[金融創新]不怕被拖帳款！C2FO用科技解決供應鏈資金大問題|數位時代 BusinessNext

對所有公司營運者而言，資金調度永遠是個關乎公司存亡的大問題，全球在一年間所有企業之間的總交易金額，大約有 250 到 260 兆美元，但事實上在其中任何一個時間點，都約有 42 到 43 兆美元的應收帳款和應付賬款尚未結清。許多公司為了配合內部的結算時間，款項無法即時交付，至於有的供應商急需用錢時，卻無法從客戶手中即時拿到款項。

來自美國堪薩斯州的金融科技公司 C2FO 創辦人山迪・坎伯（Sandy Kemper）就曾有過切身之痛。「我在 C2FO 之前創立的另一間公司，雖然擁有許多大客戶，但有一天早上，公司的財務長走到桌前告訴我，我們因為沒辦法即時拿到應收帳款，可能發不出員工薪資。」坎伯說。

C2FO Sandy Kemper
（圖說：金融科技公司 C2FO 創辦人山迪・坎伯。照片來源：郭涵羚攝影。）

在《數位時代》於4月11日舉辦的「金融科技大未來高峰會」論壇上，坎伯談起自己的創業歷程。坎伯一開場就以加入堪薩斯皇家隊，近日才重返投手丘的王建民為例，稱讚他的拚勁，就如同創業家一樣令人感動。有多過次創業經驗的他指出，堪薩斯與台灣一樣，都是以製造業為主力的產業型態，在這樣的產業環境中，資金管理其實是很重要的營運環節。

當時是 2001、2002 年，美國正值網路泡沫化，缺乏營運資金的新創公司不太可能透過其他管道募得資金。雖然金融界的貸款可以解決全球 42 到 43 兆美元資金缺口之中的 2 到 3 兆美元，大部分中小型企業和新創公司還是很難順利向金融界貸款。

建立資金供需網路，打造雙贏局面

在這個危急存亡之秋，坎伯找上其中一個尚未付清應付款項的客戶，說服客戶先即時還出一筆足夠他公司營運的資金。雖然客戶沒有付出全額，但靠著這筆資金，坎伯的公司還是順利度過難關。在鬆了一口氣之際，坎伯意識到許多公司在營運資金上都有應收帳款和應付賬款形成的資金缺口，「一定有更好的方法能讓手上付的出錢的人跟需要錢的人互相媒合」。C2FO 也因此而誕生。

C2FO
（圖說：坎伯意識到許多公司在營運資金上都有應收帳款和應付賬款形成的資金缺口，認為一定有更好的方法能讓手上付的出錢的人跟需要錢的人互相媒合。照片來源：許文貞攝影。）

創辦營運資金市集 C2FO 的坎伯，來自美國堪薩斯州的金融世家，家中回溯五代都是金融業者，早年經營美國西部首屈一指的銀行。甚至曾經借出貸款，幫助創辦美國銀行（Bank of America），也幫福特汽車創辦人亨利・福特（Henry Ford）建立他的汽車事業。

雖然出身銀行業，但坎伯笑稱自己是一群白羊中的黑羊，總是做跟其他人不一樣的事。他在 2000 年離開金融業，連續六次創業，這次甚至跳入金融科技「敵軍」，創立 C2FO，但他最關心的還是在幫助促成商業的進展。

「金融業向來是供應商與客戶之間金錢往來的中介者，但這不合理。」坎伯認為，在供應商與客戶之間兩方的關係中卻插入了銀行做金錢往來的中介，反而因為較低的效率，產生不確定性，形成更大的風險。

不是為破壞金融業而來，是為了補上缺口

C2FO 直接建立起產業的資金供需網絡。C2FO 在平台上媒合雙方的需求，讓客戶定下每一筆訂單的目標報酬，也讓供應商訂下提早結清款項的折扣貼現，早點拿到應得款項。這個作法的最大好處是，不只提高資金運用的效率，也扭轉原本由買家才能決定何時該付款的不對等局面。坎伯表示，一間有足夠資金的客戶，如果能因為提早付清款項而得到折扣，就好比獲得投資報酬，而急需資金的供應商也能及早拿到足夠的營運資金，就形成雙贏的局面。

目前在 17 個國家提供服務，世界知名的大公司如好市多、Amazon 等，都是 C2FO 的客戶。C2FO的投資人，除了Skype共同創辦人Geoffery Prentice，還有矽谷著名投資人彼得泰爾、新加坡淡馬錫控股、曾經投資Zynga和Twitter的聯合廣場風投（Union Square Ventures）等等。

