[金融創新]不怕被拖帳款！C2FO用科技解決供應鏈資金大問題|數位時代 BusinessNext

對所有公司營運者而言，資金調度永遠是個關乎公司存亡的大問題，全球在一年間所有企業之間的總交易金額，大約有 250 到 260 兆美元，但事實上在其中任何一個時間點，都約有 42 到 43 兆美元的應收帳款和應付賬款尚未結清。許多公司為了配合內部的結算時間，款項無法即時交付，至於有的供應商急需用錢時，卻無法從客戶手中即時拿到款項。

來自美國堪薩斯州的金融科技公司 C2FO 創辦人山迪・坎伯（Sandy Kemper）就曾有過切身之痛。「我在 C2FO 之前創立的另一間公司，雖然擁有許多大客戶，但有一天早上，公司的財務長走到桌前告訴我，我們因為沒辦法即時拿到應收帳款，可能發不出員工薪資。」坎伯說。

C2FO Sandy Kemper
（圖說：金融科技公司 C2FO 創辦人山迪・坎伯。照片來源：郭涵羚攝影。）

在《數位時代》於4月11日舉辦的「金融科技大未來高峰會」論壇上，坎伯談起自己的創業歷程。坎伯一開場就以加入堪薩斯皇家隊，近日才重返投手丘的王建民為例，稱讚他的拚勁，就如同創業家一樣令人感動。有多過次創業經驗的他指出，堪薩斯與台灣一樣，都是以製造業為主力的產業型態，在這樣的產業環境中，資金管理其實是很重要的營運環節。

當時是 2001、2002 年，美國正值網路泡沫化，缺乏營運資金的新創公司不太可能透過其他管道募得資金。雖然金融界的貸款可以解決全球 42 到 43 兆美元資金缺口之中的 2 到 3 兆美元，大部分中小型企業和新創公司還是很難順利向金融界貸款。

建立資金供需網路，打造雙贏局面

在這個危急存亡之秋，坎伯找上其中一個尚未付清應付款項的客戶，說服客戶先即時還出一筆足夠他公司營運的資金。雖然客戶沒有付出全額，但靠著這筆資金，坎伯的公司還是順利度過難關。在鬆了一口氣之際，坎伯意識到許多公司在營運資金上都有應收帳款和應付賬款形成的資金缺口，「一定有更好的方法能讓手上付的出錢的人跟需要錢的人互相媒合」。C2FO 也因此而誕生。

C2FO
（圖說：坎伯意識到許多公司在營運資金上都有應收帳款和應付賬款形成的資金缺口，認為一定有更好的方法能讓手上付的出錢的人跟需要錢的人互相媒合。照片來源：許文貞攝影。）

創辦營運資金市集 C2FO 的坎伯，來自美國堪薩斯州的金融世家，家中回溯五代都是金融業者，早年經營美國西部首屈一指的銀行。甚至曾經借出貸款，幫助創辦美國銀行（Bank of America），也幫福特汽車創辦人亨利・福特（Henry Ford）建立他的汽車事業。

雖然出身銀行業，但坎伯笑稱自己是一群白羊中的黑羊，總是做跟其他人不一樣的事。他在 2000 年離開金融業，連續六次創業，這次甚至跳入金融科技「敵軍」，創立 C2FO，但他最關心的還是在幫助促成商業的進展。

「金融業向來是供應商與客戶之間金錢往來的中介者，但這不合理。」坎伯認為，在供應商與客戶之間兩方的關係中卻插入了銀行做金錢往來的中介，反而因為較低的效率，產生不確定性，形成更大的風險。

不是為破壞金融業而來，是為了補上缺口

C2FO 直接建立起產業的資金供需網絡。C2FO 在平台上媒合雙方的需求，讓客戶定下每一筆訂單的目標報酬，也讓供應商訂下提早結清款項的折扣貼現，早點拿到應得款項。這個作法的最大好處是，不只提高資金運用的效率，也扭轉原本由買家才能決定何時該付款的不對等局面。坎伯表示，一間有足夠資金的客戶，如果能因為提早付清款項而得到折扣，就好比獲得投資報酬，而急需資金的供應商也能及早拿到足夠的營運資金，就形成雙贏的局面。

目前在 17 個國家提供服務，世界知名的大公司如好市多、Amazon 等，都是 C2FO 的客戶。C2FO的投資人，除了Skype共同創辦人Geoffery Prentice，還有矽谷著名投資人彼得泰爾、新加坡淡馬錫控股、曾經投資Zynga和Twitter的聯合廣場風投（Union Square Ventures）等等。

