台灣農產品競爭力強，國內八大電商平台讓小農變「電農」|數位時代 BusinessNext

電商讓農業「零售化」，發展空間大

Momo 購物總經理林啟峰表示，過去農產的運銷上，農民只會栽種，農產品分級、包裝、產銷履歷等大部分是由盤商或通路處理，因此都只能大量銷售給盤商和通路，無法處理運銷的事項。「目前整個供應鏈還沒完整，只有商業模式。」

因此，透過電子商務，未來希望農業也能往零售化邁進，當零售的需求增加，才能讓物流業者增加對冷鏈配送的投資。「台灣農產品是少數能和中國競爭的商品。」林啟峰認為特別是可以常溫配送農產加工品，在銷售上比較不會碰到問題。

這次參與的八家電商為（依照英文名稱首字母排序）：東森購物網、GoHappy 快樂購物網、Momo 購物網、PChome 線上購物、台灣樂天市場、udn 買東西、森森購物網和Yahoo奇摩。Udn 聯合報電子商務部總經理孫志華也指出，希望透過聯合報在媒體內容上的資源，協助小農行銷。

（照片來源：擷取自 udn 買東西網站。）

雖然林啟峰表示在 Momo 購物上農產品類仍然不多，只佔平台上商品中的極少數，但 PChome 24h 購物也表示，從 2013 年到 2015 年，PChome 24h 購物的台灣農產品銷量每年成長超過三成，代表未來農業電商仍然有很大的發展空間。

日前 Yahoo 奇摩超級商城才宣佈發展農業電商，和新北市農會及小農組織「小農食代」合作，Yahoo 奇摩拍賣也協助平台上的個體戶小農行銷。年僅 22 歲的彰化地瓜農蔡翌璋回到祖父母家務農，就是靠著 Yahoo 奇摩拍賣協助在拍賣平台銷售「栗香黃金地瓜」，甚至還拍攝微電影。今年蔡翌璋的地瓜有兩成的產量分在 Yahoo 奇摩拍賣銷售，上架三週就已經賣超過一半。

平台組織小農，協助自產自銷

除了農委會主導國內八大電商平台合作促銷農產之外，過去幾年其實早就有許多訴求幫助小農直接向消費者銷售產品的電商平台。例如 2010 年由金欣儀（又稱「買買氏」）創辦的「直接跟農夫買」，就透過粉絲團和自建平台銷售，集結上百位小農，在運銷上協助小農自產自銷。這一類新平台的誕生，讓小農有除了賣給盤商之外的新選擇。

新創團隊「挺農易」也是協助有機小農銷售的電商平台。總經理賴積熙曾經在大潤發工作，現在經營餐飲業，對於食材來源很重視，因而想要協助有機小農銷售好的有機農產品。

然而賴積熙也指出，「挺農易」在接洽小農的過程中，發現許多小農其實對於電商都非常不了解，也不清楚農委會可以協助的資源。即使想要在國內大型電商販售，也不一定能達到 B2C 平台要求的供貨量，更無法負擔通路的上架費。

因此「挺農易」目前是抱持著經營社會企業的心態協助小農銷售，僅賺取中間微小的價差。但由於大型電商平台有較高的能見度，未來也不排除會在大型電商平台銷售。

近年談 AI 轉型的金融業者不少，多半從技術切入，闡述架構藍圖與導入策略。富邦人壽則選擇從行政端著手，先問哪個場景最攸關保戶，再決定 AI 該往哪裡導入。「關鍵在於回歸以人為本的核心，專注於客戶體驗。」保單行政處處主管蔡佳蓉副總經理指出，核保、理賠與客服，是服務價值鏈中與保戶互動最直接的三大關鍵，自然成為富邦人壽 AI 布局的起點。

以 AI 賦能核保，審查時間省六成

開始一張保單的旅程，核保是第一步，攸關保戶是否能儘速取得保障。投保過程中，若涉及既有病史或體況，核保便須介入評估，綜合審視商品條款、投保規則與法律規範，以決定是否承保，可說是一項高度專業的決策工程。

「以一份新契約為例，客戶的病歷資料可能厚達百頁。核保員得逐頁翻找診斷紀錄、用藥史與手術紀錄，判斷其對承保的影響。但大多數核保人員並不具備醫護背景，這方面的專業判斷力全靠長期經驗積累，導致傳統作業十分耗時。」蔡佳蓉解釋。

