可畏又可敬的競爭對手──雙面韓國
可畏又可敬的競爭對手──雙面韓國

東北亞有這麼一個國家,深受漢文化影響,曾經是日本的殖民地,在二戰後憑著勤奮、教育、知識以及廉價的勞動力,在1950到1980的30年內掙脫貧窮,造就一個世代內翻身的造富。

圖說明

這個國家在七八零年代從農業社會轉為輕工業出口導向經濟,被譽為「亞洲四小龍」,並大舉送出留學生對歐美取經,八九零年代社會經歷巨變,以歸國留學生與本土知識分子為首的青年催生了經濟跟政治上的轉變:社會從威權強人政治到民主,技術人才及生產大軍打造了全新的高科技產業供應鏈,並隨著全球電腦工業與半導體業的成長大放異彩,與美國矽谷聚落及歐美高消費市場完美結合,創造上兆美元的經濟體。更有甚者,在21世紀的第一個十年打造出世界級的消費性品牌,甚至逆勢併購歐美技術公司及零售通路,成為跨國強權。

韓國大街

這樣的成功故事,卻在金融海嘯及2010年後變調:高房價、高青年失業率、製造業營收下滑、出口緩退、階級僵化、出生率下降和人口老化等問題,改變了社會氣氛。年輕人動彈不得,對未來失去信心,金融體系疲軟,世代及階級對立日益嚴重,政府束手無策。

這些描述,是不是讓您覺得熟悉?適用於台灣也適用於韓國。放眼亞洲,台韓兩國,在過去30年的發展軌跡中,有相似的過去,面對類似的問題,更一直存在亦敵亦友(frenemy)的競合關係,筆者個人因從事跨國的早期企業投資,結識許多韓國的新創公司, 軟體業以及創投業者,因此建議《數位時代》於今年4月派出採訪團隊,貼近觀察我們又敬又畏的鄰居,去拜訪我在過去一兩年中結識的許多在創業第一線現場活躍的韓國朋友們,他們如何看自己國家的過去,想自己的未來?除了抱怨、衝突、怪政府無能,是不是存在更多的可能?來自民間,來自學校,甚至來自於政府?

圖說明

用一種新的觀點看韓國

我們帶您看見一個媒體刻板印象以外的韓國,除了三星、LG、韓流明星、整形美容、繼承者們、地獄朝鮮這些標籤之外, 這個離我們只有兩三小時航程的鄰居,是不是存在其它的面向,存在習慣性簡化事實的主流媒體之外?

做一個長期關注網路經濟的媒體,《數位時代》嘗試開啟新的跨國對話,去挖掘韓國巨型財閥(前十大企業占南韓GDP 80%以上,三星一家就占超過20%)以外的產業,遇見韓流偶像以外的新明星,也研究從韓國市場出發,第一天就心懷全球市場的新創公司。

我們訪談這些新興組織背後的人們,傾聽他們在思考、盼望或焦慮什麼,也觀察他們對應這些想法的眾多行動.不論您從事的是新創企業,國際市場,教育或是政策,我們都冀求這些對話能為您帶來一些啟發,以及刺激行動的動力。

朴槿惠如何站在總統的高度幫年輕人創造就業機會?

在〈雙面韓國〉這個專題報導中,我們從現任總統朴槿惠談起,她一反以往政府只重視大型財閥的政策,大力推動以新經濟.中小企業為扶植重點的創造型經濟(Creative Economy),以及相關的《資本市場.金融科技及商事法》法規修改,特別預算編列(由政府做莊投資新創,以TIPS基金最具代表性),甚至搭配租稅減免,要求財閥或認養創業園區,或投資甚至併購新創公司。這些政策造成了人才板塊以及資金的移動,吸引許多新創雄兵,並將年輕人的目光導向財閥以外的世界。

對韓國大學畢業生來說,過去幾十年來最體面的就業選擇,是加入三星、LG等現代韓國十大財閥:畢業前就內定,進入體系後效忠組織,所有產品只要母集團有生產銷售,絕對不用其它廠牌。

三星
圖說:三星大樓。

終身僱用與學長學弟階級制是常態,年資是決定升遷及待遇最重要的標準,但是當少數30、40歲的前三星人們或SKY畢業生(指首爾大學、高麗大學跟延世大學三所頂尖大學),離開大企業的羽翼,甚至一畢業就投入風險較高的新創(網路或遊戲)公司,並在短期內創造財富及社會影響力最出名的例子是Kakao的創辦人金範秀,甚至揚名海外之後,軟體創業越來越成為年輕人就業的選項。

KAIST如何把蘊藏在學校裡的頂尖技術幻化成市場商品?

