SXSW2016盛大展開！美國總統歐巴馬現身談論科技時代的政府新思維|數位時代 BusinessNext

政府與科技兩個環境文化大不相同，怎麼一起合作？

新創盛行的科技產業，往往以其開放、自由的工作文化著名，而政府組織，則常給人龐大官僚體制、層層關卡、效率低的觀念。兩者如此不同的文化背景，政府如何導入、擁抱科技，兩者一起解決社會問題呢？

像是ObamaCare剛開始提倡施行時，總統歐巴馬不斷對外界宣傳自己的新健康保險政策，但是尷尬的是，其主要網站竟然無法順利運作，讓人民想知道相關資訊卻反獲挫折。

歐巴馬舉這個例子，並說明在這個情況是因為政府內部系統軟體太過時而造成，最後不僅花了3至4個月解決，也決定在政府裡面建立一個科技SWAT工程團隊，直接跨部門解決與科技相關問題。而這樣的科技團隊要能順利運作，也得來自矽谷等各界人才，不斷湧進、流動、激盪新成果才能完成。

民主社會得靠公民參與解決問題，科技也能幫上忙！

每一個國家、社會，都存在其問題，但是「如果人民不參與政策、思考政府的作為，這些政府的問題、系統與制度的問題，都沒有辦法解決。」歐巴馬這樣說。未來，因為人民許多注意力時間都放在科技上，政府也希望能透過科技，來吸引公民的注意，增進公民參與度。

歐巴馬這樣舉例說，美國設立許多障礙與系統，來阻止人民直接投票，讓投票這件事變得比Pizza外送點餐還難。像是，去想怎麼設計新系統，足夠安全、私密、方便，讓人們能夠直接上網投票，這樣說不定就可以阻止30%以下的投票率。或者，利用Big Data資料分析美國投票率現象，來激盪提高投票率的解決方法。

政府要用科技包裝，也不能忘記縮短偏鄉科技資源差距

雖然政府導入科技是重要的趨勢，但與談者Evan Smith卻也點出網路科技城鄉差距問題。前一陣子，紐約時報曾經報導美國偏鄉、種族網路資源不平均的現象，有個偏鄉學生因為學校要求在網站上完成功課，但是其家裡沒有網路，他最後就站在學校外面，用手機把功課做完。

如果政府想要數位化、科技導向，那麼同時網路與科技的資源，也得城鄉資源平均，讓偏鄉也能夠使用到政府透過科技所創造出來的資源。

歐巴馬對此，也表示企業跟政府得一起合力，很多目標不是都攬在政府身上，最困難的問題是政府的任務，但是企業、非營利組織，三方得透過科技來合力、一起解決社會問題。重點不是放在「哪個是最酷的科技」，而是「怎麼用這樣新的科技來應用、解決現有問題」。

Evan Smith也把握機會，詢問歐巴馬對於Apple與FBI所引發的個人隱私議題，對此，歐巴馬表示他並不打算作出直接評論，只間接地說，執法人員能夠直接出示搜索令，來追尋犯罪相關證據，是為了一個最終目標－建立一個安全的居住社會，但是科技時代下，當人人的手機資料也成了隱私的一部份，來拒絕執法人員獲得資料，「這樣不就像每個人的口袋裡，都持有如瑞士銀行般的高機密保護裝置。」換句話說，他並不同意手機資料為百分百隱私，連政府都無法獲取內容的觀點。

最後，歐巴馬向台下觀眾說：「10個月之後，我不會繼續經營這個事務，但是我不會停止關心我所在意的問題。」如果人民對與政府事務有熱情，希望能夠以新科技來創造更多新的政府服務來幫助社會問題，就得親自參與、加入團隊。「We need you。」歐巴馬最後說道。

投資不再靠感覺，大戶豐App用數據打造紀律投資術

響應TISA精神，永豐金證券透過大戶豐 App營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

在物價節節高漲的年代，想要確保退休後的生活品質，不能只靠儲蓄和保險，必須做好投資理財規劃。然而，投資最難的挑戰，其實不是掌握市場波動，而是如何抵抗人性的誘惑，看漲時急著追高，遇跌又容易慌張停損，原本的投資紀律往往在情緒波動中被徹底打亂。

為了協助民眾克服這道難題，金管會推動台灣個人投資儲蓄帳戶（Taiwan Individual Savings Account，TISA），透過制度設計降低理財投資門檻，引導民眾進行長期且規律的定期定額投資。而永豐金證券的大戶豐 App則讓這條路走得更輕鬆，藉由簡單易用的操作介面與功能設計，及定期定額的手續費優惠，營造一個友善的投資環境，幫助投資人輕鬆養成穩定理財的習慣，也讓「紀律投資」能夠真正成為日常理財的一部分。

資產配置多樣化，打造理想的退休理財組合

永豐金證券數位金融處處長劉柏甫認為，退休理財規劃不能只追求資產成長，更應重視資產的穩健性與持續現金流，因此資金不能只放在單一商品上，最好同時配置在多個不同商品，像ETF搭配主動式基金，就是相對理想的退休理財組合。

