[林昶聿] 中國契作740萬台灣青年？爹不疼娘不愛的臺灣創業者們|數位時代 BusinessNext

這幾天在台灣新創圈最引起討論的關鍵字，除了「亞洲矽谷」、「Uber」，大概就是商業週刊一篇「招聘740萬台灣青年」，討論「中國國台辦史上最大商業契作！」的報導了。

熱烈歡迎

圖片來自：千圖網

報導的副標題依然聳動，「給房、給生活費，還給百萬創業金，中國國台辦史上最大商業契作！」內文寫道：「價值新台幣兩千億元」，一整個就彷彿是不把台灣年輕人挖光、挖空，就誓不罷休、志在必得的高傲姿態。

先不論 740 萬臺灣青年要創業這數字是否合理。這事其實可以切成幾個層面來討論。

首先是，到中國大陸創業，是不是真的有那麼好拿錢？又是不是真的有那麼容易賺錢？其實在新創的圈子裡，大家總開玩笑地說：「媒體，尤其傳統媒體，往往都是慢半拍的。」

##中國大陸的新創圈，早已經進入「資本寒冬」

筆者曾於 2014 年就讀北京大學的光華管理學院（主修 MBA）。北京作為中國創業聖地（或者說勝地），又恰逢大陸近年來創業龍捲風四起，人人都想當那「風口上飛起來的豬」，在多次參與所謂「創業比賽」的同時，也真正親眼見證過，傳說中的「風投（即台灣所指的創投）會追著你跑，拜託你收下他的錢」的盛況。

#####2014創青春全國創業競賽的頒獎典禮，作者提供

中國政府方面，為吸引海外優秀人才歸國，從中央到各級地方政府所祭出的各種優惠政策、計劃、補助，包羅萬象，琳琅滿目，讓人眼花撩亂。別的不說，就說那名氣最高的「千人計劃」（全名：海外高層次人才引進計劃），中央政府給予每人人民幣 100 萬元（注意是每人不是每團隊，團隊依各級政府補貼，多在人民幣 500 萬到 2,000 萬元不等），不受戶籍地限制可選擇國內任一城市落戶，只要註冊公司，各式社會保險、醫療保險、住房補貼、子女教育、探親、安家等等待遇，甚至還有買房補貼！中國吸引海外人才，又豈止限於台灣？又豈止是今年才開始？

#####貝加爾湖邊的寒冬，作者提供

反倒是這兩年以來，由於先前炒作過熱，致使難以計數的新創在前面幾輪的募資以後，因為看不到業績和營收的支撐，使得資金斷鏈，最後團隊解散打包回家。投資人也漸趨保守，中國新創圈多流傳在今年（也有一說是自 2015 年年底) 陷入「資本寒冬」。這時台灣媒體反而大肆報導「中國招募台灣新創團隊」了！？真令人哭笑不得。

##臺灣政府說要做『亞洲矽谷』，卻趕走 PayPal 和 Uber

假如「契作」台灣年輕人真的這麼容易，對於台灣政府內的政策制定者、執行者而言，也該有所檢討。姑且不論中國市場的規模是真實抑或想像，中國政府任事者的積極、速度和資源對接，或許才真的是吸引台灣創業者前往的關鍵。

#####「你說要做亞洲矽谷，卻打算趕走 Paypal 和 Uber」，數位時代翻攝自靠北工程師粉絲頁

日前，Facebook上的社群「靠北工程師」上一則「你說要做『亞洲矽谷』，卻趕走 PayPal 和 Uber」，酸度爆表，卻切中要害。更早之前，詹宏志為第三方支付十數年來和政府相關部門的抗爭。馬雲來台一句：「台灣都是六、七十歲的老人在談創新」，就算換黨執政，也難見一絲覺醒。姑且不論亞洲矽谷「蓋大園區」、「發展地方」的硬體思維，對團隊來說，光是申請台灣政府的補助計劃，要先寫個一堆文件不說，好不容易通過一關又一關曠日廢時的簡報、審核，還得憑一堆紙本發票報帳，還得檢查會計項目，到入帳之時已不知何日，更不論那一大堆不知所謂的結案報告文件了。對新創事業而言，最重要的資本不是金錢，而是時間。和對岸相比，人家直接核給現金的做法，也無怪乎不少創業者嗟嘆在台創業「爹不疼、媽不愛」，實在差得太多了！創新創業是台灣邁向下一個產業的希望所繫，執政者應多聽取第一線創業者的意見，切忌在象牙塔裡照過往的陳舊經驗，閉門造車才是。

##今天中國契作，如果換做明天他國呢？

從另一個視角，中國拿著大把銀子來挖台灣團隊，不見得會是台灣的問題。畢竟，中國的市場，尤其網路經濟，有其獨特的生態，和外部差距太大。台灣團隊前往中國大陸以前，應當仔細評估，是否從此以後就要以中國大陸為主要的發展市場。中國市場變動雖快，沒有五年十年，也不是可以輕易攻下的。十年之間，或許有競爭者已經攻佔北美、歐洲或東南亞，其間的機會成本，不可輕忽。畢竟，中國很大，但世界更大。如果當真無法判斷是否要以中國大陸為主要市場，那麼當地加速器所提供的入駐半年的優惠條件，也提供團隊一個容許錯誤的嘗試機會。只是，新創團隊永遠要記得，創業就是事業本身必須要賺錢，才能長久永續。如果只靠補助，那萬一政策改變之時，又要如何維持呢？