新的職涯選擇需要新的技能跟準備,我們造訪了位於大田市,有韓國史丹佛/MIT之稱的天才學校KAIST(Korean Advanced Institute of Science and Technology).這家年度預算高達7億美元,直屬韓國未來科學部管轄,由「矽谷之父」史丹佛大學工學院院長圖門(Frederick Terman)教授,於1971年協助韓國政府成立的研究型大學,以史丹佛為標竿,目標在2020年前衍生出超過1千所高科技公司 (史丹佛校友及相關人員共創辦2萬8千所企業)。

我們與半導體創業家,現為KAIST板橋科技谷中心執行董事安聖泰教授暢談KAIST針對幫助學生及教授參與創業所規劃的學程以及制度的改革。我們與在矽谷設立通訊科技公司的KAIST博士生長談,也拜訪一家由KAIST畢業的連續創業家們所成立,專門輔導大學技術移轉並成立公司的新形態創投基金Bluepoint Partners。

韓國大田
圖說:韓國大田。

沒有缺席的韓國網路公司如何拉新創一把?

視野拉回距首爾市中心約半小時車程的板橋,造訪幾家市值超過10億美元的軟體或網路公司,包括 Daum Kakao、NAVER(LINE的母公司)、NEXON等,探討這些公司在韓國新一波創業潮中扮演的角色:它們培養了一批有實戰經驗的工程師、設計師、行銷人才以及經營人才。

這群人有些與前同事一起離職創業,有些搭配政府資金成立創投基金(韓國政府的TIPS基金以1:9的比例降低創投的風險)或加速器,尋找投資標的,出售給上市網路公司,形成一個類似矽谷的資金鏈以及創業生態圈。在矽谷,許多創投投資的新創科技公司,以出售給上市公司如Google或Facebook為出場機制,而非公開上市,每年矽谷的大小併購案超過百件。

韓國創業聚落呈現出什麼獨有風貌?

當娛樂遇見科技業,會碰撞出什麼樣的火花?

我們探訪了首爾江南區繁華大街上的娛樂重鎮SM TOWN,也深入創業聚落,拜訪了D.Camp(20家銀行聯合成立,鴻海郭台銘董事長也贊助), TIPS TOWN(半官方的加速器),軟銀創投基金的社群經理及創投家,以及這些機構所投資或輔導的新創公司:由遊戲業老將成立,提供VR遊戲串流引擎及廣告系統的Minkonet;幫K-POP團體在全世界組織歌迷及演唱會的MyMusicTaste,這兩家極具韓國特色,又有全球潛力的新創公司,前者與美國3D軟體巨頭Unity深入合作,後者在上線一年就損益兩平,為韓國藝人團體開拓如北歐、南美等及其令人意外的海外市場,其具創意的商業模式,更登上美國《富比士》雜誌。

首爾江南大街

針對催生眾多改變,在南韓國內毀譽參半的朴槿惠女士,我們也做了一篇分析報導。創業有一個重要的元素就是不斷試錯,我們對於她將創新創業提升到總統級的高度,仍表示佩服及肯定。

蔡英文總統在就職演說時,曾提到:「我們僵化的教育制度,已經逐漸與社會脈動脫節。我們的能源與資源十分有限,我們的經濟缺乏動能,舊的代工模式已經面臨瓶頸,整個國家極需要新的經濟發展模式.我們有海洋經濟的活力和靭性,高素質的人力資源、務實可靠的工程師文化、完整的產業鏈、敏捷靈活的中小企業以及,永不屈服的創業精神。 」

工程師文化的本質是解決問題,在體認到我們國家所面對到的巨大問題之後,希望這一系列報導,能給關心年輕人的新政府一些參考座標。

楊致偉
圖說明
舊金山創投Red Carpet Capital與聖洋科技(funP/cacafly)共同創辦人,現為穿梭在歐美與亞洲的創業老兵,長期觀察矽谷、倫敦、北京、深圳、首爾的新創產業趨勢。

撰文/楊致偉 攝影/蔡仁譯

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韓國行動社交服務之王:Daum Kakao
韓國MIT「KAIST大學」:政府政策支持,學術創業大門敞開
引領韓國軟體創新的十大獨角獸

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永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代
永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合 ,三大策略啟動生活金融新時代

數位金融競爭白熱化,永豐不光只是比利率與回饋,今(2026)年開始從「使用者需求」重新定義服務。永豐銀數位帳戶DAWHO推出上市即引發話題,第3年達成損益兩平、第4年開始獲利,至2025年9月底戶數突破211萬。永豐金證券則以自建交易平台「大戶投APP」累積近百萬次下載量,持續深耕投資科技。如今,永豐透過「DAWHO × 大戶投」銀證整合,正在以三大策略打造一站式生活金融體驗,要陪伴客戶從儲蓄、消費到投資、走出一條屬於客戶的財富成長路徑。

數位帳戶不是新服務,當多數銀行仍將焦點放在利率、回饋與開戶規模,永豐選擇從使用者需求出發,重新思考、設計與推出數位金融服務,讓 DAWHO 得以在高度同質化的市場中後發先至,持續推出貼近實際生活場景的數位金融服務體驗。

永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞表示:「我們從一開始就設定清楚目標,要用DAWHO(Digital Account With Happiness Openness)打破只有高資產客戶才能享有完整金融服務的既定印象,讓年輕世代也可以享受『豐裕快樂』且備受尊重的金融服務。」隨著客戶年齡與資產結構逐步轉變,永豐將透過 DAWHO 數位生態圈以更細緻的服務滿足 25 至 40 歲亨利族(HENRYs;High Earner, Not Rich Yet)的需求,引領客戶逐步將資產放大。