ETF雖然具有低成本與有效追蹤大盤的優勢，但容易受到市場波動影響。而退休理財就像一場數十年的長跑，很難預料這段旅程中可能發生哪些大環境變化，此時主動式基金的價值便顯現出來，藉由專業基金經理人的專業與操盤經驗，不僅可以主動發掘被市場低估或具有高成長潛力的投資標的，當面臨重大環境變動時，也能快速調整投資策略、有效降低衝擊，並與ETF的被動追蹤策略形成良好互補，讓投資旅程更加穩健。

然而，對多數投資人而言，即便了解資產配置的重要性，在實際操作上仍常遇到難題。根據劉柏甫的觀察，目前民眾在基金投資上普遍有3大痛點：首先是市場基金琳瑯滿目，投資人往往不知道該如何挑選。其次是難以精準掌握進出場時間。三為容易忽略手續費、管理費等潛在投資成本對長期投資報酬率的影響。

針對這些痛點，永豐金證券透過大戶豐App的創新功能與貼心設計，協助投資人逐步化解困境。「大戶豐不只是交易工具，更是陪伴投資人累積財富的虛擬夥伴，幫助他們找到適合自己的投資方法，一步步達成理財目標，」劉柏甫強調。

6大分類，輕鬆找到心儀的基金

主導App開發的永豐金證券數位金融處資深經理黃亮喻進一步說明，大戶豐App如何幫助投資人篩選基金商品及掌握進出場時機。

在選擇基金商品時，投資人除了參考由TISA基金委員會嚴選的TISA級別基金，也可以透過大戶豐App提供的6大分類機制，再搭配個人投資偏好，快速縮小範圍，找到喜歡的投資標的。例如，看重基金長期表現的投資人，可以選擇「連年正績效」分類，鎖定近2至3年持續表現良好的基金，若是對市場波動較為敏感，則可選擇「穩定超耐震」分類，篩出資產規模超過5百萬美元且過去3年波動度低於8%的基金。

智慧加減碼創新設計，量身計算每檔基金的加減碼區間

當投資人找到心儀的基金後，下一個要面對的難題就是，該在何時進出場？如何避免買到最高點？大戶豐 App 內建的智慧加減碼功能，可以輔助投資人做出更精準的決策，讓交易不再憑感覺。

「智慧加減碼雖然不是新機制，但大戶豐App的設計邏輯卻與市場普遍做法不同，」永豐金證券數位金融處處長劉柏甫強調。

很多數位平台的智慧加減碼功能，都是直接套用特定比例，例如下跌 5% 就建議加碼、上漲就建議減碼，這樣的操作邏輯雖然簡單直覺，卻忽略基金本身的差異性。事實上，市場上的基金種類相當多，標的可能涵蓋美國、新興市場，或是股票、債券，不同產業的操盤邏輯也都不一樣，如果以單一標準來套用所有基金，勢必會出現偏差，間接影響長期投資績效。

為了讓客戶能夠真正累積個人資產，大戶豐 App跳脫既有框架，根據每支基金的歷史表現與波動幅度，量身計算加減碼區間，當基金淨值進入「加碼區」或「減碼區」時，就立即推播通知，提醒投資人第一時間檢視是否需要調整部位。

「智慧加減碼功能自 2025 年 7 月上線以來，已吸引超過 1.5 萬人使用、累積超過6萬次的使用頻次，甚至還有客戶運用此功能找尋強勢基金，成功提升投資紀律。」劉柏甫分享，不只優化投資效果，更有助於建立長期投資紀律，原因在於，智慧加減碼是經過數據分析而得出的客觀建議，能夠幫助投資人克服「追高殺低」的人性弱點，以更理性、更科學的方式判斷是否需要調整交易策略，讓投資人能夠在市場波動中能夠穩健操作、從容應對。

「大戶豐App的核心目標，是讓客戶能夠真正累積個人資產，」劉柏甫指出，這不僅體現在智慧加減碼功能的創新設計上，更展現在實質的費用優惠中，透過定期定額的手續費優惠，降低潛在投資成本對長期投資報酬率的影響，鼓勵更多民眾及早加入退休理財的行列。

從投資小白到高資產客戶，滿足每一位客戶的投資需求

此外，永豐金證券亦關注高資產客戶的財富管理需求，規劃相應的數位金融服務。例如：開放在App線上申購境外結構型商品，讓專業投資人不必倚賴傳統專人服務，可以直接在線上完成交易，提高交易的彈性與便利性。「永豐金深信，數位財富管理平台不應僅服務投資新手，而是要讓每一位客戶，無論資產規模大小，都能享受到便利且專業的數位化服務。」劉柏甫強調。

展望未來，永豐金證券將持續強化大戶豐App的服務深度與廣度，納入更多金融產品，為客戶帶來一站式的數位投資體驗。同時，也將引入更多AI智慧功能，透過人機協作，提供更貼近個人需求的理財服務，朝著成為客戶身邊最值得信賴的「數位理財顧問助手」目標邁進。