[專訪]超過1,000家餐廳使用、續約率近100%，智慧POS iCHEF獲560萬美元A輪投資|數位時代 BusinessNext

產品好口碑佳，餐廳續約率接近100%

2012年以來iCHEF每季客戶數量都有20%-30%的成長。iCHEF餐廳續約率接近100%，已有1000家餐廳使用。在台北新開的餐廳中，每10家就有2家採用。iCHEF POS App 每月服務超過400萬人。

之初創投AppWorks創始合夥人林之晨提及投資原因，「iCHEF經過1000家餐廳實際使用驗證，口碑好，老客戶介紹新客戶，續約率接近100%，1000家雖稱不上有絕對規模，但已能帶來規模經濟，加上iCHEF起步比亞洲餐廳智慧POS業者早，在本輪增資後，在同業中彈藥相對豐沛。」

「我們的管理工具平台，像是餐廳分析界的GA（Google Analytics）。市面做分析系統的公司很多，但沒有人像我們這般精緻細膩。」吳佳駿自豪地說

(圖說：iCHEF已設計了7種餐廳專用管理分析工具，如業績儀表版，如同飛機儀表板，把交易資料簡化成營業額、來客數、客單價與翻桌率等重要指標，以股票走勢圖像化呈現。圖片來源：iCHEF。）

（影片說明：這些小工具幫助店家找到更多的盈利機會。影片來源：iCHEF。）

從游擊隊到正規軍，急需銀彈闖東南亞

為什麼選這時間點募資？「過去公司像游擊隊作戰，強調快速戰鬥，也就是從0-1的階段，而現在轉向正規軍隊作戰，回頭整理過去因求快沒有做好的地方，然後規模化，這是從1-100的階段。」吳佳駿說。iCHEF經過三年多的摸索，已確立商業模式，因此在2015年年中決定募資，走出台灣前進東南亞，把商業模式規模化。iCHEF公司登記在開曼，屬境外架構。

另外。這是也iCHEF首度引入法人創投，強化內控內稽等企業化經營方式，為IPO做準備。iCHEF成立以來已經募得700萬美元。前次募資為2014年7月被全聯董事長林敏雄投資150萬美元（約新台幣4600萬元）。

站在行動支付的風口上，獲得銀行支持

而中國信託創投的投資，則與行動支付發展有關。銀行面臨科技界的競爭與轉型，急需拓展更多行動支付的使用場景，iCHEF成為中國信託銀行的幫手之一。

中國信託銀行與iCHEF合作，提供旗下合作餐廳藍牙行動支付服務，全台已經有麻膳堂等50家餐廳採用。

吳佳駿說，小餐廳常因缺乏可信營業狀況資訊，銀行無法掌握風險，因此信用卡特店審核不易通過。「但若是iCHEF店家，一次1000家一起和銀行談，銀行業務推廣跟行銷成本會降低許多，就比較容易獲得特店資格。」

「iCHEF的餐廳客戶，月營業額若達到5萬元，iCHEF就會推薦給中國信託銀行作為參考，申請行動支付（直接付）服務特店。」吳佳駿說。

這僅是雙方合作的開始，若iCHEF數據持續擴大，和金融業者合作的想像空間不小，如餐廳供應鏈金融服務、餐廳貸款服務等。

（圖說：iCHEF經營的餐廳創業媒體，分享餐廳創業故事以及實用知識。圖片來源：翁書婷攝影。）

團隊看得很遠，想給年輕人發展舞台

這次募資資金，很大部分將用在人才招募，iCHEF軟體工程師約有10位，預計還要招募20位，「若只提供香蕉，那只請得到猴子。iCHEF雖然無法提供美國矽谷的夢幻薪資待遇（新鮮人約10萬美元起薪），但薪資會夠吸引人。」吳佳駿強調。

「有人投履歷時以為我們是做POS機硬體的公司。」吳佳駿苦笑。為了讓公司知名度更高，2015年起iCHEF開始贊助開發者社群的活動，藉由深入社群的方式，讓更多優秀人才加入iCHEF。

員工自行墊付差旅、採購、雲端訂閱或廣告費，月底再拿著單據報帳；不同部門各自綁定信用卡，企業難以即時掌握支出；員工離職後，若原有付款設定沒有同步移轉，也可能影響後續業務運作。這些看似零碎的支付問題，背後都涉及一個關鍵議題：中小企業能否更有效率的管控資金。

對資源有限的中小企業而言，支付管理不只是財務部門的行政工作，當支出分散、現金流難以預測，甚至連跨境匯款都存在時間與到帳金額的不確定性，企業的營運效率與成長速度都可能受到影響。

為協助中小企業解決上述挑戰，萬事達卡（Mastercard）提供端到端商務解決方案–虛擬卡、車隊卡、跨境匯款服務到Virtual C-Suite，讓支付從單純的交易工具，轉化為企業管理資金與做決策的基礎。

以商務卡結合虛擬卡，讓每一筆支出更可控

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文指出，中小企業目前常見的支付方式主要是信用卡與轉帳，若大量依賴員工代墊，不僅增加報帳與核銷成本，也讓企業難以即時掌握整體支出。「導入商務卡後，企業可以將原先分散在員工身上的支出收回企業管理，同時，進一步設定使用規則，例如限定交易商家、金額、消費類別、使用期間或國家，讓企業對資金使用建立更細緻的控管機制。」