為此，富邦人壽建構「核保智能助理」，運用生成式 AI 摘要病歷，解決過往判讀大量專業英文病歷的痛點。這可不是把資料丟進 AI 資料庫就好——蔡佳蓉分享，導入過程中的挑戰之一，是為特種個資去識別化，需先透過個資遮罩工具處理病歷；此外，針對 AI 常見的「幻覺」風險，團隊也反覆調校提示詞，讓摘要報告力求精準正確。

她強調， AI 定位為「初篩與重點整理」的助手，最終決策權仍歸於核保員。透過 AI 摘要、核保員決策的人機協作模式，體況審查平均作業時間成功從 40 分鐘縮短至 15 分鐘，核保效率提升六成，讓核保同仁能將心力集中於高風險案件與例外處理。

以 AI 輔助判讀，加速理賠條款今昔對照

同樣面對大量資料判讀挑戰的，還有理賠。理賠是保險公司實踐承諾、展現服務價值的重要時刻，但隨著醫療技術不斷進步，許多保單條款當年訂定的手術項目，到了今天可能已發展出全新的治療方式。理賠人員需要從大量醫療資料中，判斷新技術是否符合條款約定，過程相當耗時，也需要高度的醫療專業知識。

對此，富邦人壽導入「理賠智能助理」，整合醫療資訊與內部顧問醫師的專業意見，協助理賠人員快速比對保單條款與客戶所接受治療的對應關係。例如，當醫療科技演進產生新的手術方式時，AI 可協助理賠人員快速了解該疾病與手術的進行方式，並檢索相關條款與內部規則，提供理賠判斷建議，縮短過去需逐一查找資料的時間。此外，系統亦能協助摘錄擷取診斷書、病理報告及醫療費用單據等理賠文件審核重點，大幅縮短人工判讀比對時間，讓理賠人員更專注於專業判斷與保戶溝通，加速理賠服務效率與一致性。

客戶服務處處主管張婉茹指出：「AI 除了加速理賠作業，也能將資深理賠人員的專業經驗與判斷邏輯濃縮為高效吸收的知識庫，協助新進同仁快速掌握案件重點與判斷依據，縮短學習曲線，並提升理賠判斷的一致性與品質。」透過 AI 助理減輕資料整理的負擔，理賠人員得以將精力回歸專業決策與客戶溝通。

以 AI 客服加速分流，前線服務更到位

在核保與理賠之外，最大量的服務場景是客服。張婉茹表示，隨著數位原生世代逐漸成為保戶主力，客戶傾向先自主操作解決問題，不會直接撥打電話；一旦選擇撥打電話，就代表問題已超出自助服務能處理的範圍。

對此，AI 客服的導入，不只是回答問題，更是協助客戶找到最適合服務管道的「智慧導航員」。「我們是第一線面對客戶，因此 AI 客服最重要的不是回答得多，而是回答得正確。」張婉茹表示，富邦人壽在設計上特別重視回答來源的可信度，透過既有知識庫與 FAQ 資料治理機制，讓 AI 優先扮演「理解需求、引導服務」的角色，確保保戶獲得正確且一致的資訊。

事實上，富邦人壽的文字客服早於大型語言模型盛行前便已上線，目前文字客服平均每月處理超過六萬則訊息，智能助理能即時理解客戶需求，將保單查詢、資料變更等簡易服務導引至 App 或線上平台快速完成；面對理賠、保單變更或保障內容等較複雜的需求，則由真人客服接手提供專業協助。讓簡單問題快速解決、複雜問題由專人服務，將有限的人力資源投入最需要專業與溫度的服務情境，讓分流機制發揮實際成效。

從核保員手中的病歷、理賠人員桌上的單據，到線上客服的迅速回應，富邦人壽的 AI 布局，始終緊貼第一線作業現場。張婉茹表示，科技發展不一定要一次 end to end 全到位，應該是不停小步快跑，慢慢把應用場景擴大。去年底推出的全新富邦人壽 App，將「簡單、貼心、隨行」的理念落實在使用者介面體驗上，就是一次階段性集大成的成果。

但無論 AI 如何加速資料判讀、優化流程，專業判斷與服務溫度仍是機器無法取代的核心。「要有專業，才能判斷 AI 的產出品質。」富邦人壽兩位主管也強調，科技迅速發展下，富邦人壽導入 AI，不是要取代核保員、理賠人員或客服人員，而是希望讓每一位同仁把時間花在最有價值的地方。當AI承接了流程中繁瑣的資料負荷，人員就能更專注在判斷、溝通與服務，讓同仁的專業與心力回歸到最需要判斷力與人情味的溝通之上，這才是真正以客戶為中心的 AI 轉型。也是富邦人壽實現「AI Everywhere」的旅途上不忘的目標。