C2FO
（圖說：C2FO 創辦至今的成績。照片來源：許文貞攝影。）

「我小時候喜歡拆東西，通常在還不確定要怎麼把他拼裝回去之前，就先把東西先拆掉了。」對坎伯來說，創辦 C2FO 的過程，或許就像在拆掉現在不合理的金融機制，然後試著找出更好的方法，建立一套新的機制。自從 2010 年三月，C2FO 上的第一筆交易誕生，至今已經提早結清超過 480 億美金的款項。

坎伯表示，他不是為了破壞金融業的生意而來，畢竟金融業只能補上 2 到 3 兆美元的洞，還有 40 兆美元的缺口。他認為，會有這麼大的應收帳款和應付賬款卡在其中，形成不穩定的營運資金缺口，正是當前這套有問題的金融機制所造成的。「企業才是金錢遊戲的主宰者，因此金融科技Fintech必須從企業下手！」目前C2FO在香港設有據點，由於台灣中小企業數量多，且不少都橫跨兩岸，C2FO正積極規畫進軍台灣，開拓市場。

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 FinTech新創C2FO有何魅力，讓彼得泰爾和Skype共同創辦人都押寶他？

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生成式AI正掀起一波全球創新浪潮，新創企業正以驚人速度重塑產業生態。AWS與《數位時代》聯手製作的節目《科技潮什麼》，回顧了AWS日前舉辦的「AWS 台灣雲端高峰會 - AI 創新賦能日」論壇，帶聽眾掌握AI獨角獸與台灣新創的第一線觀察。

這場AWS舉辦的盛會，集結了全球專家對新金融、新經濟型態的全方位觀察。節目整理了論壇中提到的案例，從數據巨頭Palantir，到一年內達成獨角獸估值的日本Sakana AI，再到台灣的犀牛盾與完美移動，串起一場精彩的AI創業實戰課。

Palantir資深顧問Shawn Manasco 分享了自家「神秘數據公司」的成長故事。他提及：「過往美國軍隊很大，常常問一個問題，要等2-3周才有答覆，而且回答還是錯的。」Palantir在短短12天內，協助美國陸軍整合上百個資料庫，讓美軍即時掌握戰略資源。Palantir不僅展現AI與資料整合的威力，也揭示新創要成功必須解決真實痛點，而非「創造需求」，並能將技術轉化為實際商業價值。

日本的新創Sakana AI則在1年內就躍升為AI獨角獸。Sakana AI專注於用AI解決日本勞動力短缺與產業永續問題，在強調「速度」與「專注」的同時，也堅守安全規範，並在深耕技術的過程中，找到能真正影響社會的應用場景。Sakana AI提及：「這一切也要感謝AWS的協助，因為AWS提供很強大的資源。」

回到台灣，也有兩個亮眼的新創案例。首先是犀牛盾，面對全球市場中13,000張圖款與上百位創作者的內容管理挑戰，他們導入多模態模型CLIP，讓AI自動理解圖片與文字關聯，大幅提升策展效率；第二是完美移動，他們在開發技術時，找到了B2C轉型為B2B、API的商業模式，將原本針對消費者的AI虛擬試妝技術，轉化為API服務，成功打造可規模化的SaaS商業模式。兩家企業的共同點在於，不是一味追求最炫的技術，而是用AI解決實際問題。

要打造出好的AI服務，就必須有穩定、安全又可擴展的基礎架構。AWS正是許多新創背後的關鍵力量，全世界有80%的獨角獸企業都是AWS的客戶，而在專注於人工智慧與機器學習的獨角獸中，比例更高達96%。AWS不僅提供雲端運算資源，更是協助企業從概念驗證、技術開發到全球營運的堅實後盾，讓創新能夠真正落地。

AI時代的浪潮不斷向前，AWS也將持續推動產業創新，並於11月18日高雄舉辦「2025亞馬遜港都創新日」，邀請政府領袖、產業代表與國際專家齊聚，分享前瞻觀點與實戰經驗，打造百工百業共創的科技展區，呈現更多雲端應用的真實場景。同時若想了解更多AI創新趨勢與台灣新創的成長故事，立即收聽本集《AWS科技潮什麼》，掌握這波AI轉型的關鍵契機。