速審核貸款人資格是WeLab公司的強項，在行動（Mobile）的領域也做得很好。由一流的人才領導團隊，而領導團隊對未來的市場與技術挑戰嫻熟於心，背後又有著名投資人的支援。這些都是WeLab被國際資本追逐的原因。」Oriente Holdings Venture 創辦人暨總監，同時也是Skype共同創辦人的Geoffrey Prentice表示。

「這不單是一家公司的募資案，這募資案鼓舞了香港FinTech創業圈，是重要的里程碑。WeLab成為香港FinTech的領頭羊，未來會有更多這樣的公司出現。」Oriente Holdings Venture 合夥人羅子亮表示。

香港起家，進軍中國，主打學生手機貸款

WeLab 2013年在香港創立，2014年進軍中國市場，在香港以WeLend品牌經營，在中國則以「我來貸」品牌經營業務。兩大平台累計，註冊用戶突破250萬人，貸款申請總額約90億元人民幣。

中國大學生申請信用卡難度高，審核很嚴，額度又很低，因此產生龐大需求，因此在中國瞄準大學生。2014年9月推出「我來貸APP」，專門貸款給中國大學生，最低1500元人民幣至最高6000元人民幣，期限為1至12月的貸款，學生只要在App中填寫個人基本資料（包括教育與聯繫人資訊）把學生證和身分證拍照上傳，系統24小時內就會完成審核。

香港WeLend：15秒就能審批貸款利率，1小時完成放款

香港業內人士表示，WeLend並非P2P貸款平台，而是網路貸款公司，Welend領有香港放債人牌照，是政府許可的私人貸款公司。由金融機構提供資金，然後放款給貸款人，WeLab賺取中間利差。在香港這樣的公司並不少，也有很多提供網路貸款服務，但多數公司還是以線下服務為主，也就是說，貸款者要跑到實體分行開戶，找專人面對面審核資格。

而WeLend是少數「純」網上借款，從申請到放款不需走出家門。純網路貸款的經營模式，讓WeLend節省實體店面成本，提供較低的利率給貸款人。「到Welend借錢的貸款人，不是因為在其他地方借不到錢，而是WeLend審批時間短，貸款利率便宜。」香港業內人士表示。

香港WeLend平台則瞄準一般上班族。貸款人申請時，只需要基本個人資料，不需要大量文件，就可以在網路申請，WeLend還強調15秒就能批核貸款利率，比起一般銀行或財務公司好幾天的時間，更有效率。WeLend全年無休，一星期七日都為貸款者服務，最低利率約1.99%。若提早還錢不會有罰息。

以WeLend的「結婚貸款」產品為例。貸款金額從港幣3000元至港幣300000元不等，還款期為14天至48個月，從申請至放款最快1小時完成。

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近年來，台灣零售、金融、服務等 B2C 產業，正面臨營運成長放緩的挑戰。一來本地市場規模趨於飽和，品牌間競爭日益激烈；二來會員結構逐漸高齡化，而年輕族群的忠誠度與黏著度又難以維繫。若想突破現況，企業勢必要尋找新的成長路徑——或是積極佈局海外市場，擴大營運版圖；或是吸引外國觀光客增加消費，創造跨境商機；又或者，精準洞察會員需求與偏好，重新打造客戶關係。

無論選擇哪條路，數據整合與 AI 應用都是推動轉型的重要關鍵。威朋大數據（Vpon）執行長篠原好孝正是看見了這樣的市場契機，提出「以數據串起亞洲市場」的核心願景，善用 Vpon 在數據、AI 與數位廣告上的整合能力和經驗，協助品牌描繪顧客行為軌跡，從而制定更個人化的商品推薦與行銷策略，同時亦能協助企業掌握跨境商機，加速日本品牌深耕台灣市場，也讓更多台灣企業能以數據為翼，飛向更廣闊的亞洲舞台。

三大特色構築 Vpon 數據競爭力：多維數據 × 廣告行銷 × 隱私保護

要實現「以數據串起亞洲市場」的願景，背後靠的不只是理想，更需要完整的跨境數據與嚴謹的治理機制，而這正是 Vpon 第三方數據庫的核心競爭力所在。

篠原好孝認為， Vpon 第三方數據庫具備三大特色。第一是提供多維且全方位的消費者洞察。除了透過 App 廣告聯播網收集數據， Vpon 亦以電子發票數據為基礎，並結合政府開放數據，擴大數據收集的維度，使數據庫涵蓋線下消費傾向、地理位置、族群輪廓、興趣偏好、App 使用行為等多元面向。透過多維度數據整合分析，為企業建立涵蓋「人、事、時、地、物」的完整市場視圖。