最後，筆者沒說的，或者，我只願意留一點尾巴的是，如果今天捧著大把資金和市場潛力來挖台灣團隊的，是新加坡、韓國，甚至是菲律賓或越南政府，那麼台灣的各界輿論，又會怎樣看待呢？

#####《數位時代》長期徵稿，針對時事科技議題，需要您的獨特觀點，歡迎各類專業人士來稿一起交流。投稿請寄edit@bnext.com.tw，文長800至1000字，兩天內會回覆是否採用，文章會經編輯潤飾，如需改標會與您討論。

如何讓跨國匯款像轉帳一樣簡便且安全？從用戶需求出發的改變

過去，講到跨境匯款，多數人的第一直覺是「麻煩」。除了可能需要有外幣帳戶、或事先約定帳號，或需要先完成換匯之外，還必須配合銀行營業時間，匯款完成後通常需要等待兩、三個工作天才能到帳，若碰上週末或假日，更可能因此錯過付款時機；另一方面，傳統 SWIFT 國際匯款還存在中間銀行扣費不透明的問題，匯出金額與收款金額經常出現落差，使用者不僅得反覆估算、多匯甚至補匯，有時還得多花時間跟收款方逐筆對帳，若遇上語言溝通障礙，將直接拉升處理難度，甚至因帳款不足或金額爭議，衍生交易取消、退匯等問題，不僅增加成本，也影響原本的留學繳費、交易或投資安排。

為了解決這些痛點，國泰世華銀行重新拆解整個跨境匯款流程，將產品設計回歸用戶需求，使用狀況獲得熱烈迴響：CUBE App 小額跨境匯款服務上線五個月，交易量即成長近五倍。用戶最直接感受到的改變是，整個跨境匯款流程變得更接近日常轉帳。第一，不需要預先開立外幣帳戶，也不用事先完成約定帳號，可直接透過台幣帳戶、以非約定轉帳方式完成跨境匯款；第二，服務支援 24 小時、全年無休，即使深夜或假日，也能快速完成交易。第三，用戶可透過 App 隨時掌握匯款進度，並在匯款過程中清楚看到收款方實際可收到的金額、確保全額到帳，不需要反覆確認款項流向，也降低了中間銀行扣費不透明造成的收款金額不足等困擾，讓繳交海外學費、支付旅遊費用、跨境購物或海外投資，都能更安心、更有效率。CUBE App 小額跨境匯款服務不僅是一項全新的金融服務，而是降低等待成本、操作成本與認知成本的跨境金流體驗，讓跨境金融服務真正融入日常生活。

跨境金流創新不僅滿足便利性，24 小時全天候服務仍兼顧安全性，把關風險

要將複雜的跨境金流流程轉化成 App 上的幾次點擊，背後是一場龐大的金融工程。

從市場研究、系統架構設計、產品規畫、開發測試到正式上線，國泰世華不僅攜手國際金融夥伴 VISA，更集結前、中、後台 IT、營運、作業、法遵、法務、風控、稽核、財會等十多個部門共同投入，重新設計外匯作業流程與營運模式，打造兼顧使用體驗、營運效率與風險控管的跨境金融服務。

舉例來說，傳統的銀行外匯服務並非為不間斷運作，為了提供 24 小時全天候服務，團隊努力突破既有作業限制、重新設計相關流程與系統機制，讓交易即使在非人工審核的時段，也能符合風險控管、洗錢防制（AML）及各項合規要求。同時，透過交易限額、多層 AML 機制、交易監控，以及與合作夥伴共同把關等設計，在便利性與安全性之間取得平衡。

除了營運流程，跨境金流還必須因應不同國家的法規與收款規則做調整，為此，國泰世華銀行重新調整系統架構與作業流程，降低使用者填寫匯款資料的門檻，服務上線後，亦持續優化操作介面與使用體驗。

例如，香港收款帳戶需分別填寫分行代碼與帳號，若格式錯誤便可能遭退匯；日本則因法規要求，首次跨境匯款前必須完成 eKYC 驗證，因此，團隊在系統介面加入對應提醒、欄位檢核與流程引導，有效降低因資料填寫錯誤造成的退匯情形，以及減少使用者的操作困擾。

服務推出後，國泰世華銀行觀察到：跨境金流逐漸從低頻金融交易轉變為數位生活的重要環節，應用情境也從支付海外留學費用、海外投資，延伸至跨境旅遊、跨境購物、國際活動報名等更多元的生活場景，因此，除了持續優化系統介面與服務功能，國泰世華也將目光延伸至整體跨境生活體驗，透過內外部資源協作，串聯更多元的跨境生活場景，讓金融服務從「完成一筆匯款」，進一步走向「滿足地球村生活圈需求」，以更便利、安全且貼近使用情境的服務，陪伴用戶自在連結全球，真正融入用戶的每日生活。