Walmart創新實驗室:新零售時代,半百企業的華麗轉身
Walmart創新實驗室:新零售時代,半百企業的華麗轉身

成立超過50年的威名百貨,是一家年過半百的老企業,卻能常年高居全球五百大企業的前三名,秘訣無他,勇於創新、樂於擁抱網路科技而已。

美國《財星》(Fortune)雜誌每年公布的全球五百大企業榜單,是許多媒體、產業人士關注的焦點,不少企業將入榜視為重要的企業績效指標與最高榮譽,隨著時移世易,產業更迭,新科技的崛起、舊產業的沒落,這二十年來榜單變化起起伏伏,不過,唯有一家企業始終高踞前三名,排名非一即二,它就是零售業霸主威名百貨(Walmart)。

收購十多家科技公司

過去十年來,網路、行動產業大幅改變了人類的生活型態,許多舊商業模式也因而面臨了重重危機,當然也包含購物這件事。由實體零售通路起家的威名百貨,雖然首當其衝地面臨電子商務帶來的競爭壓力,也絕無可能就這樣等著被顛覆。

於是,威名百貨於2011年在矽谷成立了@WalmartLabs,雇用上千名技術工程師,目標在於推動零售產業的創新。這個實驗室半獨立於威名百貨之外,能自由地進行各種業務實驗,甚至單獨以@WalmartLabs的名義陸續收購了十幾家科技公司。除了矽谷之外,@WalmartLabs也在巴西、印度設立研發中心。

點開@WalmartLabs的網頁,斗大的字句寫著:「我們不只是一家開設在矽谷的零售業者,我們是在全球最大的零售公司內所成立的網路科技公司。」網路與科技,是@WalmartLabs的核心精神。

圖說明
圖說:我們不只是一家開設在矽谷的零售業者,我們是網路科技公司。

@WalmartLabs希望能運用各種嶄新科技,重新定義消費者的購物體驗──無論他們是在實體店面、網站,還是手機上。@WalmartLabs的認知科學家翁.瑪沃(Om Marwah)表示,傳統來說,資料科學主要是由數據分析所驅動的,但@WalmartLabs還使用了心理學原理,甚至加入地理學,分析人與空間的關係,讓消費者的購物體驗更加簡單、愉悅、方便。

究竟,@WalmartLabs驅動了哪些創新體驗,讓威名百貨能常年立於不敗之地?

最「潮」的零售業者

威名百貨形容,@WalmartLabs就像是一個孵育新創的孵化器,各個新創團隊能在此快速而敏捷地進行各種實驗。

以行動App為例,@WalmartLabs的其中一支團隊曾經在威名百貨App內推出一種叫Savings Catcher的功能,讓消費者可以直接透過QR Code掃描貨品標價,不用再輸入一長串的產品代號或是核對發票,這個看似簡單的功能,卻在一星期內讓威名百貨的App下載次數增加了一千萬。

除此之外,威名百貨還試圖連結消費者在數位與實體世界的購物行為。舉例來說,當你進到威名百貨商店時,你會從手機收到專屬的個人化推薦商品;消費者也可以預先在App上完成消費,當進到威名百貨時,系統會通知店員,消費者立刻就可以取貨。威名百貨的子公司、英國連鎖超市阿斯達(Asda)的顧客中,就有40%的消費者傾向在線上購買後再到店取貨,而且到了超市內還會繼續消費,形成數位與實體世界的正向循環。

另一方面,在Apple Pay、Samsung Pay等支付生態系如火如荼建置中時,威名百貨也將腦筋動到了行動支付上,並在去年12月推出了Walmart Pay,拒絕加入Apple Pay生態系。
為了跟亞馬遜(Amazon)競爭,威名百貨的戰線也從實體、網路,擴展到天空上,開始施行了無人機送貨、倉儲管理等服務。目前美國有70%的人口在離家5英里之內就有一家威名百貨,威名百貨希望能運用更獨特、有趣的方法,透過無人機來服務顧客。

威名百貨投入各種創新服務的決心有目共睹,光是2015年就斥資15億美元在網站營運,使得威名百貨的營收下滑。不過,威名百貨並不緊張,他們甚至告誡外界「投資請慎入」,因為威名百貨還會持續砸錢發展電商、推動新的服務,短期內也許不會帶來營收成長,但他們不會因此停下腳步。

相關資料:

402%:comScore在2015年的App年度報告中指出,威名百貨的App獨立訪客流量年增率為402%。

2011
成立@WalmartLabs,針對零售業推出各種創新應用服務。
2015.10
申請無人機測試應用,用以宅配商品、遞送貨物與管理庫存。
2015.12
推出Walmart Pay,打造自己的行動支付生態系。

照片提供/威名百貨

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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