第二是整合廣告行銷專業。提供從數據收集、受眾分析到廣告投放的一條龍式解決方案，協助企業將數據洞察轉化為具體行銷策略，並精準觸及目標客群，提高廣告行銷的成效。

第三為重視隱私保護與數據合規。 Vpon 的數據收集範圍橫跨亞洲多個國家，考量到各國政府及企業客戶對個資保護的高度要求， Vpon 從一開始就堅持不收集使用者的姓名、電話或其他可識別個人身分的數據，數據庫內僅有匿名化的裝置使用行為數據，除此之外 Vpon 更通過 ISO 27001 資訊安全管理系統認證，從數據收集原則到營運流程全面保障消費者隱私安全及數據使用的合法合規。

以數據助攻國家戰略：從 Cool Japan 到 Cool Taiwan

憑藉在數據整合與分析上的深厚實力， Vpon 成功引起日本政府與企業的關注和採用，包括日本政府觀光局（JNTO）、關西觀光本部、大阪觀光局、AEON MALL 等，皆導入 Vpon 數據解決方案進行精準行銷。

日本政府在 2010 年開始推動 Cool Japan 戰略，在政策推進過程中，適逢 Vpon 進軍日本市場，與日本觀光局合作進行大數據分析，藉由 Vpon 數據解決方案整合與分析海外旅客的觀光旅遊數據，不僅吸引更多海外旅客造訪日本，也帶動日本百貨業者、日本特色食品與文化商品的海外銷售業績成長。近年來，日本觀光局更依據 Vpon 的數據洞察結果精準投放廣告，推動海外遊客到東京、大阪或京都等知名景點以外的地區旅遊，促進地方觀光與產業均衡發展。

Cool Japan 的成功經驗，讓 Vpon 看見跨境數據應用的巨大潛力。因此於 2024 年啟動 Cool Taiwan 計畫，此計畫的兩個重點，一是吸引外國觀光客來台旅遊，二是支援海外企業佈局台灣市場，持續以數據為核心，打造更緊密的亞洲經濟網絡。

篠原好孝舉例指出，若日本品牌要在台灣舖設實體通路，可以透過 Vpon 數據庫了解各個商圈的人流特性、消費習慣與潛在顧客的生活圈，進而判斷哪些地點最適合開設新店。「從店舖開設前的市場評估、選址決策，到開幕後的廣告行銷與宣傳活動，都能藉由 Vpon 的數據洞察持續優化。」篠原好孝強調。

更重要的是，這套數據應用機制不僅能「順向操作」，協助日本品牌登台拓點，也能「逆向操作」，協助台灣企業前進日本市場，同時提升入境（inbound）和境外（outbound）的收入。像佳音英語在佈局日本市場時，便借助 Vpon 的廣告與數據專業，在日本主要城市的戶外看板投放廣告，成功建立品牌知名度。另外，桃園觀光局也與 Vpon 合作，於日本實體展會進行宣傳與曝光，吸引日本民眾來台旅遊。

從第三方到第一方： Vpon 以 CCDP 助企業重掌數據主導權

除了以數據串聯亞洲市場， Vpon 更進一步透過可組合式顧客數據管理平台（Composable CDP；CCDP），推動企業「回到自身」，善用自有數據資產，打造內部數據的增值循環。

篠原好孝表示， Vpon CCDP 以 Google Analytics 4（GA4）技術為核心，協助企業收集網站與 App 的使用者行為數據，並整合品牌自有的會員數據庫。如此一來，企業就能更全面掌握顧客的數位行為軌跡，據此進行更精準的分眾分群，進一步去提升會員活躍度與終身價值。

目前包括中國信託、遠東商銀、ABC Mart 等零售與金融業者，皆已導入 Vpon CCDP 解決方案，在符合法規與隱私保護要求的前提下，有效整合分散的數據資產，並透過 AI 模型進行預測與建模，找出轉換率最高的潛在客群，或是進行個人化商品推薦、優化廣告投放策略等，實現更精準且高效的行銷決策。

展望未來， Vpon 將持續「以數據串起亞洲」的願景，深化在日本、台灣、香港等東亞市場的整合布局，並計畫於東京上市，以取得更多資源推動全球化發展，例如：拓展、越南、歐洲等東亞地區以外的新市場，打造連結亞洲、放眼世界的數據生態版圖。