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永豐銀行副總經理暨數位金融處處長嚴國瑞
圖/ 數位時代

開戶到投資一站完成,永豐「DAWHO × 大戶投」銀證整合推進生活金融

永豐整合銀行與證券帳戶,推出「DAWHO × 大戶投」,讓客戶可以在線上一次完成新臺幣、外幣、信託,以及國內證券與複委託帳戶的開立,省去重複填寫資料、跨機構審核、多次等待的時間,將過往分散、繁瑣的流程,整合為直覺、便利的一站式體驗。「銀證整合」下,在銀行DAWHO APP可輕鬆查看證券台股與複委託庫存,一眼掌握銀證投資分布;在證券大戶投APP,也可以清楚查看銀行餘額與近14日明細,評估交割金額是否足夠,免去切換平台的煩惱。

透過「DAWHO × 大戶投」的持續優化,串聯起儲蓄、消費、投資正三角的美好生活。為了實踐 DAWHO 願景,永豐的第二步是把儲蓄、消費、投資串成一個正三角的生活金融服務。客戶可以將刷卡回饋直接存入DAWHO 數位帳戶,再透過大戶投進行投資,讓日常消費自然銜接到長期理財,把最直覺的刷卡回饋變成「有紀律的資產累積」。

永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫表示:「我們希望讓投資成為生活的一部分,而不是高門檻的專業行為。」因此,團隊不僅提供貼近日常、低門檻的理財商品,也將證券交易工具「大戶投APP」,打造成引導新手投資人建立投資觀念的平台。

例如投資新手容易入門的股票申購,於今年重磅推出的「智慧申購」功能,使用者只要透過「大戶投APP」預先設定申購條件,並於交割帳戶內保留足額圈存款項,系統便會在符合條件時,自動代為執行新股抽籤,功能可連續運作達三個月不中斷,助投資人參與新股市場更便捷、更高效,不再錯過申購良機。

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永豐金證券副總經理暨數位金融處處長劉柏甫
圖/ 數位時代

讓投資科技賦能 永豐「DAWHO × 大戶投」以創新服務擴大普惠金融

第三步是透過智慧化技術提供客戶所需的普惠金融服務、持續完善永豐 DAWHO 數位金融生態圈。例如,永豐銀行於 2019年推出智能理財服務「永豐 ibrAin」,打破傳統複委託大額投資的限制、讓年輕族群與小資族可以低門檻(新臺幣1,000元起)、高度自動化的方式進行全球 ETF 定期定額投資,降低參與全球資產配置的門檻。另一方面,若投資人已擁有自己喜好的投資標的,則可以利用永豐金證券存股平台,除了享低門檻定期定額申購服務,也提供業界首創的「美股股利再投入」自動化服務。

「2025 年初獲金管會核准上線的『股票禮品卡』服務,也是響應普惠金融而生的全台獨創應用。」劉柏甫指出,團隊觀察到愈來愈多民眾希望以金融商品取代現金紅包,在滿月、年節或畢業等重要時刻傳遞祝福外,還能多賦予傳承財富累積的價值觀,因此推出百元面額、人人可負擔的股票禮品卡,讓投資成為日常送禮的選項。
值得特別一提的是,股票禮品卡不僅僅是一張「卡片」,而是可以直接導向投資行動,可用來扣抵存股平台購買股票的手續費、與證券交割款,將「送禮」轉換成「啟動投資」的第一步。

分群經營深度留客 陪伴客戶累積長期財富

從銀證整合、生活金融到智慧化服務,永豐銀行與永豐金證券的核心目標,始終是陪伴客戶,讓客戶可以隨著使用的時間增加,逐步放大財富成為「大戶」;也因此,2026 年永豐DAWHO在既有「大大」與「大戶」分級之外,新增「大戶 Plus」等級,回應資產成長型客戶的進階需求。

嚴國瑞副總經理表示,平均財富達百萬元,且單筆換匯新臺幣五仟元以上,或以DAWHO綁定為永豐金證券交割戶,買入一筆證券台股現貨交易成交(含豐存股)的客戶,即可成為「大戶 Plus」,享每月跨行提款或轉帳共30 次免手續費禮遇、DAWHO 現金回饋信用卡消費最高 6% 現金回饋等優惠,同時還享有訂閱制知識學習平台—豐學 Prime 2.0 30天的免費體驗,以基礎的投資觀念、理財小技巧等實用理財知識,協助投資人強化基礎理財觀念與風險管理能力。

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圖/ 數位時代

展望未來,永豐銀行與永豐金證券除持續深化既有服務外,將持續舉辦DAWHO × 大戶投相關活動,DAWHO APP也將推出外幣新功能,及導入更多個人化智慧服務,藉此降低資訊落差、強化金融教育,打造能真正提升大眾財務韌性的整合式數位金融平台。

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