C2FO
（圖說：C2FO 創辦至今的成績。照片來源：許文貞攝影。）

「我小時候喜歡拆東西，通常在還不確定要怎麼把他拼裝回去之前，就先把東西先拆掉了。」對坎伯來說，創辦 C2FO 的過程，或許就像在拆掉現在不合理的金融機制，然後試著找出更好的方法，建立一套新的機制。自從 2010 年三月，C2FO 上的第一筆交易誕生，至今已經提早結清超過 480 億美金的款項。

坎伯表示，他不是為了破壞金融業的生意而來，畢竟金融業只能補上 2 到 3 兆美元的洞，還有 40 兆美元的缺口。他認為，會有這麼大的應收帳款和應付賬款卡在其中，形成不穩定的營運資金缺口，正是當前這套有問題的金融機制所造成的。「企業才是金錢遊戲的主宰者，因此金融科技Fintech必須從企業下手！」目前C2FO在香港設有據點，由於台灣中小企業數量多，且不少都橫跨兩岸，C2FO正積極規畫進軍台灣，開拓市場。

延伸閱讀：
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 FinTech新創C2FO有何魅力，讓彼得泰爾和Skype共同創辦人都押寶他？

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商用地產市場崛起，不動產開發商須掌握全新市場邏輯

商用地產的客戶是企業或商辦投資人，決策依據遠比住宅複雜，包括產業特性、營運流程、設備承載、動線規劃、能源效率、甚至法規合規等細節，如果不動產開發商沒有在一開始釐清目標客群的產業需求、法規規範、實際坪數與空間規劃，很容易陷入規劃誤區，甚至在完工後才發現市場不買單，甚至造成數十億以上的高額成本浪費。

為協助不動產開發商與商用地產投資人解決上述挑戰，方睿科技除推出商用地產智慧平台，整合大樓、投資、區域、交通與政策等多元數據資料、生成全維度分析報告，協助不動產開發商與投資人做出精準決策，更以集團經營的方式，於今（2025）年9月成立希睿創新置業，由其提供含括規劃、執行與銷售的一站式代銷服務，幫助不動產開發商快速切入商用地產市場。

方睿科技執行長吳健宇指出：「有別於住宅不動產是以感性行銷方式影響買家，商用地產客戶則是倚賴數據進行理性決策，如產業趨勢、聚落發展、租金區間、企業規模、產業上下游動態、大樓的設備承載與機電裝置等，而不是感覺或經驗法則，而這也是方睿科技努力的方向。」

「多維數據分析不僅是開拓商用地產市場的關鍵，也讓希睿成為不動產開發商最可靠的合作夥伴。」擁有豐富不動產經驗的希睿創新置業總經理蔡焦緯如是總結。

三大優勢加持，希睿成不動產開發商耕耘商用地產市場的最佳夥伴

過去不動產開發商在銷售住商混合建案時，常遇到商業空間長期閒置的困境，原因在於傳統代銷只熟悉住宅邏輯，希睿正是要來填補商用地產代銷市場長期缺口。

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蔡焦緯表示：「透過平台，我們甚至能告訴不動產開發商某區段的商用地產租金或售價的未來成長幅度，加快決策與動工，搶先掌握市場商機，更重要的是，當市場環境、政治決策快速變動，我們都能即時更新分析，而不是拿著一年前的產業報告來賭四年後的市場，讓效益發揮最大價值。」

在潛在客戶名單方面，希睿會透過產業動能分析模型追蹤企業年增員工數、資本額變化以及產業重大訊息動態等等，預判企業於商用空間的需求，深度解析市場，獲取各個區段的商用地產潛在客戶名單，在協助不動產開發商完成規劃設計後提供銷售支援，真正做到從規劃到成交的一站式服務。

商用地產決策不僅會影響企業營運績效，更左右城市未來發展格局。希睿將以專業團隊、產業動能分析與完整買方追蹤系統，提供從規劃、企劃到銷售的一站式服務，幫助不動產開發商在前期階段就搶先掌握商用市場機遇，同時促進企業、不動產開發商與城市的共好發展；此外，也會將第一手的市場訊息回饋給方睿科技、持續優化商用地產智慧平台，希睿將致力提供最具科技力的代銷服務，打造生態體系共贏的市場新標準。