除了支付管理，商務卡也能進一步降低企業日常營運成本。陳懿文表示，商務卡持卡人可透過商務優惠計畫Easy Saving Specials，取得Google Workspace、Shopify、LinkedIn、Notion、Sixt、 Agoda等品牌優惠，涵蓋雲端服務、電商營運與數位行銷等企業常見支出。

虛擬卡的In Control平台則讓支付管理變得更精準。例如，企業可以針對特定通路建立虛擬卡號，讓員工綁定手機支付差旅費；也可以針對單筆訂單產生一次性虛擬卡號，直接將付款與訂單串聯，後續再透過虛擬卡號進行核銷與對帳，降低人工處理成本。

透過Commercial Connect API，企業可以把虛擬卡功能整合進既有的企業資源規劃（ERP）系統、採購或費用管理系統，從發卡、付款到後續管理，都能在原本熟悉的平台上完成。目前相關方案已整合SAP Concur、SAP Taulia、Pay4You、Grasp Technologies與Kresus等平台，也支援企業自行建置的客製化ERP系統。

Mastercard台灣區董事總經理陳懿文：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，將中小企業每一個進出與支付節點問題，逐步設計出不同的解方，一步步實踐『支付至簡，商業致遠』的願景。」

圖／數位時代

從車隊卡到跨境匯款，助中小企業降低營運不確定性

對物流、運輸等擁有大量車輛的企業來說，加油、維修是每天都會發生的固定支出，過去，不同加油站可能需要不同儲值卡，管理不易，也可能因支付問題影響車輛調度與運輸，導入Mastercard的車隊卡後，問題不復存在。

企業可以限定卡片只能用於加油、維修、停車等特定商用項目，並進一步將卡片與車號或駕駛人建立關聯，例如一張卡對應一台車或一位駕駛，或讓駕駛人以虛擬卡支付車輛所需費用。對企業來說，這不只是換一張卡，而是把原本分散的車隊支出納入同一套管理架構，在維持車輛正常運作的同時，也提高資金使用的透明度。

同樣的邏輯，也延伸到日益增加的跨境匯款需求。隨著中小企業將業務版圖擴展到海外市場，對跨境匯款的需求將隨之攀升，若仍以傳統的方式進行跨境匯款，不僅得等候長達1到3天的匯款時間、也常因為中轉銀行收取費用導致到帳金額有落差，更不用說即時追蹤匯款進度，一旦款項延遲或金額出現落差，就可能進一步影響對帳與供應鏈運作。

為解決上述挑戰，Mastercard推出Mastercard Move，讓中小企業可以輕鬆掌握每一筆匯款的狀態，以更有效率的方式完成跨境匯款，全球60%的市場可於1小時內到帳、95%的市場1天內可到帳，同時，以全額到帳降低到帳金額不確定帶來的營運風險。

從掌握現在到預見未來，Mastercard用Virtual C-Suite把數據變成經營洞察

協助中小企業以商務支付方案優化支付與資金管理後，Mastercard接下來思考的是，知道錢花在哪裡後，若能進一步知道未來會發生什麼，創造的商業價值更高。如果支付數據不只是用來對帳，而能進一步回答「未來現金流會怎麼變化」、「現在適不適合擴張」、「企業的成長速度是否落後同業」，支付的價值就會從管理工具進一步提升為決策工具。

而這也是Mastercard會推出Virtual C-Suite的原因，目標是讓資源相對有限的中小企業也可以透過數據分析洞悉未來局勢。

陳懿文表示：「我們以每年1,750億筆交易的資料為基礎，再結合企業自身的財務數據推出Virtual C-Suite服務，其中預計Virtual CFO功能將在今年底於特定市場試點營運。中小企業只要將銀行與交易等數據上傳到平台、或者是透過API串聯財務系統或發卡行的網路銀行，即可協助企業掌握財務健康、預測現金流，以及進行同業比較。」

Virtual CFO就像中小企業虛擬財務長，透過對話式問答，不僅能從支付數據中找出企業忽略的議題，還會提供可執行的專業建議，讓企業看見下一步，進而提升營運韌性與績效。

舉例來說，一家餐廳營收持續成長，卻可能因為平台款項較晚入帳、食材需要即時付款，造成現金流壓力；對餐廳營運者來說，問題倒不是「有沒有賺錢」，而是「錢什麼時候進來」的現金流管理，Virtual CFO在協助其挖掘出這個議題後，將進一步從收付款週期找出落差，再協助企業評估付款條件、付款時間等調整方式。

同樣的情況也可能發生在企業擴張時。接到新客戶或大訂單，看起來是成長機會，但如果資金準備不足，反而可能增加營運壓力，透過Virtual CFO，企業可以預測未來現金流，再決定是否擴張據點，以及確切的時間。同業比較則提供另一個分析角度，舉例一家自行車店的年營收成長15%，單看數字會覺得營收數據亮眼；但若Virtual CFO進一步比較同業數據後發現平均成長率是30%，將重新思考成長速度，建議主推商品、調整客單價，以及進行相應的行銷投入。

從商務卡到虛擬財務長，Mastercard提供的不是單一產品，而是一套隨企業成長逐步疊加的支付管理層次——先把分散的支出收回可控範圍，再透過數據預見現金流與擴張時機。對於還在用員工代墊、多張信用卡管理支出的中小企業來說，第一步不必等到導入Virtual CFO，從申請一張商務卡、設定使用規則開始，就能踏出第一步。從商務支付方案到Virtual CFO服務，Mastercard致力實踐「支付至簡，商業致遠」的願景：當支付流程更簡單、資金流向更透明，數據便能成為企業決策的依據，協助中小企業從掌握當下，進一步預見未來。